अगर आप अपने पैसे का प्रबंधन अच्छी तरह से करते हैं, तो कार की मरम्मत या बीमारी जैसे अप्रत्याशित खर्च(Unexpected expenses) आपको एक कठिन वित्तीय स्थिति में डाल सकते हैं। यदि आप दोस्तों या परिवार से पैसे उधार नहीं ले सकते हैं, लेकिन अपने खर्च को कवर करने के लिए त्वरित नकदी की आवश्यकता है, तो अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण (Short term personal loan) का जवाब हो सकता है। एक अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण(Short term personal loan) एक असुरक्षित ऋण है जो नियमित आय स्रोत (Regular income source) वाले किसी के लिए भी उपलब्ध है।

अल्पकालिक ऋण क्या है? [What is a Short-Term Loan?][In Hindi]

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक अल्पकालिक ऋण (Short term loan) एक प्रकार का ऋण(loan) है जो किसी व्यक्ति को छोटे कार्यकाल(tenure) के लिए दिया जाता है जो आमतौर पर एक महीने से लेकर एक वर्ष तक होता है। ये उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद हैं जो विभिन्न कारणों से बैंक या ऋणदाता से अधिक अवधि के लिए ऋण प्राप्त करने में असमर्थ हैं। अल्पकालिक ऋण आम तौर पर असुरक्षित(Unsecured) होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको ऋण राशि के लिए सुरक्षा(Security) के रूप में कोई धन या संपत्ति प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। अल्पकालिक ऋण(short term loan) को अल्पकालिक किश्तों या अल्पकालिक वित्त(Short term finance) के रूप में भी जाना जाता है। असुरक्षित ऋण क्या है? [What is an Unsecured loan?]

कैसे एक अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण काम करता है ? [How does a short term personal loan work?] [In Hindi]

एक पारंपरिक व्यक्तिगत ऋण(tradition personal loan) के विपरीत, जिसे आप आम तौर पर कई वर्षों में वापस भुगतान करते हैं, एक अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण (Short term personal loan) को एक वर्ष के भीतर चुकाया जाना चाहिए, या यहां तक ​​कि ऋण के आधार पर केवल एक दो सप्ताह। यद्यपि आपको मिलने वाला अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण का प्रकार आपकी साख(Credibility) पर निर्भर करेगा और आप जो ऋणदाता(Lender) चुनते हैं, उनमें से अधिकांश इस तरह काम करते हैं:
  • आप ऑनलाइन या स्टोरफ्रंट ऋणदाता(Lender) के साथ ऋण के लिए आवेदन करते हैं।
  • ऋणदाता आपके वित्तीय इतिहास(Financial history) का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट चेक करता है या आपके भुगतान-पत्र (Payment letter) या अन्य दस्तावेजों को देखता है।
  • यदि ऋणदाता आपके ऋण अनुरोध को मंजूरी(Approval) देता है, तो आपको एक ब्याज दर(Interest rate) और अवधि सहित ऋण प्रस्ताव (Loan Proposal with Period) मिलेगा। 
  • आप ऋण प्रस्ताव के लिए सहमत हैं और धन प्राप्त करते हैं। ऋणदाता आपके ऋण अनुरोध को स्वीकृत करने के 24 घंटों के भीतर आपके बैंक खाते में धन हस्तांतरित (Money Transferred) कर देगा।
अल्पकालिक ऋण (Short-Term Loan) क्या है?

शॉर्ट-टर्म लोन की विशेषताएं और लाभ क्या हैं? [What are the features and benefits of a short-term loan?][In Hindi]

  • Flexible end use : अल्पकालिक ऋण बहुउद्देश्यीय ऋण हैं। इसका मतलब यह है कि उनका उपयोग शादी के आयोजन के लिए किया जा सकता है,अपने घर का नवीनीकरण कर सकता है, शिक्षा के लिए भुगतान कर सकता है, इलेक्ट्रॉनिक्स या फर्नीचर जैसे उत्पादों को खरीद सकता है, व्यवसाय स्थापित कर सकता है और अचानक चिकित्सा आपातकाल के लिए भुगतान कर सकता है।
  • No collateral needed :अल्पकालिक ऋण आम तौर पर असुरक्षित(Unsecured) होते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको ऋण राशि(Loan Amount) के बदले में कोई जमानत(collateral) देने की आवश्यकता नहीं है। यह उन ग्राहकों के लिए बहुत फायदेमंद है जिनके पास सुरक्षा के रूप में प्रतिज्ञा करने के लिए कोई संपार्श्विक(Collateral) नहीं है।
  • Minimal documentation : अल्पकालिक ऋण के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई और प्रलेखन बहुत कम है। यह ग्राहक के लिए पूरी प्रक्रिया को तेज और आसान बनाता है क्योंकि प्रलेखन(documentation) आसानी से बहुत आसानी से पूरा किया जा सकता है।
  • Quick disbursal : अल्पकालिक ऋण वितरण अन्य दीर्घकालिक ऋणों की तुलना में अपेक्षाकृत तेज होते हैं क्योंकि आपको ऋण राशि के प्रयोजन(purpose) के लिए और किसी भी संपत्ति के लिए प्रलेखन(Documentation) प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि आम तौर पर कोई भी प्रतिज्ञा (Promise) नहीं की जाती है।
  • Loan Amount : अल्पकालिक ऋणों को अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए चुना जाता है जैसे कि चिकित्सा बिल का भुगतान, मिलने के लिए शादी का खर्च या फंड के लिए अनियोजित यात्रा(unplanned travel)। अल्पकालिक ऋण के लिए ऋण राशि रु 1 से शुरू होती है और रु। 3,00,000 तक बढ़ सकती है। ग्राहक अपनी जरूरतों के आधार पर ऋण राशि चुन सकता है।
  • Tenure : जैसा कि नाम से पता चलता है कि अल्पकालिक ऋण बहुत कम अवधि के लिए लिए जाते हैं। अल्पकालिक ऋणों को स्वीकृत करना आसान होता है, इसे बहुत तेजी से चुकाया जा सकता है जिससे व्यक्ति के वित्तीय बोझ(financial burden) से जल्द छुटकारा मिलता है। कार्यकाल 1 महीने से 12 महीने (1 वर्ष) तक होता है। सिग्नेचर लोन क्या है? [What Is a Signature Loan?]

