पर्सनल लोन क्या है? [What is a personal loan?] [In Hindi]

पर्सनल लोन किसी व्यक्ति को दिया जाने वाला एक छोटा से मध्यम अवधि (medium term) का असुरक्षित ऋण (Un-Secured Loan) है। यह आमतौर पर Debt consolidation wedding expenses unexpected medical costs home renovation और दूसरों के रूप में ऐसी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रयोग किया जाता है । उपयोग का लचीलापन, न्यूनतम दस्तावेज और त्वरित प्रसंस्करण व्यक्तिगत ऋण (Instant processing personal loan) को एक पसंदीदा वित्तपोषण (Preferred financing) विकल्प बनाते हैं। अन्य ऋणों के विपरीत, इसमें आमतौर पर 1-5 साल से लेकर कम पुनर्भुगतान अवधि होती है। व्यक्तिगत आवेदक (Individual applicant) की प्रोफ़ाइल और ऋणदाता(Lender) के आधार पर, व्यक्तिगत ऋण की अप्रैल (वार्षिक प्रतिशत दर) 11.29% से 35% तक भिन्न हो सकती है।

पर्सनल लोन क्या है? [What is a personal loan?] [In Hindi]

पर्सनल लोन- कभी-कभी ऋण समेकन ऋण, हस्ताक्षर ऋण (Debt consolidation loan, signature loan) या असुरक्षित ऋण कहा जाता है- आप उनका उपयोग कैसे कर सकते हैं, इसमें बहुत लचीलापन (flexibility) प्रदान करते हैं।

ज्यादातर मामलों में, व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित हैं, जिसका अर्थ है कि आपको अनुमोदित (Approved) होने के लिए जमानत (Gage) लगाने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण (Secured personal loan) हैं, जिन्हें डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में आपको जमानत (Gage) के रूप में बचत खाते या किसी अन्य परिसंपत्ति का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। Personal Loan Disbursement Process क्या है?

व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ आते हैं, साथ ही पुनर्भुगतान शर्तें जो कुछ महीनों से लेकर सात साल तक तक होती हैं- हालांकि कुछ लंबे समय तक जा सकते हैं।

पर्सनल लोन कौन ले सकता है? [Who can take a personal loan?] [In Hindi]

पात्रता मानदंड विभिन्न बैंकों (Eligibility Criteria Various Banks) के लिए भिन्न हो सकते हैं। मानदंड आम तौर पर उम्र, आय और व्यवसाय की एक निश्चित आवश्यकता के लिए पूछते हैं। बैंक की वेबसाइट पर जाकर इन डिटेल्स को आसानी से चेक किया जा सकता है। सामान्य आवश्यकताएं यह हैं कि आपके पास आय(Income) का नियमित स्रोत (Regular source) होना चाहिए चाहे आप वेतनभोगी व्यक्ति (Salaried person ) हों या किसी भी व्यवसाय में पेशेवर (Professional) हों। जहां व्यक्ति काम कर रहा है और क्रेडिट इतिहास या सिबिल स्कोर पात्रता (Credit History & CIBIL Score Eligibility) उस कंपनी से बहुत प्रभावित हो सकती है।

पर्सनल लोन में मैं कितनी रकम ले सकता हूं? [How much amount can I take in a personal loan?] [In Hindi]

पर्सनल लोन की राशि 3000 रुपये से कम से शुरू होती है। आपकी एंटरप्राइजेज की जरूरत और आपके क्रेडिट हिस्ट्री के हिसाब से रकम लाखों में बढ़ सकती है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, उतना ही बेहतर मौके आपको उच्च ऋण(High Loan) को मंजूरी देनी होगी।

क्या पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना मुश्किल है? [Is it difficult to apply for a personal loan?] [In Hindi]

नहीं। चूंकि बैंकों और फाइनेंस कंपनियों ने डिजिटल सेवाएं विकसित (Digital Service development) की हैं, इसलिए घर बैठते ही पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना बहुत आसान होता है। आप कहीं से भी एक स्थिर इंटरनेट कनेक्शन (Static internet connection) के साथ एक लैपटॉप या एक मोबाइल फोन का उपयोग कर आवेदन कर सकते हैं । आप आसानी से ब्याज दरों और ईएमआई विकल्पों को भी ऑनलाइन चेक कर सकते हैं।क्या पर्सनल लोन को बंद करने से पहले एक अच्छा विचार है? 

