Credit Score क्या होता है और इसे 800+ कैसे करें?

Credit Score क्या होता है और इसे 800+ कैसे करें?

क्रेडिट स्कोर (Credit Score) एक महत्वपूर्ण वित्तीय संकलन होता है, जिसे बैंकों, वित्तीय संस्थाओं और लेंडर्स द्वारा आपके वित्तीय व्यवहार का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किया जाता है। यदि आप लोन लेना चाहते हैं, क्रेडिट कार्ड का आवेदन करना चाहते हैं, या वित्तीय सहायता प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर इसका मुख्य निर्धारण करने वाला कारक बनता है। तो आइए, इस ब्लॉग में जानें कि क्रेडिट स्कोर क्या होता है और इसे 800+ तक कैसे बढ़ाया जा सकता है।

Credit Score क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आपके क्रेडिट इतिहास का संक्षिप्त विवरण प्रदान करती है। यह संख्या 300 से 900 के बीच होती है, जिसमें 300 सबसे कम और 900 सबसे अधिक होती है। यह स्कोर यह बताता है कि आपने अतीत में कितनी जिम्मेदारी से अपने कर्ज का भुगतान किया है।

• 300 से 579: बहुत खराब क्रेडिट स्कोर
• 580 से 669: औसत क्रेडिट स्कोर
• 670 से 739: अच्छा क्रेडिट स्कोर
• 740 से 799: बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर
• 800 और उससे ऊपर: उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर

Credit Score क्यों महत्वपूर्ण है?

क्रेडिट स्कोर का आपके वित्तीय जीवन पर गहरा प्रभाव पड़ता है। यह न केवल आपके लोन के आवेदन को स्वीकृत करने में मदद करता है, बल्कि इसका प्रभाव आपके लोन के ब्याज दर पर भी पड़ता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ आपको लोन पर कम ब्याज दरें मिलती हैं, जबकि निम्न क्रेडिट स्कोर के साथ आपको अधिक ब्याज दरों का सामना करना पड़ता है।

उदाहरण:

• मान लीजिए आप ₹5,00,000 का लोन लेते हैं:
• अच्छा क्रेडिट स्कोर (700 से ऊपर): 8% ब्याज दर, कुल ब्याज ₹80,000।
• निम्न क्रेडिट स्कोर (600 से नीचे): 15% ब्याज दर, कुल ब्याज ₹1,50,000।

यह उदाहरण दर्शाता है कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको पैसे की बचत करवा सकता है।

Credit Score को 800+ कैसे बढ़ाएं?

अब हम जानेंगे कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को 800+ तक कैसे बढ़ा सकते हैं। इसके लिए आपको कुछ विशेष कदम उठाने होंगे।

1. समय पर कर्ज का भुगतान करें

किसी भी प्रकार का कर्ज (जैसे क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, होम लोन आदि) समय पर चुकता करना आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने का सबसे प्रभावी तरीका है। भुगतान की देर से या भुगतान में चूक करने से आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है।

• व्यक्तिगत उदाहरण: यदि आपके पास ₹10,000 का क्रेडिट कार्ड बकाया है और आप इसे समय पर चुका देते हैं, तो यह आपकी जिम्मेदारी को दर्शाता है, जिससे स्कोर में वृद्धि हो सकती है।

2. क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम करें और उधारी का अनुपात कम रखें

क्रेडिट कार्ड के शेष पर ध्यान दें। यदि आपका क्रेडिट कार्ड लिमिट ₹50,000 है और आपने ₹40,000 खर्च कर लिया है, तो आपकी क्रेडिट उपयोग दर 80% हो जाती है। इस उच्च उपयोग को कम करने से आपके स्कोर में सुधार हो सकता है।

• सुझाव: क्रेडिट कार्ड का उपयोग 30% से कम रखें। यानी यदि आपके पास ₹50,000 का लिमिट है, तो ₹15,000 से अधिक का बैलेंस न रखें।

