सिग्नेचर लोन क्या है? [What Is a Signature Loan?]

एक हस्ताक्षर ऋण(Signature Loan) एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण या असुरक्षित ऋण (Personal loan or unsecured loan) है जो उधारदाताओं(Lender) द्वारा प्रदान किया जाता है जब ऋण आवेदक(Loan Applicant) अपने हस्ताक्षर को आश्वासन के रूप में देता है कि वे एक विशिष्ट समय रेखा के भीतर विफल(Failed) हुए बिना ऋण चुका देंगे। ऋण आवेदक का यह हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) आवेदन के लिए एकमात्र जमानत के रूप में काम करेगा। इस लोन को खरीदने के लिए कर्ज लेने वाले को किसी अन्य रूप की सुरक्षा या जमानत नहीं देनी होगी। सिग्नेचर लोन का फायदा यह है कि कोई भी व्यक्ति किसी भी कारण से इसके लिए आवेदन कर सकता है। एक उधारकर्ता (Borrower) के रूप में, आपको अपने ऋणदाता(creditor) को ऋण लेने का कारण निर्दिष्ट (indicated) नहीं करना होगा।

सिग्नेचर लोन क्या है? [What Is a Signature Loan?][In Hindi]

एक हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) को कभी-कभी चरित्र ऋण(character loan) या सद्भाव ऋण(Harmony Loan) के रूप में कहा जाता है क्योंकि यह पूरी तरह से उधारकर्ता की विश्वसनीयता और साख के आधार पर पेश किया जाता है। हस्ताक्षर ऋण की विशेषताएं व्यक्तिगत ऋण के समान हैं। आप किसी बैंक या नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कॉरपोरेशन (एनबीएफसी) से सिग्नेचर लोन तभी पा सकते हैं, जब आप उन्हें साबित कर दें कि आप लोन चुका पाएंगे।

कुछ उधारदाता हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) अनुमोदन के लिए ई-हस्ताक्षर या डिजिटल हस्ताक्षर या ऑनलाइन हस्ताक्षर की भी अनुमति देते हैं। यह संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे देशों में अधिक आम है। भारत में, हस्ताक्षर ऋण भी आमतौर पर उपलब्ध नहीं हैं। आप उचित अनुसंधान (research) करने के बाद उधारदाताओं मिल सकता है ।

हस्ताक्षर ऋण कैसे काम करते हैं? [How do signature loans work?] [In Hindi]

जब आपको अतिरिक्त नकदी (Advanced cash) की आवश्यकता होती है, तो एक हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) का जवाब हो सकता है। ये ऋण धन(loan money) प्रदान करते हैं जिसका उपयोग आप लगभग किसी भी चीज के लिए कर सकते हैं- जिसमें debt consolidation, home improvement, major procurement, और बहुत कुछ शामिल है। वे अपेक्षाकृत जल्दी और के लिए आवेदन करने के लिए आसान कर रहे हैं, और आप आम तौर पर कुछ वर्षों के भीतर अपने ऋण(Loan) का भुगतान करते हैं ।

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जब आप हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) के साथ उधार लेते हैं, तो आपको आमतौर पर एकमुश्त राशि प्राप्त होती है। ये लोन आमतौर पर एक बार लोन होते हैं, इसलिए आप एक बार में जरूरी सभी पैसे के लिए अप्लाई करते हैं। अधिक उधार लेने के लिए, आपको दूसरे ऋण(Loan) के लिए आवेदन करना होगा या ऋण की एक परिक्रामी रेखा(revolving line) का उपयोग करना होगा। क्या Personal Loan आपके Credit Score को प्रभावित करते हैं?

सिग्नेचर लोन के लिए पेमेंट टर्म क्या है? [What is the payment term for signature loan?] [In Hindi]

आप आम तौर पर एक से पांच साल से अधिक हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) का भुगतान करते हैं, लेकिन अन्य शर्तें उपलब्ध हैं। यदि आप जल्दी से ऋण का भुगतान करना चाहते हैं, तो उन उधारदाताओं(Lenders) की तलाश करें जो प्रीपेमेंट दंड(prepayment penalty) नहीं लेते हैं। Personal Loan के लिए अधिकतम Loan Eligibility की जांच कैसे करें?

