Whole Life Insurance और Term Life Insurance के बीच अंतर क्या है ?

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा के बीच अंतर: परिभाषाएँ, प्रकार, उदाहरण, इतिहास, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और शब्दावली, हिंदी में [Difference between Between Whole Life Insurance and Term Life Insurance: Definitions, Types, Examples, History, Advantages, Disadvantages, Usage, Main Purpose, and Terminology, In Hindi]

परिचय (Introduction):

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा के बीच चयन करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जो व्यक्तियों और उनके परिवारों की वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा को प्रभावित करता है। इस व्यापक मार्गदर्शिका का उद्देश्य इन दो प्रकार के जीवन बीमा के बीच अंतर को स्पष्ट करना है, जिसमें उनकी परिभाषा, प्रकार, उदाहरण, इतिहास, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और संबंधित शब्दावली शामिल हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा की परिभाषा (Definition of Whole Life Insurance and Term Life Insurance, In Hindi):

• संपूर्ण जीवन बीमा (Whole Life Insurance): संपूर्ण जीवन बीमा एक प्रकार का स्थायी जीवन बीमा है जो बीमाधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है, जब तक कि प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। यह बीमाधारक की मृत्यु पर लाभार्थियों को समय के साथ जमा होने वाले नकद मूल्य घटक के साथ मृत्यु लाभ प्रदान करता है।
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस (Term Life Insurance): दूसरी ओर, टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का अस्थायी जीवन बीमा है जो एक निर्दिष्ट अवधि, या अवधि, जैसे 10, 20, या 30 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, लेकिन नकद मूल्य जमा नहीं होता है तो यह लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा का इतिहास (History of Whole Life Insurance and Term Life Insurance):

जीवन बीमा की अवधारणा सदियों पुरानी है, प्राचीन सभ्यताओं में मृत व्यक्तियों के परिवारों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कवरेज के शुरुआती रूप सामने आए थे। आधुनिक जीवन बीमा पॉलिसियाँ 18वीं और 19वीं शताब्दी में विकसित हुईं, जिसमें पारस्परिक सहायता समितियों, भाईचारे संगठनों और वाणिज्यिक बीमाकर्ताओं की स्थापना हुई जो सावधि और संपूर्ण जीवन कवरेज की पेशकश करते थे।

संपूर्ण जीवन बीमा की उत्पत्ति का पता 19वीं सदी के मध्य में लगाया जा सकता है, जब ऐसी नीतियों की शुरुआत हुई जिसमें जीवन बीमा सुरक्षा को नकद मूल्य संचय के साथ जोड़ा गया। टर्म लाइफ इंश्योरेंस ने 20वीं सदी में विशिष्ट वित्तीय दायित्वों या जिम्मेदारियों के लिए अस्थायी कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए अधिक किफायती और सीधे विकल्प के रूप में लोकप्रियता हासिल की।

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा के प्रकार (Types of Whole Life Insurance and Term Life Insurance):

• संपूर्ण जीवन बीमा प्रकार (Whole life Insurance Type):
• पारंपरिक संपूर्ण जीवन बीमा (Traditional Whole Life Insurance): पारंपरिक संपूर्ण जीवन बीमा निश्चित प्रीमियम, मृत्यु लाभ और समय के साथ नकद मूल्य में वृद्धि प्रदान करता है। पॉलिसीधारकों के पास पूर्वानुमानित प्रीमियम और लाभों के साथ जीवन भर कवरेज की गारंटी होती है।
• यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस (Universal Life Insurance): यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान और मृत्यु लाभ में लचीलापन प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारकों को बदलती वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों के आधार पर कवरेज स्तर और नकद मूल्य संचय को समायोजित करने की अनुमति मिलती है।
• परिवर्तनीय जीवन बीमा (Variable Life Insurance): परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को बाजार के प्रदर्शन से जुड़े अलग-अलग खातों में नकद मूल्य का निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना होती है लेकिन निवेश जोखिम भी अधिक होता है।
• सावधि जीवन बीमा प्रकार (Term Life Insurance Types):
• लेवल टर्म लाइफ इंश्योरेंस (Level Term Life Insurance): लेवल टर्म लाइफ इंश्योरेंस अवधि की अवधि के लिए निश्चित प्रीमियम और मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान अनुमानित कवरेज और लागत प्रदान करता है।
• नवीकरणीय अवधि का जीवन बीमा (Renewable Term Life Insurance): नवीकरणीय अवधि का जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को मेडिकल परीक्षा से गुजरे बिना या बीमायोग्यता का सबूत प्रदान किए बिना अवधि के अंत में कवरेज को नवीनीकृत करने की अनुमति देता है, भले ही संभावित रूप से उच्च प्रीमियम पर।
• परिवर्तनीय अवधि जीवन बीमा (Convertible Term Life Insurance): परिवर्तनीय अवधि जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को बिना मेडिकल अंडरराइटिंग के अपनी टर्म पॉलिसी को संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन जैसी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है।

