अच्छी सैलरी के बाद भी जेब खाली? Ankur Warikoo ने बताईं पैसे बचाने की 5 जरूरी आदतें

अच्छी कमाई के बाद भी पैसा नहीं बचता? Ankur Warikoo की ये 5 आदतें बदल सकती हैं आपकी आर्थिक स्थिति

अगर आपकी सैलरी अच्छी है, हर महीने बैंक खाते में पैसा भी आता है, लेकिन महीने के आखिर तक जेब खाली हो जाती है, तो समस्या आपकी कमाई में नहीं बल्कि पैसों को संभालने के तरीके में हो सकती है। ज्यादा कमाने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने भविष्य के लिए ज्यादा पैसा भी बचा रहे हैं।

उद्यमी और कंटेंट क्रिएटर Ankur Warikoo ने पैसों से जुड़ी ऐसी ही पांच गलत आदतों पर ध्यान दिलाया है, जो अच्छी कमाई करने वाले लोगों को भी आर्थिक रूप से कमजोर बनाए रख सकती हैं। इनमें बजट नहीं बनाना, महंगा कर्ज लेना, इमरजेंसी फंड की कमी, बढ़ते खर्च और देर से निवेश शुरू करना शामिल हैं। आइए जानते हैं कि इन आदतों को कैसे सुधारा जा सकता है।

Key Takeaways: इस लेख में क्या जानेंगे?

• मंथली बजट: हर महीने होने वाले खर्च का हिसाब रखना जरूरी है।
• कर्ज से बचाव: क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन का महंगा ब्याज आर्थिक बोझ बढ़ा सकता है।
• इमरजेंसी फंड: अचानक आने वाले खर्चों के लिए अलग पैसा रखना चाहिए।
• लाइफस्टाइल कंट्रोल: सैलरी बढ़ने के साथ खर्च भी तेजी से नहीं बढ़ाना चाहिए।
• जल्दी निवेश: कम उम्र में निवेश शुरू करने से कंपाउंडिंग का फायदा मिल सकता है।

1. क्या आप बिना बजट बनाए हर महीने पैसा खर्च करते हैं?

पैसे बचाने की सबसे पहली आदत है मंथली बजट बनाना। बहुत से लोग हर महीने अच्छी सैलरी कमाते हैं, लेकिन उन्हें यह पता ही नहीं होता कि उनका पैसा कहां खर्च हो रहा है। छोटे-छोटे खर्च धीरे-धीरे बड़ी रकम बन जाते हैं।

मान लीजिए आपकी मासिक सैलरी 50,000 रुपये है। अगर आप रोजाना बिना योजना के 200 रुपये खर्च करते हैं, तो महीने में करीब 6,000 रुपये खर्च हो जाते हैं। यह रकम साल भर में 72,000 रुपये तक पहुंच सकती है।

इसलिए हर महीने अपनी कमाई और खर्च का हिसाब रखें। घर का किराया, राशन, बिजली का बिल, यात्रा, मनोरंजन और अन्य खर्चों को अलग-अलग लिखें। इससे आपको पता चलेगा कि कहां पैसा बचाया जा सकता है।

मंथली बजट कैसे बनाएं?

• सबसे पहले अपनी कुल मासिक आय लिखें।
• जरूरी खर्चों की सूची तैयार करें।
• मनोरंजन और शॉपिंग के लिए एक सीमा तय करें।
• हर महीने बचत के लिए एक निश्चित रकम रखें।
• महीने के आखिर में अपने खर्चों की समीक्षा करें।

2. क्या क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन आपका पैसा खत्म कर रहे हैं?

दूसरी बड़ी गलती है हाई-इंटरेस्ट डेट यानी ज्यादा ब्याज वाले कर्ज पर निर्भर रहना। क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन जरूरत के समय मदद कर सकते हैं, लेकिन इनका गलत इस्तेमाल आपकी आर्थिक स्थिति बिगाड़ सकता है।

खासतौर पर क्रेडिट कार्ड का केवल Minimum Amount Due चुकाना लंबे समय में महंगा पड़ सकता है। इससे बाकी बकाया रकम पर ब्याज लगता रहता है और कर्ज बढ़ सकता है।

उदाहरण के लिए, अगर आपके क्रेडिट कार्ड पर 50,000 रुपये बकाया हैं और सालाना ब्याज दर 36% है, तो शुरुआती स्तर पर एक महीने का ब्याज लगभग 1,500 रुपये हो सकता है। वास्तविक रकम कार्ड की शर्तों और ब्याज की गणना पर निर्भर करेगी।

महंगे कर्ज से छुटकारा कैसे पाएं?

