Term Life Insurance क्या है?

सावधि जीवन बीमा क्या है? [What is Term Life Insurance? in Hindi]

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा होता है जो एक निश्चित समय या वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। इस प्रकार का जीवन बीमा पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नामिती(Nominee) को वित्तीय सुरक्षा प्रदान(Financial Security Provide) करता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी निम्न प्रीमियम(Low premium) पर उच्च जीवन कवर(High Life Cover) प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए: Term 1 Cr टर्म इंश्योरेंस कवर के लिए प्रीमियम .Monyhly 490 ** p.m जितना कम हो सकता है। ये तय प्रीमियम पूरे पॉलिसी अवधि के लिए या सीमित अवधि के लिए एक बार में या नियमित अंतराल(Regular intervals) पर दिए जा सकते हैं। प्रीमियम राशि खरीदार(Premium amount buyer) द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान पद्धति के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है।

आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है? [Why do you need term insurance? in Hindi]

आपका परिवार आप पर निर्भर करता है: बीमा राशि(insurance coverage) का उपयोग आपके परिवार के मासिक खर्चों(Monthly expenses) और आपके बच्चे की शिक्षा जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

आपकी संपत्ति को सुरक्षा की आवश्यकता है: आप घर या कार की तरह संपत्ति के लिए ऋण ले सकते हैं। हालाँकि, अगर आपके साथ कुछ होता है, तो आपके प्रियजनों को ऋण अदायगी(Loan Payment) का बोझ पड़ सकता है। ऐसी स्थिति में, आपके परिवार को मिलने वाला बीमा भुगतान बकाया ऋणों(Outstanding debts) का भुगतान करने में उपयोग किया जा सकता है।

जीवनशैली के जोखिम (Lifestyle risks): आधुनिक जीवनशैली की समस्याओं के कारण कई बीमारियां हो सकती हैं। कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान मृत्यु के बाद न केवल आपके परिवार की रक्षा करते हैं बल्कि आपके जीवनकाल के दौरान गंभीर बीमारी से भी बचाते हैं। यह सुविधा कैंसर या दिल के दौरे जैसी कुछ महत्वपूर्ण बीमारियों के निदान पर भुगतान करती है।

किसे टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए? [Who should buy a term insurance policy? in Hindi]

वित्तीय आश्रितों(Financial dependents) के साथ किसी को भी बीमा पॉलिसी खरीदना चाहिए। इसमें युवा माता-पिता, आश्रित माता-पिता, विवाहित जोड़े, माता-पिता, व्यवसायी और स्वरोजगार, एसआईपी निवेशक(SIP Investor) और कुछ मामलों में सेवानिवृत्त लोग(retired people) भी शामिल हैं।

भुगतान किया गया जीवन बीमा प्रीमियम धारा 80 सी(80 C) के तहत कर योग्य आय से घटाया जाता है और इसलिए करदाताओं के लिए दोहरा लाभ होता है - सुरक्षा और कर-बचत(Safety and tax savings)। बीमा पॉलिसी के तहत प्राप्त भुगतान (परिपक्वता मूल्य[Maturity value]) भी आयकर अधिनियम, 1961  की धारा 10 (10D) के तहत शर्तों के अधीन है। विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों में टर्म इंश्योरेंस भी सबसे कम प्रीमियम पर होता है।

इसलिए, ऐसे व्यक्ति जो टर्म इंश्योरेंस से जुड़े तीन प्रमुख लाभों में से किसी एक को प्राप्त करते हैं, उन्हें ऐसी पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए। तीन प्रमुख लाभ हैं - जीवन सुरक्षा, कर बचत और सस्ती प्रीमियम[Life Safety, Tax Savings and Affordable Premiums]।

