क्या पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं? [Can Personal Loans Improve Your Credit Score?]

व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) के लिए बहुत ज्यादा कुछ भी आप चाहते है के लिए भुगतान किया जा सकता है। चाहे आपको सिर्फ एक Quick cash infusion की आवश्यकता हो, एक अप्रत्याशित खरीद करनी हो या वित्तीय अंतर को पाटने(Bridge) की आवश्यकता हो, आप व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) लेने पर विचार कर सकते हैं। ये ऋण अक्सर असुरक्षित(Unsecured) होते हैं, जिसका अर्थ है कि बिना किसी भी चीज के जमानत के लिए अभी भी अनुमोदन(Approval) प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
संभावित उधारकर्ताओं को एक व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) का उपयोग करने के लिए आम तौर पर सवाल बहुत कुछ है । मेरे क्रेडिट स्कोर पर पर्सनल लोन का क्या असर होने वाला है? क्या पर्सनल लोन मेरा क्रेडिट स्कोर बढ़ाएगा? क्या पर्सनल लोन से मेरे क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है? चूंकि CIBIL को इस साल अपडेटेड क्रेडिट स्कोर स्कोरिंग सिस्टम अपनाने की उम्मीद है, इसलिए आपकी रिपोर्ट पर पर्सनल लोन के प्रभाव से आपके क्रेडिट स्कोर में बढ़ोतरी होने की उम्मीद है । 
क्रेडिट ब्यूरो एक नकारात्मक के रूप में अपने क्रेडिट में भी कई जांच देखते हैं । इसके बारे में इस तरह से सोचो । अगर एक दोस्त आपसे साल में एक बार पैसे मांगता है और दूसरा दोस्त आपसे हफ्ते में पांच बार पैसे मांगता है तो कौन सा दोस्त कर्ज देने में जोखिम भरा लगता है? इस तरह क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित(Personal loan secure) करने के लिए आवश्यक लोगों की तरह क्रेडिट पूछताछ को देखने के लिए करते हैं। यदि आपके पास Job नहीं है तो Loan कैसे प्राप्त करें?
पर्सनल लोन लेने से आपके पास बकाया कर्ज की राशि भी बढ़ जाती है। यह माना जाता है कि आपके क्रेडिट स्कोर का लगभग 30% आपके पास बकाया ऋण की राशि पर आधारित है। आपके पास जितना अधिक ऋण होगा, आपका स्कोर उतना ही कम होगा।

पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर में कैसे सुधार कर सकता है? [How can a personal loan improve your credit score?]

अधिकांश व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित(Personal loan unsecured) होते हैं और वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत ऋण का अनुमोदन(Approval) करते समय क्रेडिट स्कोर पर भरोसा करते हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर को कई तरीकों से प्रभावित करता है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं कि पर्सनल लोन आपके क्रेडिट पोर्टफोलियो को मजबूत करने में कैसे मदद करते हैं ।
  • एक बेहतर क्रेडिट मिश्रण करने के लिए योगदान देता है। (Contributes to a better credit mix)
पर्सनल लोन होने से आपके लोन पोर्टफोलियो में बेहतर क्रेडिट मिक्स हो जाता है और आपके क्रेडिट स्कोर को बूस्ट होता है । रणनीति उपयोगी है जब आप एक बड़ी ऋण राशि लेने की योजना बना रहे हैं या एक सीमित क्रेडिट इतिहास(Credit history) है।
जब आप अपने सभी क्रेडिट खातों(Credit account) को कुशलतापूर्वक प्रबंधित(Manage) करते हैं, तो यह क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ा जाता है और स्कोर में सकारात्मक रूप से परिलक्षित(Reflected) होता है।
  • क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करता है। (Credit utilization reduces the ratio.)
ऋण उपयोग अनुपात आपके लिए उपलब्ध परिक्रामी ऋण(Revolving credit) की कुल सीमा की तुलना में परिक्रामी क्रेडिट(Revolving credit) के आपके वर्तमान उपयोग को दर्शाता है। एक उच्च ऋण(High Loan) उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर में एक महत्वपूर्ण गिरावट पैदा कर सकता है, क्योंकि यह क्रेडिट पर बढ़ी हुई निर्भरता को इंगित करता है।
चूंकि, पर्सनल लोन रिवाल्विंग क्रेडिट का हिस्सा नहीं है और नियमित अंतराल पर किश्तों में वापस भुगतान किया जाता है; यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित नहीं करता है। क्रेडिट कार्ड बिलों की तरह Revolving credit का भुगतान करने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) का उपयोग आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद करता है । Personal Loan के लिए मंजूरी(sanction) कैसे लें?
Revolving credit की जगह लेने के अलावा, यह ब्याज के रूप में अन्य ऋणों को जमा करने से भी रोकता है ।
Can Personal Loans Improve Your Credit Score
  • Customize payment history बनाने में मदद करता है। (Customize payment history helps.)
क्रेडिट स्कोर कैलकुलेशन में क्रेडिट पेमेंट हिस्ट्री में अन्य फैक्टर्स की तुलना में ज्यादा वजन किया जाता है । एक Flawless credit payment history होने से वित्तीय संस्थानों को आपको पैसा उधार देने का अधिक विश्वास मिलता है।
पर्सनल लोन प्राप्त करना और निर्धारित समय सीमा के भीतर इसका भुगतान करना आपको अनुकूल क्रेडिट इतिहास(Customize credit history) बनाने में मदद करता है। Credit History जितना लंबा होगा, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट उतनी ही बेहतर होगी, क्योंकि यह जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार का प्रमाण है ।
  • ऋण को मजबूत करने में मदद करता है। (Helps to consolidate debt.)
पर्सनल लोन के साथ, आप अपने पुराने ऋणों को साफ़ कर सकते हैं और नए और बेहतर शर्तों के साथ ऋण का भुगतान फिर से शुरू कर सकते हैं। यह एक सकारात्मक भुगतान मामले के रूप में आपके Credit History में जोड़ा जाएगा और आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने में मदद करेगा।
  • भुगतान करने के लिए उपयोगी उच्च ब्याज ऋण। (Useful high interest loan to pay.)
यह हमेशा अपने सभी उच्च ब्याज ऋण पहले भुगतान करने के लिए बुद्धिमान है, क्योंकि यह अपने कुल ब्याज खर्च (outgo) कम करने में मदद करता है । पर्सनल लोन के साथ, आप एक ही भुगतान(Payment) में क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान कर सकते हैं, और सस्ती ईएमआई में चुकाना शुरू कर सकते हैं।
पर्सनल लोन की अवधि 1-5 साल की अवधि में फैली हुई है, और आप उस कार्यकाल का चयन कर सकते हैं जो आपके अनुकूल(Customize) है।

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