Mortgage Protection और Mortgage Insurance के बीच क्या अंतर है?

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा के बीच अंतर: परिभाषा, प्रकार, उदाहरण, इतिहास, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और शब्दावली, हिंदी में [Difference Between Mortgage Protection and Mortgage Insurance: Definition, Types, Examples, History, Advantages, Disadvantages, Usage, Main Purpose, and Terminology, In Hindi]

परिचय (Introduction):

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा वित्तीय उत्पाद हैं जो घर के मालिकों को अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इस व्यापक मार्गदर्शिका का उद्देश्य बंधक संरक्षण और बंधक बीमा के बीच अंतर को स्पष्ट करना है, जिसमें उनकी परिभाषाएँ, प्रकार, उदाहरण, इतिहास, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और संबंधित शब्दावली शामिल हैं।

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा की परिभाषा (Definition of Mortgage Protection and Mortgage Insurance, In Hindi):

• बंधक सुरक्षा (Mortgage Protection): बंधक सुरक्षा एक प्रकार का बीमा है जिसे विशेष रूप से मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी की स्थिति में गृहस्वामी के बंधक का भुगतान करने या कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह घर के मालिकों और उनके परिवारों को यह सुनिश्चित करके वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है कि उनके बंधक दायित्वों को पूरा किया जाए, भले ही वे काम करने में असमर्थ हों या उनका निधन हो जाए।
• बंधक बीमा (Mortgage Insurance): बंधक बीमा, जिसे निजी बंधक बीमा (पीएमआई) या ऋणदाता बंधक बीमा (एलएमआई) के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसी पॉलिसी है जो उधारदाताओं को बंधक ऋण पर उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट के कारण होने वाले नुकसान से बचाती है। यह आम तौर पर उन घर खरीदारों के लिए आवश्यक है जो ऋणदाता के जोखिम को कम करने के लिए घर की खरीद मूल्य के 20% से कम का डाउन पेमेंट करते हैं।

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा का इतिहास (History of Mortgage Protection and Mortgage Insurance):

• बंधक सुरक्षा (Mortgage Protection): बंधक सुरक्षा बीमा की अवधारणा 20वीं सदी के मध्य की है जब बीमाकर्ताओं ने विकलांगता, बीमारी या मृत्यु की स्थिति में बंधक भुगतान को कवर करने के लिए विशेष रूप से तैयार की गई नीतियों की पेशकश शुरू की थी। पिछले कुछ वर्षों में, बंधक सुरक्षा उत्पाद घर मालिकों के लिए अधिक व्यापक कवरेज और विकल्प प्रदान करने के लिए विकसित हुए हैं।
• बंधक बीमा (Mortgage Insurance): बंधक बीमा की उत्पत्ति आवास वित्त उद्योग में हुई है, जहां ऋणदाता उच्च जोखिम वाले ऋणों से होने वाले नुकसान से खुद को बचाने की कोशिश करते हैं। आधुनिक बंधक बीमा उद्योग 1950 के दशक में संयुक्त राज्य अमेरिका में उभरा और तब से विश्व स्तर पर विस्तारित हुआ है, जो सीमित अग्रिम भुगतान के साथ उधारकर्ताओं के लिए गृह स्वामित्व की सुविधा प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है।

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा के प्रकार (Types of Mortgage Protection and Mortgage Insurance):

• बंधक सुरक्षा बीमा (Mortgage Protection Insurance): बंधक सुरक्षा बीमा विभिन्न रूपों में आता है, जिसमें सावधि जीवन बीमा, विकलांगता बीमा और गंभीर बीमारी बीमा शामिल हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस शेष बंधक शेष का भुगतान करता है। यदि बीमाधारक विकलांग हो जाता है और काम करने में असमर्थ हो जाता है तो विकलांगता बीमा बंधक भुगतान को कवर करता है। यदि बीमाधारक को पॉलिसी में निर्दिष्ट गंभीर बीमारी का पता चलता है तो गंभीर बीमारी बीमा बंधक को कवर करने के लिए एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।
• बंधक बीमा (Mortgage Insurance): बंधक बीमा को मुख्य रूप से निजी बंधक बीमा (पीएमआई) और ऋणदाता बंधक बीमा (एलएमआई) में वर्गीकृत किया गया है। घर की खरीद कीमत के 20% से कम डाउन पेमेंट वाले पारंपरिक ऋणों के लिए पीएमआई आवश्यक है और यह निजी बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किया जाता है। एलएमआई एक समान उद्देश्य को पूरा करता है लेकिन ऑस्ट्रेलिया में उत्पन्न ऋणों के लिए विशिष्ट है और ऑस्ट्रेलियाई प्रूडेंशियल रेगुलेशन अथॉरिटी (एपीआरए) द्वारा अनुमोदित बंधक बीमाकर्ताओं द्वारा समर्थित है।

