एक Fixed Interest Rate क्या है?

एक निश्चित ब्याज दर ऋण (Fixed interest rate loan) एक ऐसा ऋण होता है जहाँ ऋण की निर्धारित अवधि के दौरान ब्याज दर में उतार-चढ़ाव नहीं होता है। यह उधारकर्ता (Borrower) को अपने भविष्य के भुगतानों की सटीक भविष्यवाणी (Accurate prediction) करने की अनुमति देता है।

एक निश्चित ब्याज दर क्या है? [What is a fixed interest rate?] [In Hindi]

एक निश्चित ब्याज दर (fixed interest rate) एक ऐसी दर है जो ऋण के पूरे कार्यकाल (Tenure) के लिए नहीं बदलेगी। उदाहरण के लिए, 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक पूरे 30-वर्ष की अवधि के लिए समान ब्याज दर रखता है। आपकी मासिक ऋण (Monthly loan) भुगतान गणना ब्याज दर (Payment calculation interest rate) पर आधारित होती है, इसलिए हर महीने एक ही मूलधन (Principal amount) और ब्याज भुगतान (Interest payment) में दर(Interest) के परिणाम को लॉक किया जाता है।

मोटे तौर पर, ऋण (Loan) दो रूपों में आते हैं: निश्चित(Fixed) और परिवर्तनीय(Variable)। परिवर्तनीय-दर (Variable rate) वाले ऋणों (Loan) में एक ब्याज दर होती है जो समय के साथ बदल सकती है (हालांकि आपके ऋण की शुरुआत में यह दर कई वर्षों तक तय की जा सकती है)। यदि दरों (Rate) में वृद्धि होती है, तो चर-दर ऋण (Variable rate loan) पर आपका मासिक भुगतान(Monthly Payment) भी बढ़ सकता है। किस्त ऋण (Installment Loan) क्या है?

फिक्स्ड ब्याज दरों के लाभ और नुकसान [Advantages and disadvantages of fixed interest rates] [In Hindi]

निश्चित दरें (Fixed rate) आमतौर पर समायोज्य दरों(Adjustable rates) से अधिक होती हैं। समायोज्य (Adjustable) या परिवर्तनीय दरों(Variable rates) वाले ऋण आमतौर पर निश्चित दर (Fixed rate) वाले ऋणों की तुलना में कम परिचयात्मक (Less introductory) दरों की पेशकश करते हैं, जिससे इन ऋणों को निर्धारित दर से अधिक आकर्षक लगता है जब ब्याज दरें अधिक होती हैं।

उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों की अवधि के दौरान निश्चित ब्याज दरों का विकल्प चुनने की अधिक संभावना है जब दर में Lock लगाना विशेष रूप से फायदेमंद होता है। यदि ब्याज दरें (Interest rate) कम होती हैं, तो उच्च ब्याज दरों (High interest rate) की अवधि के दौरान अवसर लागत अभी भी बहुत कम है।

फिक्स्ड-रेट लोन कैसे काम करता है? [How does fixed-rate loan work?] [In Hindi]

एक निश्चित दर (Fixed rate) वाले ऋण के साथ, आपका ऋणदाता(Lender) आपके ऋण को जारी करते समय ब्याज दर निर्धारित करता है। वह दर(rate) आपके क्रेडिट इतिहास(Credit history), आपके वित्त और आपके ऋण के विवरण जैसी चीजों पर निर्भर करती है। जब दर (rate) तय हो जाती है, तो यह आपके ऋण के पूरे जीवन के दौरान समान रहता है, चाहे व्यापक अर्थव्यवस्था में ब्याज दरें कितनी हों।

आपकी आवश्यक मासिक भुगतान(Monthly Payment), आपकी ब्याज दर पर, आंशिक रूप से निर्भर करता है। एक उच्च दर (high rate) के परिणामस्वरूप उच्च मासिक भुगतान (High monthly payment) होता है, अन्य सभी चीजें समान होती हैं। उदाहरण के लिए, Rs. 20,000 के लिए चार साल के ऋण पर, 10% ब्याज दर के साथ आपका मासिक भुगतान Rs. 507.25 है। लेकिन 15% की दर से, भुगतान प्रति माह Rs. 556.61 हो जाता है। अल्पकालिक ऋण (Short-Term Loan) क्या है?

फिक्स्ड-रेट ऋण भुगतान (Fixed rate loan payment) आपके ऋण संतुलन (Debt balance) को कम करते हैं और आपकी भुगतान लागत को स्थिर भुगतान (fixed payment) के साथ स्थिर करते हैं जो एक विशिष्ट संख्या में वर्षों तक रहता है। 30-वर्ष के बंधक या चार-वर्षीय ऑटो ऋण के साथ, एक निश्चित दर वाला ऋण आपके ऋण की अवधि को ऋण की अवधि के अंत में शून्य पर लाएगा।

स्थिर दर ऋण बनाम परिवर्तनीय दर ऋण [Fixed Rate Loans vs. Variable Rate Loans] [In Hindi]

फिक्स्ड-रेट और वेरिएबल-रेट लोन दोनों ही अपने-अपने गुण(quality) और अवगुण (defect) के साथ आते हैं जो ब्याज दर के माहौल पर निर्भर करता है। ऋण अवधि (Loan tenure) और अपेक्षित ब्याज वातावरण (Expected interest environment) के आधार पर, उधारकर्ता एक निश्चित दर (fixed rate) या परिवर्तनीय दर (variable rate) ऋण लेने का विकल्प चुन सकते हैं। होम लोन कई ब्याज दर विकल्पों के साथ उधारकर्ताओं को प्रदान करता है। उधारकर्ताओं (Borrowers) को निश्चित ब्याज, परिवर्तनीय ब्याज या फिक्स्ड और परिवर्तनीय ब्याज दरों (variable interest rate) के एक संकर(cross) के साथ एक होम लोन चुनने का विकल्प दिया जाता है। असुरक्षित ऋण क्या है? [What is an Unsecured loan?]

ऋण का एक उदाहरण जो स्थिर (fixed) और परिवर्तनीय (variable) दोनों दरों को जोड़ता है, समायोज्य दर बंधक (Adjustable mortgage rate) है। उधारकर्ता ऋण अवधि (Borrower loan term) की एक विशिष्ट अवधि के लिए एक परिचयात्मक ब्याज दर प्राप्त करता है।

एक समायोज्य दर बंधक (adjustable mortgage rate) आमतौर पर घटती ब्याज दर (Decreasing interest rate) के माहौल में फायदेमंद है क्योंकि दर ब्याज दरों में बदलाव के साथ समायोजित होगी।