भारत में जीवन बीमा की औसत पैठ(Average penetration) और घनत्व औसतन 2.76% है। इस क्षेत्र में सुधार हुए हैं, लेकिन कुल मिलाकर भारत में वृद्धि धीमी रही है। बहुत से लोग जीवन बीमा के लाभों के बारे में नहीं जानते हैं और प्रवेश के लिए संख्या(Number) उसी का एक संकेतक(Indicators) है।

जीवन बीमा की विशेषताएं क्या है? हिंदी में [What is Features of Life Insurance? in Hindi]

दुर्घटनाएँ इस बात के प्रबल संकेतक हैं कि मानव जीवन कितना नाजुक हो सकता है और हमें अपने जीवन को व्यवस्थित रूप से कैसे व्यवस्थित करने की आवश्यकता है। यह सुरक्षा और सुरक्षा के साथ एक व्यक्ति के परिवार को प्रदान करने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण(equipment) है। यह बीमाधारक के आश्रितों की सुरक्षा के लिए एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है। इस घटना में व्यक्ति अपने जीवन का बीमा नहीं करते हैं, उनके आश्रितों को अपने प्रियजन के साथ-साथ किराए, ऋण(Loan), ईएमआई और बाल सेवाओं(Child Services) जैसे देनदारियों के पूरे दुखद नुकसान का सामना करना पड़ता है। परिभाषा- बैलेंस एज पर कॉण्ट्रा क्या है? हिंदी में [Definition- What is balance as Per contra? in Hindi]

जीवन बीमा सुरक्षा और अपनी रोजमर्रा की स्थिरता को खोए बिना अपने जीवन को जारी रखने के लिए आत्मविश्वास की भावना महसूस करने के लिए महत्वपूर्ण है। जीवन बीमा की प्रमुख विशेषताओं और फायदों को समझने में मदद करने के लिए, यहाँ एक Quick fall है:

  • सस्ती(Affordable) : एक टर्म प्लान की सबसे शानदार विशेषता इसकी सामर्थ्य है। एक शुद्ध टर्म प्लान एक निर्दिष्ट राशि के लिए लाइफ कवर प्रदान करता है, जिसे बीमा राशि के रूप में जाना जाता है और पॉलिसी टर्म के रूप में जाना जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, जीवन बीमा कंपनी नियुक्त नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ देती है। जीवन बीमा पॉलिसी की बची हुई राशि के मामले में कोई परिपक्वता लाभ देय नहीं है। योजना की सादगी इसे एक सस्ती प्रस्ताव बनाती है क्योंकि बीमाकर्ताओं को केवल मौत का दावा(Claims) करना पड़ता है। यह योजना जीवन बीमा योजना का वास्तविक रूप है जो प्रदान करती है रोटी कमाने वाले की असामयिक मृत्यु(Premature death) की स्थिति में परिवार को वित्तीय सुरक्षा। टर्म प्लान के लिए प्रीमियम अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में सबसे सस्ता है, जैसे कि पूरी जीवन योजना, मनी बैक प्लान या यूनिट से जुड़ी बीमा योजना। प्रीमियम के लिए प्रीमियम टर्म प्लान में मृत्यु दर और पॉलिसी जारी करने के लिए बुनियादी प्रशासन लागत(Basic administration cost) शामिल है। टर्म प्लान का पालन करना वित्तीय योजना का मूल चरण है जो आपके परिवार को किसी भी प्रकार के ऋण के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। ऋण और परिवार की आर्थिक रूप से क्षतिपूर्ति करके जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।
  • खरीदने में आसान(Easy to buy) : जिस तरह आप आसान तरीके से कपड़े, जूते, घरेलू चीजें ऑनलाइन खरीदते हैं, उसी तरह आप एक टर्म प्लान भी खरीद सकते हैं। एक टर्म प्लान की तुलना में अन्य प्रकार के जीवन बीमा उत्पादों या वित्तीय साधनों को खरीदना तुलनात्मक रूप से आसान है। एक टर्म प्लान की रूपरेखा सरल है कि आपको इस बात से परेशान होने की आवश्यकता नहीं है कि योजना क्या रिटर्न देगी, जहां कंपनी मेरे पैसे का निवेश करेगी, आदि। यह एक सरल योजना है जिसके लिए आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों, जीवन स्तर, वित्तीय ऋणों आदि के अनुसार उचित राशि का निर्धारण करने की आवश्यकता होती है। आप ऑनलाइन कैलकुलेटरों का उपयोग करके सही राशि की सुनिश्चित राशि की गणना कर सकते हैं। शून्य मूल्यह्रास कार बीमा कवर क्या है? [What is zero depreciation car insurance cover? in Hindi]