हस्ताक्षर ऋण के प्रकार [Types of Signature Loans] [In Hindi]

कोई भी असुरक्षित पर्सनल लोन(Un-Secured Loan) सिग्नेचर लोन(Signature loan) होता है। हालांकि उधारदाताओं(Lenders) विशिष्ट उपयोगों के लिए ऋण की एक किस्म बाजार, आप अभी भी अपने क्रेडिट और आय के आधार पर जमानत(collateral) के बिना उधार ले रहे हैं ।

• स्टैंडर्ड पर्सनल लोन [Standard Personal loan]

बैंकों और क्रेडिट यूनियनों व्यक्तिगत ऋण की पेशकश का एक लंबा इतिहास है, और यह अपने क्षेत्र में एक बैंक के साथ दरों और शुल्क की जांच के लायक है । क्रेडिट यूनियनें अक्सर "सिग्नेचर लोन" शब्द का इस्तेमाल करती हैं, जबकि बैंक दूसरे नामों का इस्तेमाल करते हैं ।

• पीयर-टू-पीयर (P2P) ऋण [Peer to Peer loan]

ऑनलाइन उधारदाता विभिन्न स्रोतों से धन प्रदान करते हैं। आपका ऋण उधार देने के लिए अतिरिक्त नकदी वाले व्यक्तियों से आ सकता है या निवेशक आपके जैसे उधारकर्ताओं को उधार देने की उम्मीद कर सकते हैं। P2P ऋणों के लिए आवेदन प्रक्रिया अक्सर सुव्यवस्थित और मोबाइल के अनुकूल होती है, और उधारदाता आपके किराए और उपयोगिता भुगतान जैसी "वैकल्पिक" क्रेडिट जानकारी का उपयोग कर सकते हैं।

• ऋण समेकन ऋण [Debt consolidation loan]

यदि आपके पास उच्च दर पर ऋण है, लेकिन आप कम लागत वाले हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, तो आप पैसे बचाने में सक्षम हो सकते हैं-और ऋण को तेजी से खत्म कर सकते हैं। आप उन ऋणों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त उधार ले सकते हैं, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद कर सकते हैं (या जो कुछ भी ऋण का कारण बना), और निश्चित मासिक भुगतान के साथ शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं।

• शादी के ऋण [Marriage loan]

कुछ उधारदाताओं शादियों और अन्य घटनाओं के वित्तपोषण में विशेषज्ञ है, लेकिन यह ऋण के बिना एक साथ अपने जीवन शुरू करने के लिए बुद्धिमान हो सकता है।

• मेडिकल लोन [Medical loan]

डॉक्टरों और क्लीनिक संबद्ध उधारदाताओं के माध्यम से इलाज के लिए धन की पेशकश कर सकते हैं । उन ऋण दंत चिकित्सा काम से प्रजनन उपचार के लिए सब कुछ के लिए उपलब्ध हैं । पर्सनल लोन का क्या फायदा है? [What is advantage of personal loan?]

हस्ताक्षर ऋण उधार लेने की प्रक्रिया [Signature Loan Borrowing Process]

1. अपने वित्त के बारे में व्यक्तिगत विवरण और जानकारी प्रदान करके ऋण के लिए आवेदन करें। आपका ऋणदाता ऋण (Lender loan) को मंजूरी देने के लिए आवश्यक आपके क्रेडिट स्कोर या अन्य जानकारी की समीक्षा करेगा।
2. एकमुश्त राशि(lump sum amount) प्राप्त करें, आमतौर पर आपके बैंक खाते में जमा किया जाता है। कुछ उधारदाता एक उत्पत्ति शुल्क(origin fee) लेते हैं जो आपको प्राप्त होने वाली राशि को कम कर देता है, इसलिए आवेदन करने से पहले उन शुल्कों के लिए खाता है।
3. मासिक किस्त भुगतान के साथ ऋण चुकाएं। कई मामलों में, आप हर महीने एक ही राशि का भुगतान करते हैं (हालांकि आप अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं)। हालांकि, कुछ उधारदाता चर दरों(variable rate) का उपयोग करते हैं, इसलिए समय के साथ आपका मासिक भुगतान बदल सकता है।

क्या एक सिग्नेचर लोन पर्सनल लोन के समान है? [Is a signature loan similar to a personal loan?] [In Hindi]

सिग्नेचर लोन(Signature loan) को असुरक्षित पर्सनल लोन(Un-Secured Loan) माना जाता है। चाहे एक ऋणदाता इसे हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) या असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के रूप में संदर्भित करता है, ऋण से बंधे घर या कार जैसे कोई जमानत नहीं है। इसलिए, एक हस्ताक्षर ऋण (Signature Loan) के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है और आपके घर द्वारा सुरक्षित बंधक(safe mortgage) जैसे सुरक्षित ऋण की तुलना में प्राप्त करना अधिक कठिन होता है।