3. अपने पुराने क्रेडिट खातों को बंद न करें

यदि आपके पास पुराने क्रेडिट खातें हैं जिनका आप उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो उन्हें बंद न करें। पुराने खाते आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत बनाते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं।

• क्यों महत्वपूर्ण है: क्रेडिट हिस्ट्री का लंबा होना आपके स्कोर के लिए फायदेमंद है। पुराने खाते आपके “क्रेडिट हिस्ट्री” को लंबा करते हैं, जिससे आपकी विश्वसनीयता बढ़ती है।

4. नए कर्ज से बचें

नए कर्ज का आवेदन करने पर आपके क्रेडिट रिपोर्ट में ‘हार्ड इंक्वायरी’ (hard inquiry) होती है, जो आपके स्कोर को अस्थायी रूप से कम कर सकती है। बार-बार कर्ज का आवेदन करना आपके स्कोर को घटा सकता है।

• टिप: नए कर्ज का आवेदन केवल तब करें जब आपको आवश्यक हो, और एक बार में कई कर्जों के लिए आवेदन करने से बचें।

5. स्मार्ट कर्ज प्रबंधन का पालन करें

यदि आपके पास कई कर्ज हैं, तो एक साथ सभी कर्जों को चुकता करना कठिन हो सकता है। इसलिए, आपको अपनी कर्ज चुकता करने की योजना बनानी चाहिए। आप debt snowball method या debt avalanche method का पालन कर सकते हैं:

• Debt Snowball: सबसे छोटे कर्ज से शुरुआत करें और जैसे-जैसे कर्ज चुकते जाएंगे, अपनी उपलब्ध राशि को दूसरे कर्ज में स्थानांतरित करें।
• Debt Avalanche: सबसे उच्च ब्याज वाले कर्ज से शुरुआत करें।

उदाहरण:

यदि आपके पास दो कर्ज हैं – ₹5,000 का क्रेडिट कार्ड बकाया और ₹20,000 का पर्सनल लोन, तो आप पहले क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें, क्योंकि ब्याज दर आम तौर पर अधिक होती है। Mutual Funds में निवेश करने से पहले यह 5 बातें जान लें

FAQ:

1. क्या 800+ क्रेडिट स्कोर को बनाए रखना कठिन है?

नहीं, अगर आप समय पर भुगतान करते हैं, अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करते हैं, और पुराने खातों को बंद नहीं करते, तो 800+ स्कोर को बनाए रखना मुश्किल नहीं है।

2. क्रेडिट स्कोर को सुधारने में कितना समय लगता है?

यह आपके क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करता है। यदि आपने हाल ही में देर से भुगतान किए हैं, तो स्कोर सुधारने में कुछ महीने या साल भी लग सकते हैं। नियमित रूप से सही कर्ज प्रबंधन करने से आप जल्द ही सुधार देख सकते हैं।

3. क्या क्रेडिट स्कोर का कोई दुष्प्रभाव भी हो सकता है?

यदि आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अधिक होता है (800+), तो इसका कोई खास नकारात्मक प्रभाव नहीं होता है, लेकिन उच्च स्कोर होने पर आपको बेहतर लोन की शर्तें मिल सकती हैं।

4. क्या किसी भी उम्र में क्रेडिट स्कोर अच्छा हो सकता है?

हां, चाहे आप युवा हों या वृद्ध, यदि आपने समय पर भुगतान किया है और अपनी क्रेडिट लिमिट का सही तरीके से उपयोग किया है, तो आप अच्छा क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोर वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर न केवल आपको लोन लेने में आसानी प्रदान करता है, बल्कि इससे आपको कम ब्याज दरों का लाभ भी मिलता है। क्रेडिट स्कोर को 800+ तक बढ़ाने के लिए आपको सही कर्ज प्रबंधन, समय पर भुगतान, और क्रेडिट लिमिट का समझदारी से उपयोग करने की आवश्यकता है। याद रखें, यह एक निरंतर प्रक्रिया है और थोड़े समय में सुधार देखना संभव है यदि आप लगातार इन कदमों का पालन करते हैं।