आपकी CIBIL रिपोर्ट आपके क्रेडिट History का एक विस्तृत रिकॉर्ड है जिसमें आपकी व्यक्तिगत जानकारी, संपर्क विवरण, रोजगार की जानकारी, ऋण खाता और क्रेडिट कार्ड की जानकारी और पूछताछ की जानकारी शामिल है। दूसरी ओर, आपका CIBIL स्कोर आपकी CIBIL रिपोर्ट का 3-अंकीय संख्यात्मक सारांश है, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। यह आपके क्रेडिट History और भुगतान व्यवहार पर आधारित है - आपकी प्रोफ़ाइल का एक अभिन्न अंग, विशेष रूप से क्योंकि आपके पिछले व्यवहार को आपके भविष्य के कार्यों के एक संकेतक के रूप में लिया जाता है।

CIBIL स्कोर क्या है? [What is CIBIL Score?] [In Hindi]

CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जिसका उपयोग किसी व्यक्ति की Credit को दर्शाने के लिए किया जाता है। CIBIL स्कोर ग्राहकों के ऋण और ऋण संबंधी जानकारी को संसाधित करके प्राप्त किया जाता है जो CIBIL के साथ पंजीकृत उधारदाताओं से प्राप्त होता है जिसे क्रेडिट ब्यूरो के रूप में भी जाना जाता है।
क्रेडिट ब्यूरो ग्राहक के अंतिम क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने के लिए कई मापदंडों का उपयोग करता है। यह जानकारी आपके स्वामित्व वाले क्रेडिट चैनलों की संख्या, क्रेडिट कार्ड बिलों का पुनर्भुगतान History, क्रेडिट उपयोग जानकारी और आपके द्वारा प्राप्त सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों की संख्या के बारे में विवरण हो सकती है।
CIBIL का क्रेडिट स्कोर 300-900 की सीमा में है। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर एक अच्छा CIBIL स्कोर माना जाता है; नीचे कुछ भी जो ग्राहक की Credit पर अच्छा असर नहीं डालता है। Credit Card की Limit क्या है?

CIBIL रिपोर्ट क्या है? [What is CIBIL Report?] [In Hindi]

CIBIL रिपोर्ट को क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) भी कहा जाता है, जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट और ऋण संबंधी जानकारी का एक Collection या Movable record है।
एक क्रेडिट रिपोर्ट में न केवल वित्तीय जानकारी होती है, बल्कि व्यक्तिगत विवरण जैसे पैन नंबर, नाम, पता, लिंग आदि भी होता है। CIBIL रिपोर्ट आपके सभी क्रेडिट संबंधित डेटा को ट्रैक करने के लिए एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है।
CIBIL Score और CIBIL Report में अंतर
CIBIL रिपोर्ट CIBIL द्वारा विभिन्न बैंकों और उधार देने वाली संस्थाओं से प्राप्त ग्राहक क्रेडिट डेटा के माध्यम से तैयार की जाती है। इस डेटा को तब स्वरूपित किया जाता है और प्रत्येक ग्राहक के लिए एक विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए संसाधित किया जाता है।

CIBIL स्कोर और CIBIL रिपोर्ट में अंतर [Difference between CIBIL score and CIBIL report] [In Hindi]

अब जब आप जानते हैं कि CIBIL स्कोर क्या है, तो CIBIL रिपोर्ट को समझना मुश्किल नहीं होना चाहिए। आपकी CIBIL रिपोर्ट CIBIL द्वारा आपके भुगतानों के साथ-साथ आपके CIBIL स्कोर और ऋण खातों के विवरण के साथ बनाई गई रिपोर्ट है। इसमें ऐसे विवरण शामिल हैं जैसे कि आपके द्वारा पूर्व में लिए गए ऋण, क्रेडिट कार्ड का बकाया, आदि और आपने उन्हें कैसे चुकाया। इन सभी जानकारियों की मदद से CIBIL आपके CIBIL स्कोर की गणना करता है।
ऋण संबंधी जानकारी के अलावा, इसमें आपके व्यक्तिगत विवरण जैसे आपका नाम, पता, स्थायी खाता संख्या (पैन), संपर्क विवरण आदि भी शामिल हैं। इसके अलावा, हर बार जब आप नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता CIBIL को सूचित करता है। आपकी CIBIL रिपोर्ट में भी यही और ऐसे सभी एप्लिकेशन रिकॉर्ड किए गए हैं। सिबिल की तरह ही, अन्य तीन क्रेडिट ब्यूरो भी अपनी संबंधित क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं। Business Credit Card क्या है?

भारत में क्रेडिट स्कोर और ऋण [Credit score and loan in India]

एक नए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, भारत में प्रत्येक उधारकर्ता के लिए यह आवश्यक है कि पहले CIBIL वेबसाइट से CIBIL स्कोर की जाँच करें यदि वे पहले से ऋण ले चुके हैं या अतीत में क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। उधारकर्ता की क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं की जांच करें और आवश्यकताओं को पूरा करने पर ही ऋण के लिए आवेदन करें।
यदि आपकी सभी क्रेडिट रिपोर्ट निशान तक नहीं है, तो अपने ऋण आवेदन को स्वीकृत करने के लिए नए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने स्कोर को बेहतर बनाने का प्रयास करें।

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