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा के उदाहरण (Examples of Whole Life Insurance and Term Life Insurance):

• संपूर्ण जीवन बीमा उदाहरण (Whole Life Insurance Example): एक 40 वर्षीय व्यक्ति 250,000 डॉलर के मृत्यु लाभ और 3,000 डॉलर के निश्चित वार्षिक प्रीमियम के साथ एक पारंपरिक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है। पॉलिसी समय के साथ नकद मूल्य जमा करती है, जिससे मृत्यु लाभ सुरक्षा और निवेश घटक दोनों मिलते हैं।
• सावधि जीवन बीमा उदाहरण (Term Life Insurance Example): एक युवा जोड़ा अपने बंधक की सुरक्षा और अपने बच्चों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए $500,000 के मृत्यु लाभ के साथ 20-वर्षीय स्तरीय सावधि जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करता है। पॉलिसी अवधि की अवधि के लिए निश्चित प्रीमियम और कवरेज प्रदान करती है।

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा के लाभ (Advantages of Whole Life Insurance and Term Life Insurance):

• संपूर्ण जीवन बीमा के लाभ (Advantages of Whole Life Insurance):
• स्थायी कवरेज (Permanent Coverage): संपूर्ण जीवन बीमा आजीवन कवरेज प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त हो, चाहे बीमाधारक की मृत्यु हो जाए, मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जाए।
• नकद मूल्य संचय (Cash Value Accumulation): संपूर्ण जीवन पॉलिसियां समय के साथ नकद मूल्य जमा करती हैं, जिसे सेवानिवृत्ति आय, शिक्षा व्यय या आपात स्थिति जैसी वित्तीय जरूरतों के लिए पॉलिसी ऋण या निकासी के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।
• अनुमानित प्रीमियम (Predictable Premiums): संपूर्ण जीवन बीमा निश्चित प्रीमियम प्रदान करता है जो पॉलिसी के पूरे जीवन में स्थिर रहता है, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए बजट और वित्तीय योजना बनाना आसान हो जाता है।
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ (Advantages of Term Life Insurance):
• सामर्थ्य (Affordability): टर्म लाइफ इंश्योरेंस आम तौर पर संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में कम प्रीमियम प्रदान करता है, जिससे विशिष्ट वित्तीय दायित्वों या जिम्मेदारियों के लिए अस्थायी कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए यह अधिक किफायती हो जाता है।
• लचीलापन (Flexibility): टर्म लाइफ पॉलिसियाँ कवरेज अवधि में लचीलापन प्रदान करती हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को उन शर्तों का चयन करने की अनुमति मिलती है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों और दायित्वों के साथ संरेखित होती हैं, जैसे कि बंधक सुरक्षा, आय प्रतिस्थापन, या शिक्षा निधि।
• सरल कवरेज (Simple Coverage): टर्म लाइफ इंश्योरेंस नकद मूल्य संचय या निवेश घटकों की जटिलताओं के बिना सीधे मृत्यु लाभ सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे यह बुनियादी बीमा आवश्यकताओं वाले व्यक्तियों के लिए एक सुलभ विकल्प बन जाता है।