अल्पकालिक ऋण के लिए पात्रता क्या है? [What is the eligibility for a short term loan?] [In Hindi]

अल्पकालिक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कुछ पात्रता मानदंडों(Eligibility Criteria) को पूरा करना होता है। वो हैं:
  • एक भारतीय निवासी होना चाहिए
  • एक वेतनभोगी या स्व-नियोजित व्यक्ति होना चाहिए
  • व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
  • 15,000 रुपये की न्यूनतम आय होनी चाहिए। कुछ मामलों में, 12,000 रुपये की न्यूनतम आय भी स्वीकार की जाती है।
ये मानदंड ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न हो सकते हैं और इसलिए अपने ऋणदाता के साथ यह जांचना सबसे अच्छा है कि उनके अल्पकालिक ऋण के लिए उनकी पात्रता मानदंड क्या हैं।

अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें क्या हैं? [What are short term personal loan interest rates?] [In Hindi]

एक अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण (Short term loan) पहली बार में एक वास्तविक जीवनरक्षक की तरह लग सकता है, यह पैसे उधार लेने का एक महंगा तरीका हो सकता है। पारंपरिक ऋणों की तुलना में, कई अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण बहुत अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं।
ब्याज दरें ऋणदाता, आपके द्वारा निकाले गए अल्पकालिक ऋण के प्रकार और आपके वित्तीय इतिहास पर निर्भर करेंगी। 
ऋण प्रकार और ऋणदाता द्वारा दरें भिन्न होती हैं, इसलिए आपके शोध(Re Search) करना, ऑफ़र की तुलना करना और उन सर्वोत्तम ब्याज दर को प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।

अल्पकालिक ऋण के लिए आवेदन कैसे करें? [How to apply for a short term loan?] [In Hindi]

  • ऑनलाइन (Online) : ग्राहक सीधे ऋणदाता(Lender) की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं, ऋण अनुभाग (Loan Section) पर क्लिक कर सकते हैं, उपलब्ध सभी विभिन्न ऋणों से अल्पकालिक ऋण का चयन कर सकते हैं और अल्पकालिक ऋण के लिए "आवेदन" पर क्लिक कर सकते हैं। ग्राहक फिर आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अपना व्यक्तिगत और संपर्क विवरण भर सकता है। आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और इनकम प्रूफ जैसे जरूरी दस्तावेज ऑनलाइन जमा किए जा सकते हैं।
  • ऐप डाउनलोड करें (Download App) : यदि ग्राहक के पास स्मार्ट फोन है, तो ऋणदाता का आवेदन Google Playstore या Apple ऐप स्टोर से डाउनलोड किया जा सकता है। पूरी ऋण आवेदन प्रक्रिया (Loan Application process) फिर आसानी से मोबाइल फोन पर पूरी की जा सकती है। कोई भौतिक दस्तावेज प्रस्तुत (Physical documentation present) करने की आवश्यकता नहीं है और ग्राहक को अपने बैंक खाते से स्वीकृत और वितरित ऋण प्राप्त करने के लिए किसी भी कार्यालय (Office) का दौरा करने की आवश्यकता नहीं है।
  • ग्राहक देखभाल को बुलाओ (Call Customer care): एक अन्य विकल्प यह होगा कि ग्राहक अपने ऋणदाता(Lender) के ग्राहक सेवा नंबर को खोजें, उसे डायल करें और उनके कर्मचारियों को अल्पकालिक ऋण के लिए आवेदन करने में मदद करने के लिए कहें। कर्मचारी उचित मार्गदर्शन के साथ या तो ऑनलाइन या मोबाइल ऐप पर आवेदन करने में आपकी मदद करेंगे। क्या Personal Loan आपके Credit Score में सुधार कर सकते हैं?

अल्पकालिक ऋण के लिए चुकौती विकल्प [Repayment option for short term loan]

आप अपने अल्पकालिक ऋण की ईएमआई भुगतान को UPI या नेटबैंकिंग के साथ NEFT या IMPS के साथ वर्चुअल खाते का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं जिसे विशेष रूप से आवंटित किया गया है। कुछ मामलों में, ऑटो डेबिट फॉर्म (NACH) ऋणदाता को आपके बैंक खाते से सीधे EMI की कटौती करने की अनुमति देता है। पुनर्भुगतान विधि (repayment option) ग्राहक द्वारा सुविधा के आधार पर चुनी जा सकती है। ऋण के पूरे कार्यकाल में इसका पालन किया जाता है।

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