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के 2 तरीके हैं:

(i) ऑफलाइन: एक दलाल या एजेंट की तरह बीमा मध्यस्थ के माध्यम से होता है।

(ii) ऑनलाइन: ऑनलाइन खरीदारी आपकी कंपनी में डिजिटल कंपनी से सीधे कुछ ही क्लिक और एक इंटरनेट कनेक्शन के साथ एक डिजिटल स्पेस में खरीद रही है। ऑनलाइन टर्म प्लान बिना किसी फिजिकल डॉक्यूमेंट झंझट और त्वरित प्रोसेसिंग के ऑफलाइन प्लान की तुलना में सस्ते हैं। बीमा कंपनी ऑनलाइन योजना की बिक्री में मध्यस्थ आयोगों और अन्य संबद्ध लागतों पर बचत करती है, यही वजह है कि कंपनी ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने के लिए ग्राहक को छूट देती है। ऑनलाइन टर्म प्लान्स ऑफलाइन टर्म प्लान्स की तुलना में 5% से 20% तक सस्ते होते हैं।

जीवन बीमा की विशेषताएं क्या है? हिंदी में [What is Features of Life Insurance? in Hindi]

  • प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान(Term plan with return of premium): कुछ लोग शुद्ध सावधि योजनाओं(Pure term schemes) में निवेश करने में संकोच करते हैं क्योंकि यह किसी भी परिपक्वता मूल्य की पेशकश नहीं करता है। लेकिन, टर्म प्लान का एक और प्रकार है जिसे प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान के रूप में जाना जाता है जो सभी भुगतान किए गए प्रीमियमों की वापसी के बराबर परिपक्वता मूल्य प्रदान करता है, यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि से बच जाता है। शुद्ध वैनिला टर्म प्लान की तुलना में यह योजनाएं थोड़ी महंगी हैं क्योंकि यह मृत्यु और परिपक्वता लाभ(Maturity Benefit) (जो भी पहले हो) प्रदान करता है। TROP के मामले में परिपक्वता(Maturity) पर भुगतान योजना(payment plan) से योजना और कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकता है।
  • कंपित दावा भुगतान विकल्प(Staggered claim payment option): सभी टर्म प्लान नामांकित व्यक्ति के लिए मौत के दावे(Claims) की स्थिति में एकमुश्त लाभ प्रदान करते हैं। कुछ के लिए, Lump sum claim amount का प्रबंधन करना एक चुनौती हो सकती है क्योंकि मृत्यु दावा राशि(Death claim amount) को गलत तरीके से आपके परिवार के सदस्यों की कमी के कारण निवेश किया जा सकता है वित्तीय तीक्ष्णता(Financial acuity) या कुछ लालची रिश्तेदारों(Greedy relatives) द्वारा दुरुपयोग किया जा सकता है। ऐसे परिदृश्यों को दूर करने के लिए, टर्म प्लान हैं जो कंपित दावा भुगतान(Staggered claims payment) की पेशकश करते हैं जिसके तहत आंशिक दावा राशि(Partial claim amount) एकमुश्त(Lumps Sum) और शेष राशि मासिक / वार्षिक आय के रूप में देय राशि के रूप में देय है। एक कमाने वाले सदस्य की मृत्यु के कारण मौजूदा वित्तीय संकट से निपटने के लिए परिवार जहां मासिक आय के रूप में कंपित भुगतान(Staggered payment) के रूप में देय शेष राशि परिवार को अपने मासिक वित्तीय खर्चों की देखभाल करने में मदद करेगी। कंपित भुगतान का विकल्प चुनने का विकल्प पॉलिसी की शुरुआत में बीमित व्यक्ति द्वारा किया जा सकता है। टर्म प्लान नामांकित व्यक्ति को पूरी छूट राशि के रूप में एक रियायती दर पर एकमुश्त राशि लेने की सुविधा प्रदान करता है। इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत अगर बीमित व्यक्ति ने बीमाकृत क्लेम पेआउट का विकल्प चुना है।
  • भुगतान प्रीमियम में लचीलापन(Offers discounts): टर्म प्लान्स सालाना, अर्ध वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। ऐसे टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं, जो नियमित वेतन प्रीमियम के अलावा सिंगल पे या लिमिटेड पे प्रीमियम विकल्प भी प्रदान करते हैं। कुछ लचीलेपन(Flexibility) के कारण पॉलिसीधारक अपने बजट और सुविधा के अनुसार उपयुक्त प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने की अनुमति देता है।
  • छूट प्रदान करता है(Offers discounts) :लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां टर्म प्लान के तहत उच्च राशि का आश्वासन देने के लिए छूट प्रदान करती हैं। गैर धूम्रपान करने वालों और महिला जीवन के लिए, बीमा कंपनियां विशेष मानक प्रीमियम दरों की पेशकश करती हैं, जो उन्हें "मानक जीवन" के रूप में याद करने के लिए कोई प्रतिकूल जोखिम नहीं है। व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा क्या है? [What is personal accident insurance? in Hindi]

