नई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते समय बचने के लिए गलतियाँ

जीवन की High Costing के बीच में, Medical Health Insurance Plan की तरह कुछ भी स्वस्थ जीवन की रीढ़ से कम नहीं है। हालांकि, एक सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का चयन करना आसान काम नहीं है। आज, Health Insurance Plan खरीदने या नवीनीकरण के समय योजना के अंतर्गत आने वाले विभिन्न पहलुओं पर विचार करना और फिर से विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है। फिर भी, हम में से अधिकांश लोग अक्सर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने या नवीनीकरण के समय कुछ बहुत महत्वपूर्ण पहलुओं की अनदेखी करते हैं।

नई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते समय बचने के लिए गलतियाँ [Top Mistakes to Avoid When Buying New Health Insurance Policy] [In Hindi]

Medical health insurance scheme का चयन करते समय कुछ बहुत ही सामान्य गलतियों की ओर जाता है। इन पहलुओं का ध्यान रखने से व्यक्ति और / या परिवार के लिए एक सही स्वास्थ्य बीमा योजना सुनिश्चित होती है।

जैसा कि हम जानते हैं कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बहुत महत्वपूर्ण है। हालांकि, Health Insurance Plan खरीदते समय कई बातों का ध्यान रखना चाहिए। हम स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय बचने के लिए सामान्य गलतियों को देखते हैं। Life Insurance की Features क्या है? हिंदी में

• पर्याप्त कवरेज न मिलना: यह केवल चिकित्सा बीमा खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है, बल्कि एक को पर्याप्त कवर प्राप्त करने की आवश्यकता है। बहुत से लोग प्रीमियम पर बचत करने के लिए एक कम कवर प्राप्त करते हैं, लेकिन जब एक Medical emergency strike होती है, तो इससे भारी वित्तीय नुकसान हो सकता है। Medical inflation retail inflation से अधिक है और 1 या 2 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर पर्याप्त नहीं है। जबकि 5 लाख रुपये का कवर न्यूनतम है, किसी को टॉप-अप कवर खरीदकर, विशेष रूप से महानगरों में, कवरेज को बढ़ाकर 10 लाख रुपये करने का विकल्प चुनना चाहिए।
• ऐड-ऑन को ध्यान में रखते हुए नहीं : विशेषज्ञ आमतौर पर एक Comprehensive policy प्राप्त करने की सलाह देते हैं जो बुनियादी कवरेज से परे है। बुनियादी स्वास्थ्य सेवा कवरेज से चिपके रहने का औचित्य यह है कि यह बजट के अनुकूल है। हालाँकि, किसी एक Basic insurance scheme के अलावा एक गंभीर बीमारी राइडर या पर्सनल एक्सीडेंट राइडर जैसी चीज़ों को जोड़ने से दुनिया में बदलाव आ सकता है। Comprehensive health insurance cover एक अप्रत्याशित दुर्घटना के दौरान एक Policy को पूरा करने और मदद करने की संभावना बनाता है। राइडर जोड़ने के बजाय, आप हमेशा एक Comprehensive Policy चुन सकते हैं जिसमें कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन, एम्बुलेंस शुल्क, डोमिसाइल हॉस्पिटलाइज़ेशन और बहुत कुछ शामिल हो।
• व्यक्तिगत बीमा कवर नहीं खरीदना: आपका बीमाकर्ता आपके और आपके परिवार के लिए एक स्वास्थ्य कवर प्रदान कर सकता है, लेकिन फिर भी आपको व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कवरेज पर्याप्त नहीं हो सकती है और इसलिए भी कि यदि आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं तो कवरेज समाप्त हो जाएगी। इसलिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा होना बेहतर है जो हर समय आपके साथ रहता है। सबसे अच्छा Term Insurance Plan का चयन कैसे करें?
• बस एक मूल कवर लेना: Health Cover चुनते समय, बहुत से लोग प्रीमियम पर बचत करने के लिए सबसे बुनियादी कवर का चयन करते हैं। हालांकि, यह Policy को और अधिक व्यापक बनाने के लिए कुछ ऐड-ऑन पर विचार करने के लिए समझ में आता है। उदाहरण के लिए, यह पॉलिसी के साथ एक गंभीर बीमारी राइडर को जोड़ने या एंबुलेंस शुल्क, ओपीडी शुल्क और अन्य लागत जैसे ऐड-ऑन हो सकता है।
• केवल टैक्स बचाने के लिए बीमा खरीदना: स्वास्थ्य बीमा आपको आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत कर (Tax) बचाने की सुविधा देता है। हालाँकि, टैक्स बचाने के उद्देश्य से बीमा खरीदना एक बुरा विचार है। एक को पर्याप्त कवरेज को देखना चाहिए और सही तरह की Policy चुननी चाहिए। हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने का विचार तब होना चाहिए जब मेडिकल इमरजेंसी हो और टैक्स बेनेफिट्स पर विचार किया जाए लेकिन हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने का कारण नहीं होना चाहिए।
• चिकित्सा इतिहास को छिपाते हुए : बीमाकर्ता पॉलिसी खरीद के समय बीमित व्यक्ति द्वारा दी गई जानकारी पर भरोसा करते हैं। Policy के नियम और शर्तें विश्वास के इस तत्व पर आधारित हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि पॉलिसी स्वीकृत है, या कम प्रीमियम के लिए भी, कुछ लोग बीमाकर्ता से अपनी चिकित्सा शर्तों और जीवनशैली की आदतों को छिपाते हैं। दावे के समय, बीमाकर्ता एक विस्तृत जांच करते हैं और यह तब है जब सच्चाई अंततः सामने आ जाएगी। कहने की जरूरत नहीं है, यह दावे की अस्वीकृति की ओर जाता है और आपको धोखाधड़ी के रूप में योग्य भी बना सकता है।