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा के नुकसान (Disadvantages of Whole Life Insurance and Term Life Insurance):

• संपूर्ण जीवन बीमा के नुकसान (Disadvantages of Whole Life Insurance):
• उच्च प्रीमियम: संपूर्ण जीवन बीमा में आमतौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक प्रीमियम शामिल होता है, जो पॉलिसी की स्थायी कवरेज और नकद मूल्य संचय सुविधाओं को दर्शाता है।
• सीमित लचीलापन: संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में प्रीमियम भुगतान और कवरेज समायोजन में सीमित लचीलापन प्रदान करती हैं, जिससे बदलती वित्तीय परिस्थितियों या जरूरतों के अनुकूल होना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।
• निवेश जोखिम: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को नकद मूल्य घटक से जुड़े निवेश जोखिम के संपर्क में लाता है, क्योंकि बाजार के प्रदर्शन और पॉलिसी खर्चों के आधार पर रिटर्न भिन्न हो सकते हैं।
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान (Disadvantages of Term Life Insurance):
• अस्थायी कवरेज: टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक सीमित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, और एक बार अवधि समाप्त होने के बाद, पॉलिसीधारकों को उच्च प्रीमियम पर कवरेज को नवीनीकृत करने या वैकल्पिक बीमा सुरक्षित करने की आवश्यकता हो सकती है, जो उम्र बढ़ने के साथ महंगा या अनुपलब्ध हो सकता है।
• कोई नकद मूल्य नहीं: टर्म लाइफ पॉलिसियां समय के साथ नकद मूल्य जमा नहीं करती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक फंड तक पहुंच नहीं सकते हैं या पॉलिसी के माध्यम से बचत नहीं कर सकते हैं, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय योजना या धन संचय के लिए इसकी उपयोगिता सीमित हो जाती है।
• समाप्ति जोखिम: यदि प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है या कवरेज का नवीनीकरण नहीं किया जाता है, तो टर्म जीवन बीमा पॉलिसियां समाप्त हो सकती हैं, जिसके परिणामस्वरूप मृत्यु लाभ सुरक्षा का नुकसान होगा और लाभार्थियों के लिए संभावित वित्तीय परिणाम होंगे।

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा का उपयोग और मुख्य उद्देश्य (Usage and Main Purpose of Whole Life Insurance and Term Life Insurance):

• संपूर्ण जीवन बीमा का उपयोग: संपूर्ण जीवन बीमा का उपयोग पॉलिसीधारकों और उनके लाभार्थियों के लिए स्थायी मृत्यु लाभ सुरक्षा, संपत्ति योजना, धन हस्तांतरण, सेवानिवृत्ति आय और नकद मूल्य संचय प्रदान करने के लिए किया जाता है।
• संपूर्ण जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य: संपूर्ण जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य समय के साथ विभिन्न वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए गारंटीशुदा मृत्यु लाभ और नकद मूल्य संचय के साथ आजीवन कवरेज और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग: टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग विशिष्ट वित्तीय दायित्वों या जिम्मेदारियों, जैसे बंधक सुरक्षा, आय प्रतिस्थापन, शिक्षा निधि, या ऋण चुकौती के लिए अस्थायी मृत्यु लाभ सुरक्षा प्रदान करने के लिए किया जाता है।
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य: टर्म लाइफ इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य पूर्व निर्धारित अवधि के लिए किफायती और सीधा कवरेज प्रदान करना है, जो बढ़े हुए जोखिम या वित्तीय भेद्यता के समय मानसिक शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा से जुड़ी शब्दावली (Terminology Associated with Whole Life Insurance and Term Life Insurance):

