Bank Guarantee (BG) क्या है?

बैंक गारंटी क्या है? [What is Bank Guarantee? In Hindi]

एक बैंक गारंटी एक प्रकार का वित्तीय बैकस्टॉप है जो एक ऋण देने वाली संस्था द्वारा दी जाती है। बैंक गारंटी का अर्थ है कि ऋणदाता यह सुनिश्चित करेगा कि देनदार की देनदारियों को पूरा किया जाएगा। दूसरे शब्दों में, यदि देनदार ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो बैंक इसे कवर करेगा। एक बैंक गारंटी ग्राहक (या देनदार) को सामान प्राप्त करने, उपकरण खरीदने या ऋण लेने में सक्षम बनाती है।

बैंक गारंटी का उपयोग [Uses of Bank Guarantee]

• जब बड़ी कंपनियां छोटे वेंडरों से खरीदारी करती हैं, तो वे आम तौर पर वेंडरों को इस तरह के व्यावसायिक अवसर प्रदान करने से पहले बैंकों से गारंटी प्रमाण पत्र प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
• मुख्य रूप से क्रेडिट के आधार पर माल की खरीद और बिक्री में उपयोग किया जाता है, जहां खरीदार द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में विक्रेता को बैंक से भुगतान का आश्वासन दिया जाता है।
• व्यक्तियों की विश्वसनीयता को प्रमाणित करने में मदद करता है, जो बदले में उन्हें ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है और व्यावसायिक गतिविधियों में भी सहायता करता है।

हालांकि आवेदक के लिए बैंक गारंटी के बहुत सारे उपयोग हैं, बैंक को आवेदक/व्यवसाय की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के बाद ही इसे संसाधित करना चाहिए। ऐसी गारंटी प्रदान करने में शामिल जोखिम का बैंक द्वारा पूरी तरह से विश्लेषण किया जाना चाहिए।

बैंक गारंटी के प्रकार [Type of Bank Guarantee]

• आस्थगित भुगतान गारंटी (Deferred payment guarantee ): यह एक बैंक गारंटी या भुगतान गारंटी को संदर्भित करता है जो निर्यातक को आस्थगित अवधि या एक निश्चित समय अवधि के लिए दी जाती है। जब कोई खरीदार पूंजीगत सामान या मशीनरी खरीदता है, तो विक्रेता खरीदार को क्रेडिट देगा, जब खरीदार का बैंक यह गारंटी देता है कि वह विक्रेता को खरीदार की बकाया राशि का भुगतान करेगा। इस प्रकार की गारंटी के तहत कच्चे माल, मशीनरी या उपकरण की आपूर्ति में विफलता के लिए बैंक द्वारा किश्तों में भुगतान किया जाएगा।
• वित्तीय गारंटी (Financial guarantee): एक वित्तीय बैंक गारंटी यह आश्वासन देती है कि यदि पार्टी किसी विशेष परियोजना या संचालन को पूरी तरह से पूरा नहीं करती है तो धन का भुगतान किया जाएगा। वित्तीय गारंटी समझौते के मुताबिक, जब परियोजना के पूरा होने में देरी होगी तो बैंक भुगतान करेगा।
• अग्रिम भुगतान गारंटी (Advance Payment guarantee): इस प्रकार की गारंटी के अंतर्गत विक्रेता को अग्रिम भुगतान किया जाएगा। इस बात की भी गारंटी होगी कि यदि विक्रेता सेवा या उत्पाद को सही ढंग से या शीघ्रता से वितरित करने में विफल रहता है, तो खरीदार को भुगतान का रिफंड प्राप्त होगा।
• विदेशी बैंक गारंटी (Foreign Bank guarantee): एक उधारकर्ता की ओर से एक बैंक द्वारा एक विदेशी बैंक गारंटी प्रदान की जाती है। यह विदेशी लाभार्थी या लेनदार की ओर से पेश किया जाएगा।
• प्रदर्शन गारंटी (Performance guarantee): प्रदर्शन गारंटी के तहत, प्रदर्शन या संचालन देने में देरी होने पर बैंक द्वारा पैसे की भरपाई की जाएगी। सेवा अपर्याप्त रूप से वितरित होने पर भी भुगतान करना होगा।
• बिड बॉन्ड गारंटी (Bid Bond guarantee): इस प्रकार की गारंटी के तहत आपूर्ति बोली प्रक्रिया होगी। यह ठेकेदार द्वारा एक बुनियादी ढांचे या औद्योगिक परियोजना या किसी भी प्रकार के संचालन के मालिक के लिए आयोजित किया जाएगा। परियोजना का ठेकेदार इस बात की गारंटी देगा कि सर्वोत्तम बोली लगाने वाले या उच्चतम बोली लगाने वाले के पास अपनी पसंद के अनुसार परियोजना को लागू करने की क्षमता और अधिकार होगा। बोली बांड परियोजना के मालिक को गारंटी के प्रमाण के रूप में दिया जाएगा और बांड का अर्थ होगा कि परियोजना को बोली अनुबंध के अनुसार तैयार करना होगा।

बैंक गारंटी (बीजी) पात्रता और प्रक्रिया [Bank Guarantee (BG) Eligibility & Process]

कोई भी व्यक्ति जिसका वित्तीय रिकॉर्ड अच्छा है, बीजी के लिए आवेदन करने का पात्र है। बीजी को किसी व्यवसाय द्वारा अपने बैंक या ऐसी सेवाओं की पेशकश करने वाले किसी अन्य बैंक में लागू किया जा सकता है। बीजी को मंजूरी देने से पहले, बैंक आवेदक के पिछले Banking history, creditworthiness, liquidity, CRISIL और CIBIL रेटिंग का विश्लेषण करेगा। Banker's Acceptance क्या है?

बैंक अनुमोदन के लिए आवश्यक बीजी अवधि, मूल्य, लाभार्थी विवरण और मुद्रा की भी जांच करेगा। कुछ मामलों में, बैंकों को बीजी मूल्य को कवर करने के लिए आवेदक द्वारा सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता होगी। एक बार बैंकिंग अधिकारी सभी मानदंडों से संतुष्ट हो जाने के बाद, वे BG Processing के लिए आवश्यक आवश्यक अनुमोदन प्रदान करेंगे।