बाल बीमा योजना [Child insurance scheme, in Hindi]

बाल बीमा योजनाएं(Child insurance plans) आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी सुरक्षा और बचत आवश्यकताओं की देखभाल के बोझ को साझा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

  • फंड पावर(Funds Power) - आपके पास आवश्यक Generate corpus करने के लिए कई प्रकार के फंड में निवेश करने का विकल्प है। ये योजनाएँ आपके बच्चे के भविष्य के लिए पैसे बचाने में मदद करती हैं, ताकि वे उच्च शिक्षा और विवाह जैसे लक्ष्यों को पूरा कर सकें।
  • लचीले प्रीमियम(Flexibility Premium) - माता-पिता के पास नियमित अंतराल या एकल वेतन पर प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा होती है।
  • लाभ की विविधता(Variety of benefits) - पॉलिसी अवधि के अंत में या इसकी परिपक्वता पर, पॉलिसी धारक को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। कुछ बाल बीमा योजनाएं आपको अतिरिक्त वफादारी और धन बूस्टर प्रदान करती हैं जो एकमुश्त परिपक्वता(Maturity) राशि में जुड़ जाती हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, बच्चा पूरी कवर राशि का हकदार है, जो बच्चे के सपनों और आकांक्षाओं का ख्याल रखने में मदद करेगा।
  • प्रीमियम छूट(Premium discount) - यदि माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ नई बाल बीमा पॉलिसी शेष पॉलिसी अवधि के लिए भविष्य के प्रीमियम भुगतानों को माफ कर देती हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी बच्चे के पिता / माता की दुर्भाग्य से बाल बीमा योजना खरीदने के बाद मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी जीवित माता-पिता को एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करती है। यह पैसा जीवित माता-पिता और बच्चे को उनकी तात्कालिक जरूरतों का ख्याल रखने में मदद करता है। बीमा कंपनी भविष्य के सभी प्रीमियमों का भी भुगतान करती है, जो यह सुनिश्चित करती है कि बच्चा उस भविष्य का आनंद ले, जिसकी माता-पिता ने योजना बनाई थी।
  • कर लाभ(Tax benefits)  - भुगतान किया गया बाल बीमा योजना(Child Insurance Plans) धारा 80 सी के तहत कर योग्य आय से घटाया जा सकता है और भुगतान किया गया लाभ धारा 10 (10 डी) के तहत कर मुक्त हो सकता है।

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