व्यापार ऋण (Business loan) नकदी प्रवाह (Cash flow) के प्रबंधन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और एक उद्यमी या उद्यम की कार्यशील पूंजी (working capital) आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है । आपके व्यवसाय के आकार के बावजूद, संभावना है कि आपके व्यावसायिक कार्यकाल (business tenure) के कुछ बिंदु पर आपको व्यावसायिक विस्तार या संबंधित गतिविधियों (Related Activities) के लिए पूंजी की आवश्यकता होगी। बिजनेस लोन एक तरह का वित्तीय उत्पाद नहीं है जो व्यापार मालिकों (Business owner) या उद्यमों द्वारा अक्सर लिया जाता है। एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय होने के नाते, आपको व्यावसायिक ऋण (Business loan) के लिए आवेदन करते समय आम गलतियों से बचना चाहिए।

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय की गई टॉप 07 गलतियां क्या हैं? [What is Top 07 Mistakes ? Made When Applying for a Business Loan] [In Hindi]

कोई भी आम गलतियों, जानकारी की कमी या अज्ञानता के कारण ऋणदाता से ऋण इनकार पत्र प्राप्त (Receiving loan denial letter) करना पसंद नहीं करता है। इसलिए, बिजनेस लोन लेते समय बचने के लिए गलतियों से परिचित हो जाएं।

अपर्याप्त व्यापार योजना [Inadequate business plan]

जब आप बिजनेस लोन के लिए किसी ऋणदाता से संपर्क करते हैं, तो उनके पास 3 मुख्य प्रश्न होते हैं -

- आपको कितने पैसे की आवश्यकता है?

- आप धन का उपयोग कैसे करेंगे?

- आप ऋण कैसे चुकाएंगे?

इन सभी सवालों के जवाब देने के लिए एक आदर्श बिजनेस प्लान अच्छी तरह से सुसज्जित होगा। ऑपरेटिंग लागत, खर्च, आय, लाभ और भविष्य की क्षमता जैसे प्रमुख संकेत शामिल करें।

  • पिछले डिफॉल्टर रिकॉर्ड [Previous defaulter records]

व्यापार मालिकों (Business owner) अक्सर पिछले अतिदेय कम आंकना । लेकिन वित्तीय संस्थानों (Financial Institutions) के लिए यह विचार का एक महत्वपूर्ण मुद्दा है । आपके पिछले रिकॉर्ड उन्हें आपकी कंपनी से जुड़े जोखिम प्रोफ़ाइल की गणना करने में मदद करते हैं। ऋण अनुमोदन (loan approval) की संभावना को बढ़ावा देने के लिए प्राप्य खातों, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड बिल (Business credit card bill) और चालान के लिए समय पर भुगतान चक्र(Payment cycle) बनाए रखें। एक परिवर्तनीय ब्याज दर (variable interest rate) क्या है?

  • आप क्या बर्दाश्त कर सकते हैं की तुलना में अधिक उधार [Borrow more than what you can afford]

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति (Current Financial Position) का मूल्यांकन करते हैं। देय ईएमआई (Payable EMI) की राशि की गणना करें, विचार करें कि आप कितना भुगतान कर सकते हैं, केवल वही उधार लें जो आप वापस भुगतान कर सकते हैं।

  • अपनी क्रेडिट रेटिंग न जानते हुए [Not knowing your credit rating] 

लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह जानना होगा कि आप कहां खड़े हैं। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से अपने क्रेडिट स्कोर की प्रतियां (Copies) प्राप्त करें ताकि आपको पता चल जाए कि क्या आपको ऋण स्वीकृत (loan sanctioned) होने की संभावना है।

Top 07 Mistake Business Loan के लिए Apply करते समय

  • हस्ताक्षर करने से पहले शर्तों को ध्यान से नहीं पढ़ना [Do not read the terms carefully before signing]

 ऋण प्राप्त करने की जल्दबाजी में, आप ऋण की विवरण और शर्तों को पढ़े बिना हस्ताक्षर करने की आम गलती कर सकते हैं। न केवल आपको हर चीज को बहुत ध्यान से पढ़ने के लिए समय निकालना चाहिए, बल्कि आपको किसी भी चीज के बारे में सवाल भी पूछना चाहिए जिसे आप पूरी तरह से नहीं समझते हैं। बिजनेस लोन क्या है? [What is a Business Loan?]

  • व्यवसाय की योजना नहीं [No business plans] 

यदि आप व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, तो आपको यह प्रदर्शित(Display) करने की आवश्यकता है कि व्यवसाय कैसे काम करेगा और पैसा बनाएगा। एक ऋणदाता के लिए अपने लक्ष्यों को देखने के लिए और विशेष रूप से, आप उन तक पहुंचने का इरादा कैसे है, एक व्यावसायिक योजना आवश्यक है। आपको वित्तीय सहित सभी लागू सहायक डेटा शामिल करना होगा।

  • जमानत का चयन [Selection of Collateral]

चूंकि व्यापार ऋण (Business loan) एक असुरक्षित ऋण है, फिर भी कई मामलों में ऋणदाता द्वारा उपकरण ऋण, परिसंपत्ति समर्थित ऋण, सुरक्षित अवधि ऋण, व्यक्तिगत गारंटी, इन्वेंट्री वित्तपोषण, क्रेडिट पत्र, बिल डिस्काउंटिंग और वाणिज्यिक उद्देश्य के लिए वाहन ऋण आदि के मामले में जमानत की आवश्यकता होती है। ऋणदाता ऋण का समय पर पुनर्भुगतान चाहते हैं और इसे सुरक्षित करने के लिए आवेदक को आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति (दुकान, कार्यालय, गोदाम), इन्वेंट्री, कच्चे माल, स्टॉक, उपकरण, वाणिज्यिक वाहनों आदि के रूप में प्रस्तुत करने के लिए जमानत की आवश्यकता होती है। जमानत (Collateral) की कमी के परिणामस्वरूप फिर से ऋण अस्वीकृति हो सकती है। टॉप 10 बिजनेस आइडिया (Business Idea) क्या है?

  • गलत ऋण उत्पाद के लिए आवेदन करना [Applying for wrong loan product]

कभी-कभी आवेदक (Applicant) जल्दी में होते हैं और वे विभिन्न ऋण उत्पाद (Loan product) के लिए आवेदन करते हैं, इसे बाद में महसूस करते हैं और अंततः इसे बदलने के लिए अतिरिक्त पैसे (Extra Money) का भुगतान करते हैं। वित्तीय बाजार (Financial Markets) में आप चुनने के लिए उधार उत्पादों (Lending Products) के साथ बाढ़ आ गई है । हालांकि, किसी भी ऋण को अंतिम रूप देने से पहले सभी उपलब्ध उधारदाताओं और ऋण सौदों से धैर्यपूर्वक जांच करने और तुलना करने की सिफारिश हमेशा की जाती है। लोग कभी-कभी भ्रमित करते हैं कि विभिन्न उधारदाताओं से पेश किए गए कुछ समान ऋण विकल्पों का चयन किया जा रहा है।

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