Bank Stress Test क्या है?

बैंक तनाव परीक्षण क्या है? [What is Bank Stress Test? In Hindi]

Bank Stress Test काल्पनिक परिदृश्यों के तहत किया गया एक विश्लेषण है जो यह निर्धारित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि किसी बैंक के पास नकारात्मक आर्थिक झटके का सामना करने के लिए पर्याप्त पूंजी है या नहीं। इन परिदृश्यों में प्रतिकूल परिस्थितियाँ शामिल हैं, जैसे कि गहरी मंदी या वित्तीय बाजार में गिरावट। संयुक्त राज्य अमेरिका में, 50 बिलियन डॉलर या उससे अधिक की संपत्ति वाले बैंकों को अपने स्वयं के जोखिम प्रबंधन टीमों और फेडरल रिजर्व द्वारा किए गए आंतरिक तनाव परीक्षणों से गुजरना पड़ता है।

2008 के वित्तीय संकट के बाद बैंक तनाव परीक्षण व्यापक रूप से किए गए। कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों को गंभीर रूप से कम पूंजीकृत छोड़ दिया गया था। इस संकट ने बाज़ार के धराशायी होने और आर्थिक मंदी के प्रति उनकी भेद्यता को प्रकट किया। नतीजतन, संघीय और वित्तीय अधिकारियों ने Capital management के लिए पूंजी भंडार और आंतरिक रणनीतियों की पर्याप्तता पर ध्यान केंद्रित करने के लिए विनियामक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का विस्तार किया। बैंकों को नियमित रूप से अपनी सॉल्वेंसी का निर्धारण करना चाहिए और इसे प्रलेखित करना चाहिए।

तनाव परीक्षण के प्रकार [Type of Stress Test]

किसी बैंक को किस प्रकार के तनाव परीक्षण से गुजरना पड़ता है, यह बैंक के आकार और उस देश के नियमों पर निर्भर करता है जिसमें वह संचालित होता है। संयुक्त राज्य में बैंकों के लिए आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले दो तनाव परीक्षण व्यापक पूंजी विश्लेषण और समीक्षा (सीसीएआर) और डोड-फ्रैंक एक्ट तनाव परीक्षण (डीएफएएसटी) हैं।

1. व्यापक पूंजी विश्लेषण और समीक्षा (सीसीएआर)

100 बिलियन डॉलर से अधिक संपत्ति वाले बैंकों को CCAR परीक्षण से गुजरना पड़ता है। 250 बिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति वाले वित्तीय संस्थानों को अधिक व्यापक CCAR परीक्षण से गुजरना पड़ता है, जिसमें नियमित CCAR की तुलना में अतिरिक्त गुणात्मक और मात्रात्मक तत्व शामिल हो सकते हैं। परीक्षण के गुणात्मक तत्व आंतरिक जोखिम प्रबंधन ढांचे और नीतियों पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।

2. डोड-फ्रैंक एक्ट स्ट्रेस टेस्ट (DFAST)

DFAST सबसे बड़े वित्तीय संस्थानों (250 बिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति के साथ) के लिए है। श्रेणी में आने वाले सभी बैंकों को DFAST आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए और फेडरल रिजर्व को समय-समय पर परीक्षा परिणाम भेजना चाहिए।

अन्य देशों के केंद्रीय बैंक तनाव परीक्षण के लिए समान रूपरेखाओं का पालन करते हैं।

बैंक तनाव परीक्षण का महत्व [Importance of Bank Stress Testing]

2008 के संकट के बाद से वैश्विक स्तर पर बैंक तनाव परीक्षण लागू किए गए हैं। संकट के बाद, दुनिया भर के नियामकों ने महसूस किया कि किसी भी देश में बड़े और सुस्थापित बैंक उस देश की अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण थे। बैंकों के महत्व को समझने के परिणामस्वरूप उन्हें संभावित बुरे परिदृश्यों से बचाने की इच्छा पैदा हुई। Bank Identification Number (BIN) क्या है?

तनाव परीक्षण का एक अन्य महत्व जोखिम प्रबंधन में बैंकों का योगदान है। Bank Stress Test Regulation की एक और परत जोड़ते हैं जो वित्तीय संस्थानों को अपने जोखिम प्रबंधन ढांचे और आंतरिक व्यापार नीतियों में सुधार करने के लिए मजबूर करता है। यह बैंकों को महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले प्रतिकूल आर्थिक वातावरण के बारे में सोचने के लिए मजबूर करता है।