• माता-पिता(Mother-Father:): माता-पिता आमतौर पर अपने बच्चों के लिए वित्तीय सहायता का एकमात्र स्रोत होते हैं। बच्चों की ज़रूरतें स्कूल की फीस और जीवन यापन से लेकर विषम विश्वविद्यालय शुल्क तक फैली हैं, बाद में जीवन में। माता-पिता का अप्रत्याशित निधन(Unexpected demise) इस भविष्य को खतरे में डाल सकता है और बच्चों को जीवन के अवसरों से वंचित कर सकता है। माता-पिता को यह सुनिश्चित करना होगा कि बीमा पॉलिसी लेने से यह परिदृश्य पास न हो। यह नीति माता-पिता की मृत्यु की स्थिति में उनके बच्चों के खर्चों को पूरा करने के लिए एकमुश्त और / या आय का भुगतान करेगी।
• नवविवाहित(Newly married): गुलाब, चॉकलेट और मूवी टिकट महान(Great) हैं, लेकिन यहां आपके जीवनसाथी के बीमा के लिए वास्तव में लंबे समय तक चलने वाला उपहार है। यह उपहार आपके जीवनसाथी को क्षणिक आनंद से अधिक प्रदान करेगा, यह उनके जीवन के भविष्य को सुरक्षित करेगा। टर्म इंश्योरेंस इस बात का आश्वासन देता है कि अगर बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है और विवाहित जोड़ों द्वारा यथाशीघ्र खरीदा जाना चाहिए, तो वह वित्तीय सहायता(Financial Help) का समर्थन(Support) करता है।
• कामकाजी महिलाएं(Working women): आज की महिलाएं पुरुषों के साथ बराबरी पर हैं, चाहे वह उनके वित्त का प्रबंधन हो या उनके परिवार के लिए प्रदान करना। आज, एक परिवार महिला की आय पर निर्भर है क्योंकि यह पुरुष पर है। यह निर्भरता अपने साथ अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने की आवश्यकता के साथ आपके साथ कुछ होने की स्थिति में लाती है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान यह आश्वासन देता है कि आपके माता-पिता / जीवनसाथी / बच्चे आपकी अनुपस्थिति(Absence) में भी आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को अपनी जीवन शैली पर कोई समझौता नहीं करना है और आपके लिए निर्धारित लक्ष्यों के साथ जारी रह सकता है। टर्म इंश्योरेंस कवर राशि होम लोन, ऑटो लोन, एजुकेशन लोन आदि जैसी किसी भी बकाया देनदारियों का ध्यान रखने में मदद करती है। इतना ही नहीं, कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक गंभीर बीमारी के अतिरिक्त लाभ के साथ आते हैं  कवर जो कि मामले में भुगतान प्रदान करता है। 
• पेशेवर युवा(Young professional): युवा पेशेवर अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं। उनमें से कई अभी तक विवाहित नहीं हैं और उनके कोई वित्तीय आश्रित(Financial dependents) नहीं हैं। हालाँकि यह भविष्य में बदलने की संभावना है क्योंकि वे शादी करते हैं या अपने माता-पिता / रिश्तेदारों का समर्थन(Support) करते हैं। ऐसे व्यक्तियों को इंतजार के बजाय अब टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक बार पॉलिसी खरीदने के बाद, प्रीमियम एक व्यक्ति के जीवन भर एक ही रहता है। दूसरी ओर भविष्य में टर्म इंश्योरेंस खरीदने का इंतज़ार ग्राहकों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य कर सकता है क्योंकि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ता है।
• करदाताओं(Taxpayer): भुगतान किए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी (80 C)के तहत कर योग्य आय से कटौती के रूप में अनुमति दी जाती है। परिपक्वता अवधि(Maturity period) के बीमा भुगतानों को धारा 10 (10 डी) के तहत कर की शर्तों से छूट दी गई है। इसलिए करदाता अपने कर के बोझ को कम करने के लिए सावधि बीमा(Term insurance) का उपयोग कर सकते हैं।
• स्व नियोजित (Self Employed): एक स्व-नियोजित व्यक्ति(self-employed person) के रूप में, आपको कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। वेतनभोगी व्यक्तियों के विपरीत, आप एक निश्चित मासिक आय नहीं कमाते हैं; आपके पास आय का एक असमान स्रोत(Uneven source) है जो बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। साथ ही, आपने लेनदारों, बैंकों या यहां तक ​​कि अपने परिवार और दोस्तों से भी व्यवसाय या व्यक्तिगत ऋण लिया होगा। इसलिए, अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आपके लिए और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। एक जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।
• एसआईपी निवेशक(SIP Investor): म्यूचुअल फंड में निवेशक SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) हर महीने एक निश्चित रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। एक एसआईपी में धन सृजन नियमित किस्तों(Wealth generation regular installments) की एक धारा द्वारा संचालित होता है जो समय के साथ मिश्रित होता है। हालांकि निवेशक के असामयिक निधन(Untimely demise) से किश्तों का प्रवाह रुक सकता है। टर्म इंश्योरेंस एसआईपी को जारी रखने के लिए बीमित व्यक्ति के नॉमिनी को फंड के साथ प्रदान करके एसआईपी की रक्षा कर सकता है।
• सेवानिवृत्त (Retired):सेवानिवृत्त व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस की जरूरत होती है, अगर उनके पास निर्भर पति या परिवार होते हैं। जीवन बीमा खरीदना भी उनके परिवारों के लिए विरासत छोड़ने का एक तरीका हो सकता है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि बीमा राशि का भुगतान बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति (Nominated person) को किया जाता है। टर्म इंश्योरेंस का भुगतान भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10 डी) के तहत शर्तों के अधीन कर मुक्त है
• टर्म इंश्योरेंस(Term Insurance): सस्ती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा राशि:(High Life Insurance Amount:) सावधि बीमा योजना एक सस्ती प्रीमियम(Cheap premium) पर बड़ी राशि का जीवन बीमा कवर प्रदान करती है। यह कवर कई वर्षों की खोई हुई कमाई की भरपाई कर सकता है।
• क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवर(Cover Against Critical Illness): लाइफ कवर प्रदान करने के साथ-साथ,नए युग की योजना भी गंभीर बीमारियों से सुरक्षा प्रदान करती है। एक छोटे से अतिरिक्त प्रीमियम के लिए, क्रिटिकल इलनेस कवर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है जब एक गंभीर बीमारी जैसे दिल का दौरा, कैंसर, किडनी की विफलता(Kidney failure) आदि का निदान किया जा 
• विकलांगता के मामले में समर्थन(Disability support): नए-पुराने टर्म प्लान में, कुल और स्थायी विकलांगता के मामले में बीमा कंपनी आपके भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करती है। परिणामस्वरूप, आपका जीवन बीमा कवर जारी रहता है, भले ही आप प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों।
• अतिरिक्त सुरक्षा(Extra protection): आपके परिवार की सुरक्षा बढ़ाने के लिए, एक टर्म पॉलिसी एक आकस्मिक मृत्यु + के मामले में अतिरिक्त भुगतान (`2 करोड़ तक) प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका लाइफ कवर `1 करोड़ है, तो दुर्घटना कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को आकस्मिक मृत्यु के मामले में` 2 करोड़ देता है।
• टैक्स बेनिफिट्स(Tax benefits): टर्म इंश्योरेंस प्लान धारा 80 सी के तहत `46,800 तक का भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्रदान करते हैं। गंभीर बीमारी कवर के साथ नए युग की योजनाएं भी धारा 80D के तहत `7800 तक के प्रीमियम पर अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करती हैं। आपके पास एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को मिलने वाले धन पर धारा 10 (10 डी) के तहत शर्तों के अधीन कर लाभ भी मिलेगा।

बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें? [How to choose the best term insurance plan? in Hindi]

एक टर्म प्लान खरीदते समय, हमारे पास हमेशा यह सवाल होता है कि कौन सा टर्म प्लान सबसे अच्छा है और सबसे अच्छा टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना कैसे करें। यहां कुछ पैरामीटर दिए गए हैं जो आपको अपने लिए बेस्ट टर्म प्लान चुनने में मदद कर सकते हैं.

• दावा निपटान अनुपात(Claim settlement ratio): यह अनुपात बताता है कि किए गए दावों के अनुपात के रूप में जीवन बीमा के लिए कितने दावों का भुगतान किया गया है। यह अनुपात(Ratio) जितना अधिक होगा, उतना अच्छा होगा।
• सॉल्वेंसी अनुपात(Solvency Ratio): सॉल्वेंसी अनुपात आपको बताता है कि क्या आप जो बीमाकर्ता चुनते हैं, वह जरूरत पड़ने पर आपके दावे को निपटाने के लिए वित्तीय रूप से सक्षम होगा। IRDAI का कहना है कि प्रत्येक जीवन बीमाकर्ता को कम से कम 1.5 की एक सॉल्वेंसी अनुपात(Solvency Ratio) बनाए रखना चाहिए।
• क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट को जोड़ने का विकल्प (Option to add Critical Illness Benefit): कैंसर या मस्तिष्क की सर्जरी जैसी गंभीर बीमारी में बहुत अधिक धन खर्च हो सकता है और परिवार के वित्त को अपंग कर सकता है। गंभीर बीमारी आपके परिवार को इस जोखिम से बचाती है। यह निदान पर तुरंत भुगतान करता है और निदान की पुष्टि करने वाले केवल चिकित्सा दस्तावेज प्रस्तुत किए जाने हैं।

तथ्य: टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ गंभीर बीमारी को कवर किया जाता है। हमारे तीन में से एक ग्राहक अपने टर्म प्लान के लिए एक गंभीर बीमारी कवर भी देते हैं।

• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट + जोड़ने का विकल्प (Accidental Death Benefit + Adding Option): यदि आपने एक्सीडेंटल डेथ कवर का विकल्प चुना है, तो आपके परिवार को दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में अतिरिक्त भुगतान मिलेगा, जो अधिकतम `2 करोड़ है।

बेहतर टर्म या पूरे जीवन बीमा कौन सा है? [Which is better term or whole life insurance? in  Hindi]

जीवन बीमा शब्द एक निश्चित समय के लिए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान पूरे जीवन बीमा की तुलना में बहुत अधिक किफायती होते हैं। इसका कारण यह है कि जीवन नीति(Life Policy) का तब तक कोई नकद मूल्य नहीं है जब तक कि आप या आपके जीवनसाथी का निधन नहीं हो जाता।

क्या आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कैश कर सकते हैं? [Can you cash in term life insurance? in Hindi]

नहीं, टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके लाभार्थी को मृत्यु लाभ देता है यदि आप पॉलिसी की अवधि के भीतर मर जाते हैं। अन्यथा, इसका कोई नकद मूल्य नहीं है। एक बार जब पॉलिसी में पर्याप्त नकदी मूल्य जमा हो जाता है, तो आप इसका उपयोग प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं, या आप मूल्य(Value) के खिलाफ उधार(Borrow) ले सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस क्यों खराब है? [Why is term insurance bad? in Hindi]

टर्म इंश्योरेंस बीमा का सबसे किफायती रूप है, जो अधिकतम संभव प्रीमियम पर अधिकतम बीमा राशि प्रदान करता है। कम लागत पर परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना बीमा शब्द की पेशकश है। आपको लगता है कि एक टर्म इंश्योरेंस एक बुरा विकल्प है क्योंकि उसे इस पर कोई 'रिटर्न' नहीं मिलेगा।