• नकद मूल्य: नकद मूल्य स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के बचत घटक को संदर्भित करता है, जैसे संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन, जो प्रीमियम भुगतान के माध्यम से समय के साथ जमा होता है और एक निर्दिष्ट दर पर ब्याज अर्जित करता है।
• प्रीमियम: प्रीमियम उम्र, स्वास्थ्य, कवरेज राशि और पॉलिसी अवधि जैसे कारकों के आधार पर, संपूर्ण जीवन और टर्म लाइफ पॉलिसियों सहित जीवन बीमा कवरेज को बनाए रखने के लिए पॉलिसीधारकों द्वारा किए गए आवधिक भुगतान का प्रतिनिधित्व करता है।
• मृत्यु लाभ: मृत्यु लाभ, जिसे अंकित राशि या कवरेज राशि के रूप में भी जाना जाता है, बीमाधारक की मृत्यु पर लाभार्थियों को भुगतान की गई धनराशि को संदर्भित करता है, जैसा कि जीवन बीमा पॉलिसी में निर्दिष्ट है, जो जीवित प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा और सहायता प्रदान करता है।
• पॉलिसी अवधि: पॉलिसी अवधि जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान की गई कवरेज की अवधि या अवधि को दर्शाती है, जैसे कि संपूर्ण जीवन या टर्म लाइफ, यह निर्दिष्ट करती है कि मृत्यु लाभ कब और किन शर्तों के तहत देय है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) (Frequently Asked Questions (FAQs)):

• संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा के बीच प्राथमिक अंतर क्या है?

प्राथमिक अंतर कवरेज की अवधि और नकद मूल्य संचय में निहित है। संपूर्ण जीवन बीमा नकद मूल्य संचय के साथ आजीवन कवरेज प्रदान करता है, जबकि टर्म जीवन बीमा नकद मूल्य के बिना अस्थायी कवरेज प्रदान करता है।

• किस प्रकार का जीवन बीमा अधिक किफायती है: संपूर्ण जीवन या सावधि जीवन?

सावधि जीवन बीमा आम तौर पर संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में अधिक किफायती होता है, क्योंकि यह नकद मूल्य संचय सुविधा के बिना अस्थायी कवरेज प्रदान करता है, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसीधारकों के लिए प्रीमियम कम होता है।

• क्या मैं सावधि जीवन बीमा को संपूर्ण जीवन बीमा में परिवर्तित कर सकता हूँ?

कुछ टर्म जीवन बीमा पॉलिसियाँ रूपांतरण विकल्प प्रदान करती हैं जो पॉलिसीधारकों को बिना मेडिकल अंडरराइटिंग के अपनी टर्म पॉलिसी को स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी, जैसे संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन, में बदलने की अनुमति देती हैं।

• मैं जीवन बीमा के लिए उचित कवरेज राशि और अवधि अवधि कैसे निर्धारित करूं?

जीवन बीमा के लिए कवरेज राशि और अवधि अवधि का चयन करते समय वित्तीय दायित्वों, आय प्रतिस्थापन आवश्यकताओं, ऋण स्तर, आश्रितों, भविष्य के खर्चों और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें।

निष्कर्ष (Conclusion):

अंत में, संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा के बीच अंतर उन व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण विचार है जो अपने और अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा चाहते हैं। जबकि संपूर्ण जीवन बीमा नकद मूल्य संचय के साथ आजीवन कवरेज प्रदान करता है, टर्म जीवन बीमा कम प्रीमियम पर अस्थायी कवरेज प्रदान करता है। उनकी परिभाषाओं, प्रकारों, उदाहरणों, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और संबंधित शब्दावली को समझकर, व्यक्ति सूचित निर्णय ले सकते हैं और जीवन बीमा उत्पादों का चयन कर सकते हैं जो उनके वित्तीय लक्ष्यों, जरूरतों और प्राथमिकताओं के अनुरूप हों। जैसे-जैसे जीवन की परिस्थितियाँ विकसित होंगी, संपूर्ण जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा वित्तीय कल्याण की सुरक्षा और पॉलिसीधारकों और उनके लाभार्थियों के लिए मानसिक शांति प्रदान करने में अभिन्न भूमिका निभाते रहेंगे।