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा के उदाहरण (Examples of Mortgage Protection and Mortgage Insurance):

• बंधक सुरक्षा बीमा उदाहरण (Mortgage Protection Insurance Example): जॉन अपने 250,000 डॉलर के बंधक को कवर करने के लिए 30 साल की अवधि के लिए एक बंधक सुरक्षा बीमा पॉलिसी खरीदता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान जॉन की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी शेष बंधक शेष का भुगतान करेगी, यह सुनिश्चित करते हुए कि उसका परिवार वित्तीय बोझ के बिना अपने घर में रह सकता है।
• बंधक बीमा उदाहरण (Mortgage Insurance Example): सारा पहली बार घर खरीदने वाली है जो 15% के डाउन पेमेंट के साथ बंधक ऋण सुरक्षित करती है। चूंकि उसका डाउन पेमेंट घर की खरीद कीमत के 20% से कम है, इसलिए ऋणदाता को डिफ़ॉल्ट जोखिम से बचाने के लिए सारा को निजी बंधक बीमा (पीएमआई) प्राप्त करना आवश्यक है। पीएमआई प्रीमियम उसके मासिक बंधक भुगतान में तब तक जोड़ा जाता है जब तक कि वह घर में 20% इक्विटी तक नहीं पहुंच जाती।

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा के लाभ (Advantages of Mortgage Protection and Mortgage Insurance:):

• बंधक सुरक्षा के लाभ (Advantages of Mortgage Protection):
• वित्तीय सुरक्षा: बंधक सुरक्षा यह सुनिश्चित करके घर के मालिकों को मानसिक शांति प्रदान करती है कि मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी की स्थिति में उनके बंधक दायित्वों को पूरा किया जाता है।
• अनुकूलन योग्य कवरेज: बंधक सुरक्षा नीतियां कवरेज विकल्पों में लचीलापन प्रदान करती हैं, जिससे गृहस्वामी अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को पूरा करने के लिए अपने बीमा को तैयार कर सकते हैं।
• पारिवारिक सुरक्षा: बंधक सुरक्षा गृहस्वामी के परिवार की वित्तीय भलाई की सुरक्षा करती है, यह सुनिश्चित करती है कि वे अपने घर में रह सकें और चुनौतीपूर्ण परिस्थितियों में फौजदारी से बच सकें।
• बंधक बीमा के लाभ (Advantages of Mortgage Insurance):
• गृह स्वामित्व तक पहुंच: बंधक बीमा उधारकर्ताओं को 20% से कम अग्रिम भुगतान के साथ घर खरीदने में सक्षम बनाता है, जिससे गृह स्वामित्व अधिक सुलभ और किफायती हो जाता है, खासकर पहली बार खरीदने वालों के लिए।
• ऋणदाताओं के लिए जोखिम न्यूनीकरण: बंधक बीमा उधारदाताओं को उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट के कारण होने वाले नुकसान से बचाता है, जोखिम के प्रति उनके जोखिम को कम करता है और उन्हें उधारकर्ताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को ऋण देने में सक्षम बनाता है। SQL Injection (SQLi) क्या है?
• कम ब्याज दरें: बंधक बीमा उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों और अनुकूल शर्तों के साथ ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देता है, क्योंकि यह उधारदाताओं के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है और डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करता है।

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा के नुकसान (Disadvantages of Mortgage Protection and Mortgage Insurance):