• क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल समय पर चुकाने की कोशिश करें।
• सिर्फ Minimum Payment पर निर्भर न रहें।
• नए कर्ज से पहले अपनी भुगतान क्षमता देखें।
• सबसे ज्यादा ब्याज वाले कर्ज को प्राथमिकता देकर चुकाएं।
• जरूरत न होने पर क्रेडिट कार्ड से खरीदारी न करें।

3. क्या आपके पास अचानक आने वाले खर्चों के लिए Emergency Fund है?

जीवन में कभी भी मेडिकल खर्च, नौकरी जाने, गाड़ी खराब होने या घर की मरम्मत जैसी स्थिति आ सकती है। अगर आपके पास इन जरूरतों के लिए अलग से पैसा नहीं है, तो आपको मजबूरी में लोन लेना पड़ सकता है या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना पड़ सकता है।

इसीलिए Emergency Fund यानी इमरजेंसी फंड बनाना बहुत जरूरी है। यह ऐसा पैसा होता है जिसे केवल अचानक आने वाली जरूरी परिस्थितियों में इस्तेमाल किया जाता है।

आमतौर पर 3 से 6 महीने के जरूरी खर्चों के बराबर रकम इमरजेंसी फंड में रखने का लक्ष्य बनाया जा सकता है। अगर आपकी नौकरी अनिश्चित है या परिवार की आर्थिक जिम्मेदारियां ज्यादा हैं, तो इससे बड़ा फंड भी उपयोगी हो सकता है।

इमरजेंसी फंड कैसे तैयार करें?

• अपने महीने के जरूरी खर्चों का हिसाब लगाएं।
• हर महीने एक निश्चित रकम अलग रखें।
• इस पैसे को आसानी से निकाले जा सकने वाले सुरक्षित विकल्प में रखें।
• इमरजेंसी फंड को शॉपिंग या घूमने के लिए इस्तेमाल न करें।

4. क्या सैलरी बढ़ने के साथ आपके खर्च भी बढ़ रहे हैं?

इसे Lifestyle Inflation कहा जाता है। इसका मतलब है कि जैसे-जैसे आपकी कमाई बढ़ती है, वैसे-वैसे आपके खर्च भी बढ़ने लगते हैं। नई सैलरी मिलते ही महंगा फोन खरीदना, बड़ी कार लेना, महंगे रेस्टोरेंट जाना और शॉपिंग बढ़ाना इसकी आम मिसालें हैं।

मान लीजिए आपकी पहले की सैलरी 50,000 रुपये थी और आप हर महीने 45,000 रुपये खर्च करते थे। इस तरह आपकी बचत 5,000 रुपये होती थी। अब आपकी सैलरी बढ़कर 70,000 रुपये हो गई, लेकिन खर्च भी बढ़कर 65,000 रुपये हो गया। नतीजा यह है कि आपकी बचत आज भी सिर्फ 5,000 रुपये है।

यानी आपकी कमाई में 20,000 रुपये की बढ़ोतरी हुई, लेकिन बचत में कोई बदलाव नहीं आया।

लाइफस्टाइल इन्फ्लेशन से कैसे बचें?

• सैलरी बढ़ने पर पूरी रकम खर्च न करें।
• अतिरिक्त कमाई का एक हिस्सा बचत में डालें।
• गैर-जरूरी खरीदारी करने से पहले सोचें।
• नए खर्च शुरू करने से पहले अपनी वित्तीय प्राथमिकताएं तय करें।

5. क्या आप निवेश शुरू करने में बहुत देर कर रहे हैं?