क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन आवेदन को कैसे प्रभावित करता है? [How does a credit score affect a personal loan application?] [In Hindi]

किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना पिछले ऋणों के आपके पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर की जाती है। यदि आपने सभी भुगतान (Payment) पूरे कर लिए हैं तो क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके बैंक या ऋण प्रदाता (Loan Provider) को एक अच्छा प्रभाव देता है कि आप अपने द्वारा आवेदन किए गए व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) को चुकाने में सक्षम हैं। इसलिए, एक उच्च क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत ऋण (High credit score personal loan) के लिए अनुमोदित (Approved) होने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

मैं पर्सनल लोन का इस्तेमाल कैसे कर सकता हूं? [How can I use a personal loan?] [In Hindi]

एक व्यक्ति आपके खर्चों की निगरानी बैंक के बिना अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुसार व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकता है। कई लोग छोटे पैमाने पर कारोबार शुरू करने या उद्यमों के विस्तार में व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) का उपयोग करते हैं । लोग इसका इस्तेमाल शादी, घर के नवीनीकरण, शिक्षा या यहां तक कि छुट्टियों जैसे निजी खर्चों के लिए भी कर सकते हैं। जो लोग बिजनेस में निवेश करना चाहते हैं उनके लिए पर्सनल लोन बहुत फायदेमंद हो सकता है। जब तक आपको विश्वास है कि आप एक निश्चित समय में ऋण चुका सकते हैं, तब तक आप अपने पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी तरह से करने के लिए स्वतंत्र हैं।

पर्सनल लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं? [What are the documents required for a personal loan application?] [In Hindi]

हालांकि दस्तावेज़ीकरण ऋणदाता (Documentation lender) से ऋणदाता में भिन्न होता है, लेकिन आपको अपने आवेदन पत्र (Application Letter) के साथ प्रदान किए जाने वाले कुछ आवश्यक दस्तावेजों (Document) में शामिल हैं:

• आय का प्रमाण (वेतन पर्ची, बैंक खाता विवरण, आईटीआर फॉर्म)
• निवास और पहचान प्रमाण का प्रमाण
• आपकी डिग्री और लाइसेंस की प्रमाणित प्रति (यह केवल स्व-नियोजित आवेदकों के लिए लागू है)।

क्या कोई फौजदारी शुल्क है? [Are there any foreclosure charges?] [In Hindi]

यदि आप वास्तविक अवधि [Actual duration] के अंत से पहले ऋण का पूर्व भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो ऋणदाता फौजदारी शुल्क [Lender foreclosure fee] के रूप में जाना जाने वाला जुर्माना शुल्क लगा सकता है। यह जुर्माना आमतौर पर बकाया राशि (Arrears) का एक से दो प्रतिशत तक होता है । Flexi-Personal / Flexicash loan क्या है?

अब जब आप पर्सनल लोन के बारे में जानते हैं, तो आप विभिन्न उधारदाताओं(Lenders) से ऋण प्रस्तावों (Loan proposals) की तुलना कर सकते हैं और ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण (Online personal loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं, और अपने खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि प्राप्त कर सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त कैसे करें? [How to qualify for a personal loan?] [In Hindi]

व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट स्पेक्ट्रम भर में ज्यादातर उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध हैं, लेकिन वहां कुछ चीजें आप एक अनुकूल दर [Favorable rate] पर मंजूरी दे दी हो रही की संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं । यहां कुछ कारकों उधारदाताओं पर विचार कर रहे है जब आप लागू होते हैं:

• क्रेडिट स्कोर (Credit Score): आपका क्रेडिट स्कोर आपके समग्र क्रेडिट इतिहास (Overall credit history) का एक स्नैपशॉट है, और यह जितना अधिक है, कम ब्याज दर के साथ अनुमोदित होने की आपकी संभावना उतनी ही बेहतर होगी। 
• आय (Income): ऋण चुकाने की आपकी क्षमता एक और प्रमुख कारक है, और उधारदाताओं विशेष रूप से अपने ऋण से आय अनुपात पर विचार करेंगे-कि आपकी सकल मासिक आय (gross monthly income) का कितना ऋण भुगतान की ओर चला जाता है । एक कम अनुपात का मतलब है कि आप अपने ऋण भुगतान को वहन करने में सक्षम होने की अधिक संभावना रखते हैं क्योंकि बहुत अधिक प्रतिस्पर्धी ऋण (Competitive loan) नहीं हैं।
• क्रेडिट रिपोर्ट (Credit Report): जबकि आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है, उधारदाताओं (Lender) को भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के लिए सुनिश्चित करें कि वहां अतीत से कोई नकारात्मक आइटम है कि उनके निर्णय को प्रभावित कर सकता है नहीं कर रहे हैं । विशेष रूप से, अपराधी भुगतान, संग्रह खातों, दिवालियापन (Delinquent payments, collection accounts, bankruptcy) और फौजदारी ( Foreclosure) जैसी चीजें एक लाल झंडे के रूप में कार्य कर सकती हैं और इसे अनुमोदित (Approved) करना मुश्किल बना सकती हैं।