• बंधक संरक्षण के नुकसान (Disadvantages of Mortgage Protections):
• लागत: बंधक सुरक्षा बीमा प्रीमियम अपेक्षाकृत महंगा हो सकता है, खासकर व्यापक कवरेज विकल्पों के लिए, जो घर के मालिक के बजट पर दबाव डाल सकता है।
• कवरेज सीमाएँ: बंधक सुरक्षा नीतियों में कुछ प्रकार के दावों के लिए बहिष्करण, सीमाएँ या प्रतीक्षा अवधि हो सकती है, जिससे संभावित रूप से घर के मालिक विशिष्ट परिस्थितियों में असुरक्षित हो सकते हैं।
• स्वास्थ्य आवश्यकताएँ: बंधक सुरक्षा बीमा के लिए अक्सर आवेदकों को मेडिकल अंडरराइटिंग से गुजरना पड़ता है या अच्छे स्वास्थ्य का प्रमाण देना पड़ता है, जो पहले से मौजूद स्थितियों या उच्च जोखिम वाले कारकों वाले व्यक्तियों को अयोग्य घोषित कर सकता है।
• बंधक बीमा के नुकसान (Disadvantages of Mortgage Insurance):
• अतिरिक्त व्यय: बंधक बीमा घर के स्वामित्व की कुल लागत में वृद्धि करता है, क्योंकि उधारकर्ताओं को अपने मासिक बंधक भुगतान के अलावा प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है, जिससे कुल ऋण राशि और दीर्घकालिक खर्च बढ़ जाते हैं।
• उधारकर्ताओं के लिए सीमित लाभ: बंधक बीमा मुख्य रूप से ऋणदाताओं को डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करके लाभ पहुंचाता है, जबकि उधारकर्ताओं को बेरोजगारी या विकलांगता जैसी वित्तीय कठिनाइयों से प्रत्यक्ष लाभ या सुरक्षा नहीं मिल सकती है।
• निष्कासन प्रक्रिया: बंधक बीमा प्रीमियम आमतौर पर तब तक आवश्यक होते हैं जब तक कि उधारकर्ता अपने घरों में इक्विटी की एक निश्चित सीमा तक नहीं पहुंच जाते, जिसके लिए मूल्यांकन, कागजी कार्रवाई और ऋणदाता अनुमोदन से जुड़ी एक बोझिल निष्कासन प्रक्रिया की आवश्यकता हो सकती है।

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा का उपयोग और मुख्य उद्देश्य (Usage and Main Purpose of Mortgage Protection and Mortgage Insurance):

• बंधक सुरक्षा का उपयोग (Usage of Mortgage Protection): बंधक सुरक्षा का उपयोग घर के मालिकों द्वारा अपने घरों और परिवारों को अप्रत्याशित घटनाओं जैसे मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी के कारण होने वाली वित्तीय कठिनाई से बचाने के लिए किया जाता है। यह बंधक भुगतान के लिए एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है, जिससे घर के मालिकों को अपने घरों में रहने और चुनौतीपूर्ण परिस्थितियों में फौजदारी से बचने की अनुमति मिलती है।
• बंधक संरक्षण का मुख्य उद्देश्य (Main Purpose of Mortgage Protection): बंधक संरक्षण का मुख्य उद्देश्य घर के मालिकों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करना है, यह सुनिश्चित करके कि उनके बंधक दायित्वों को पूरा किया जाता है, भले ही वे जीवन-परिवर्तनकारी घटनाओं का अनुभव करते हैं जो उनकी काम करने या प्रदान करने की क्षमता को प्रभावित करते हैं। उनके प्रियजनों के लिए.
• बंधक बीमा का उपयोग (Usage of Mortgage Insurance): बंधक बीमा का उपयोग उधारदाताओं द्वारा बंधक ऋणों पर उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए किया जाता है, विशेष रूप से कम अग्रिम भुगतान वाले ऋणों के लिए। यह उधारदाताओं को उन उधारकर्ताओं को बंधक की पेशकश करने में सक्षम बनाता है जो पारंपरिक हामीदारी मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, गृह स्वामित्व तक पहुंच का विस्तार करते हैं और आवास बाजार गतिविधि को प्रोत्साहित करते हैं।
• बंधक बीमा का मुख्य उद्देश्य (Main Purpose of Mortgage Insurance): बंधक बीमा का मुख्य उद्देश्य उधारदाताओं को उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट के कारण होने वाले नुकसान से बचाना है, जिससे 20% से कम अग्रिम भुगतान वाले उधारकर्ताओं को बंधक ऋण के विस्तार की सुविधा मिलती है। यह जिम्मेदार ऋण देने की प्रथाओं को बढ़ावा देता है, आवास बाजार में वित्तीय अस्थिरता के जोखिम को कम करता है, और विभिन्न प्रकार के उधारकर्ताओं के लिए गृह स्वामित्व के अवसरों को बढ़ावा देता है।

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा से जुड़ी शब्दावली (Terminology Associated with Mortgage Protection and Mortgage Insurance):