पैसा बचाना जरूरी है, लेकिन लंबे समय में संपत्ति बनाने के लिए निवेश करना भी जरूरी है। बहुत से लोग सोचते रहते हैं कि जब उनकी सैलरी ज्यादा होगी, तब वे निवेश शुरू करेंगे। इस इंतजार में कई साल निकल जाते हैं।

Ankur Warikoo की बताई गई पांचवीं आदत यही है कि निवेश शुरू करने में देरी नहीं करनी चाहिए। जल्दी निवेश शुरू करने का एक बड़ा फायदा Compounding यानी चक्रवृद्धि ब्याज है। इसमें आपके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न भी आगे चलकर रिटर्न कमाने लगता है।

उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यक्ति हर महीने 5,000 रुपये की SIP शुरू करता है और उसे सालाना औसतन 12% रिटर्न मिलता है, तो 20 साल में उसका कुल निवेश 12 लाख रुपये होगा। अनुमान के अनुसार, यह रकम बढ़कर करीब 45.99 लाख रुपये हो सकती है।

वहीं, अगर वही व्यक्ति 10 साल की देरी से निवेश शुरू करता है और केवल 10 साल तक 5,000 रुपये की मासिक SIP करता है, तो 6 लाख रुपये का कुल निवेश लगभग 11.20 लाख रुपये हो सकता है।

ये आंकड़े अनुमानित हैं। वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है और म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन होता है।

जल्दी निवेश शुरू करने के लिए क्या करें?

• अपनी आय और खर्च के अनुसार निवेश की रकम तय करें।
• छोटी रकम से भी नियमित निवेश शुरू कर सकते हैं।
• लंबे समय के लक्ष्य के लिए SIP जैसे विकल्पों को समझें।
• निवेश से पहले जोखिम उठाने की क्षमता जानें।
• बिना जानकारी के किसी निवेश योजना में पैसा न लगाएं।

हर महीने पैसों को संभालने के लिए एक आसान Budget Template

अगर आप भी अपनी वित्तीय आदतें सुधारना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए उदाहरण से अपना मासिक बजट तैयार कर सकते हैं। मान लीजिए आपकी मासिक सैलरी 50,000 रुपये है।

खर्च या बचत का प्रकार	मासिक रकम	उद्देश्य
घर और जरूरी खर्च	20,000 रुपये	किराया, राशन और बिल
अन्य व्यक्तिगत खर्च	10,000 रुपये	यात्रा और मनोरंजन
Emergency Fund	5,000 रुपये	अचानक आने वाली जरूरतें
निवेश	10,000 रुपये	लंबे समय के वित्तीय लक्ष्य
अतिरिक्त बचत	5,000 रुपये	भविष्य की जरूरतें
कुल	50,000 रुपये	पूरी मासिक आय

ध्यान दें: यह केवल एक उदाहरण है। आप अपने किराये, परिवार की जिम्मेदारियों, कर्ज और अन्य जरूरी खर्चों के अनुसार बजट में बदलाव कर सकते हैं।

क्या अच्छी कमाई करना ही अमीर बनने के लिए काफी है?

इसका जवाब है नहीं। अच्छी कमाई करना आर्थिक सफलता का केवल एक हिस्सा है। असली फर्क इस बात से पड़ता है कि आप अपनी कमाई का कितना हिस्सा बचाते हैं, कर्ज को कैसे संभालते हैं और भविष्य के लिए कितना निवेश करते हैं।

Ankur Warikoo की बताई गई ये पांच आदतें एक महत्वपूर्ण बात समझाती हैं कि अमीर बनने के लिए हमेशा ज्यादा कमाना जरूरी नहीं, बल्कि उपलब्ध पैसों का सही इस्तेमाल करना भी जरूरी है। अगर आप आज से अपना बजट बनाना शुरू करते हैं, महंगे कर्ज से बचते हैं, इमरजेंसी फंड तैयार करते हैं और नियमित निवेश की आदत अपनाते हैं, तो धीरे-धीरे अपनी आर्थिक स्थिति बेहतर बना सकते हैं।

याद रखें: छोटी-छोटी वित्तीय आदतें लंबे समय में बड़ा बदलाव ला सकती हैं। इसलिए सही समय का इंतजार करने के बजाय आज से ही पैसों को संभालना शुरू करें।

Disclaimer

यह लेख केवल सामान्य वित्तीय जानकारी और जागरूकता के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दिए गए निवेश के आंकड़े अनुमानित हैं, निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देते। निवेश करने से पहले अपनी आर्थिक स्थिति, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों को समझें। जरूरत पड़ने पर योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

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