• प्रीमियम (Premium): प्रीमियम बंधक सुरक्षा या बंधक बीमा कवरेज के लिए पॉलिसीधारक या उधारकर्ता द्वारा भुगतान की गई राशि है। इसका भुगतान पॉलिसी या ऋण समझौते की शर्तों के आधार पर मासिक, वार्षिक या एकमुश्त राशि के रूप में किया जा सकता है।
• कवरेज (Coverage): कवरेज का तात्पर्य बंधक सुरक्षा या बंधक बीमा द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा के दायरे और सीमा से है। इसमें कवर किए गए जोखिमों या घटनाओं के प्रकार, कवरेज की अवधि और पॉलिसीधारक या ऋणदाता को उपलब्ध अधिकतम लाभ या भुगतान राशि शामिल है।
• हामीदारी (Underwriting): हामीदारी वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा बीमाकर्ता बंधक सुरक्षा आवेदकों या बंधक बीमा चाहने वाले उधारकर्ताओं के जोखिम प्रोफाइल का आकलन करते हैं। इसमें पात्रता, प्रीमियम और कवरेज शर्तों को निर्धारित करने के लिए आयु, स्वास्थ्य, व्यवसाय, आय, क्रेडिट इतिहास और संपत्ति मूल्य जैसे कारकों का मूल्यांकन करना शामिल है।
• कटौती योग्य (Deductible): कटौती योग्य वह राशि है जिसे बंधक सुरक्षा या बंधक बीमा कवरेज प्रभावी होने से पहले पॉलिसीधारक या उधारकर्ता को अपनी जेब से भुगतान करना होगा। यह लागत-साझाकरण और जोखिम प्रबंधन के एक रूप के रूप में कार्य करता है, प्रोत्साहनों को संरेखित करने और नैतिक खतरे को कम करने में मदद करता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) (Frequently Asked Questions (FAQs)):

• बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा के बीच क्या अंतर है?

बंधक सुरक्षा वह बीमा है जो मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी की स्थिति में गृहस्वामी के बंधक भुगतान को कवर करता है, जो गृहस्वामी और उनके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। दूसरी ओर, बंधक बीमा ऋणदाताओं को कम अग्रिम भुगतान के साथ बंधक ऋणों पर उधारकर्ता की चूक से होने वाले नुकसान से बचाता है, जिससे उधारकर्ताओं को वित्तपोषण तक पहुंचने और घर खरीदने में मदद मिलती है।

• क्या बंधक सुरक्षा बीमा अनिवार्य है?

बंधक सुरक्षा बीमा आम तौर पर घर के मालिकों के लिए वैकल्पिक और स्वैच्छिक है, हालांकि ऋणदाता ऋण अनुमोदन की शर्त के रूप में इसकी सिफारिश या आवश्यकता कर सकते हैं, विशेष रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्वों या आश्रितों वाले उधारकर्ताओं के लिए।

• यदि मेरे पास बंधक सुरक्षा है तो क्या मुझे बंधक बीमा की आवश्यकता है?

बंधक सुरक्षा बीमा और बंधक बीमा अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और विभिन्न जोखिमों को कवर करते हैं। जबकि बंधक सुरक्षा घर के मालिकों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, बंधक बीमा ऋणदाताओं को डिफ़ॉल्ट जोखिम से बचाता है और उधारकर्ताओं को कम अग्रिम भुगतान के साथ वित्तपोषण सुरक्षित करने में सक्षम बनाता है।

• क्या मैं अपने घर में 20% इक्विटी तक पहुंचने के बाद बंधक बीमा रद्द कर सकता हूं?

कुछ मामलों में, उधारकर्ता अपने घरों में 20% इक्विटी तक पहुंचने के बाद बंधक बीमा को रद्द करने में सक्षम हो सकते हैं, या तो प्रशंसा, भुगतान या दोनों के संयोजन के माध्यम से। हालाँकि, रद्द करने की प्रक्रिया और पात्रता मानदंड ऋणदाता, ऋण प्रकार और लागू नियमों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

निष्कर्ष (Conclusion):

बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा आवश्यक वित्तीय उपकरण हैं जो गृह स्वामित्व यात्रा में विशिष्ट उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। उनकी परिभाषाओं, प्रकारों, उदाहरणों, इतिहास, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और संबंधित शब्दावली को समझकर, घर के मालिक और उधारकर्ता अपने बंधक वित्तपोषण और सुरक्षा आवश्यकताओं के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं, जिससे वित्तीय सुरक्षा, मन की शांति और स्थिरता सुनिश्चित हो सके। स्वयं और उनके परिवार समृद्ध और चुनौतीपूर्ण दोनों समय में। जैसे-जैसे आवास बाजार का विकास जारी है, बंधक सुरक्षा और बंधक बीमा गृह स्वामित्व पारिस्थितिकी तंत्र के अभिन्न अंग बने रहेंगे, जो दुनिया भर में व्यक्तियों, समुदायों और अर्थव्यवस्थाओं के लिए सतत विकास, लचीलापन और समृद्धि में योगदान देंगे।