Credit Check के बिना Personal Loan कैसे प्राप्त करें?

यदि आपके पास खराब क्रेडिट स्कोर(Bad Credit Score) है या कोई क्रेडिट इतिहास(Credit History) नहीं है, तो आपको लगता है कि व्यक्तिगत ऋण प्राप्त(Personal loan received) करना प्रश्न से बाहर है। अच्छी खबर यह है कि आपके लिए एक ऋण प्राप्त करने के विकल्प हैं जिन्हें क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं है। क्रेडिट चेक के बिना पर्सनल लोन पाना आसान नहीं हो सकता है।

क्रेडिट चेक के बिना पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें? [How to Get a Personal Loan Without a Credit Check?] [In Hindi]

पहला कदम यह पता लगाना है कि क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं वाले ऋण(Loan) के लिए आवेदन करना आपका एकमात्र विकल्प है। ऋण के इन प्रकार अक्सर कुछ नुकसान है, उच्च ब्याज दरों(High Interest rate) और सख्त शर्तों(Strict conditions) की तरह है, और आम तौर पर कोई है जो एक और अधिक पारंपरिक ऋण(traditional loan) के लिए अर्हता(Qualification) प्राप्त कर सकता है। यदि आपके पास Job नहीं है तो Loan कैसे प्राप्त करें?

अगर मेरे पास क्रेडिट नहीं है तो क्या मुझे छोटा लोन मिल सकता है? 

अप्रत्याशित खर्चों(Unexpected expenses) को कवर करने में मदद करने के लिए एक छोटा सा ऋण लेना संभव है, भले ही आपके पास पर्याप्त क्रेडिट इतिहास(Credit History) न हो। हालांकि, आप कम ऋण राशि(Low loan amount) और उच्च लागत(High Costing) के अधीन होंगे। ज्यादातर विशेषज्ञ पेडे लोन और टाइटल लोन जैसे छोटे लोन से बचने की सलाह देते हैं, क्योंकि जोखिम दृढ़ता से लाभों(advantage) से पल्ला झाड़ता है । 

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार के छोटे ऋण की तलाश कर रहे हैं, हमेशा यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि भुगतान आपके बजट के साथ फिट हैं।कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी ब्याज दर कितनी कम या ऊंची हो सकती है, यदि आप समय पर भुगतान नहीं कर सकते हैं तो व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) एक अच्छा विचार नहीं है। ऋण विकल्पों(Loan option) के बारे में एक गैर-लाभकारी क्रेडिट काउंसलर (Nonprofit Credit Counselor) से बात करना और इसे बजट के हिसाब से भुगतान करने के तरीके के बारे में आपके सर्वोत्तम हित में हो सकता है। Personal Loan के लिए मंजूरी(sanction) कैसे लें?

पर्सनल लोन लेते समय गलतियां [Mistakes To Avoid While Taking Personal Loan]

क्या आपके घर पर कोई वित्तीय आपात स्थिति(Financial emergency) है? आगे नहीं देखो! पर्सनल लोन आपके लिए बिना किसी परेशानी के फंड पाने का एक उपयुक्त विकल्प है। एकमात्र चाल(trick) आपकी वित्तीय जरूरतों को समझना और अपने बजट को बाधित किए बिना चालाकी से चुनना है। हम सब गलतियां करते हैं, लेकिन एक वित्तीय(Finance) एक हमेशा एक बहुत अधिक पैसे की लागत में समाप्त होता है । पर्सनल लोन लेते समय बचने के लिए यहां टॉप गलतियां दी गई हैं। आज की बैंकिंग दुनिया में, आपको पैसे तक पहुंच की आवश्यकता होने पर विचार करने के लिए बहुत सारे अलग-अलग विकल्प हैं।

• व्यक्तिगत ऋण के बारे में पति या पत्नी/परिवार को चर्चा और सूचित नहीं करना: ऋण(Loan) लेने से पहले, आपको अपने परिवार के साथ इस पर चर्चा करनी चाहिए क्योंकि ईएमआई भुगतान आपके मासिक बजट(Monthly Budget) को प्रभावित करेगा। आदर्श रूप से किसी को परिवार के सदस्यों के साथ व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) लेने के कारण की भी समीक्षा करनी चाहिए। आपका पति या कोई अन्य परिवार तत्काल नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अन्य विकल्प (जैसे व्यक्तिगत बचत/गोल्ड लोन आदि) का सुझाव दे सकता है।
• अपने ऋण की शर्तों को पूरी तरह से नहीं समझना: अपने ऋण(Loan) का भुगतान करने की आपकी योजना आपके ऋण की सभी शर्तों को समझने के साथ शुरू होती है। आपको कितनी बार भुगतान करने की आवश्यकता है? क्या भुगतान के आकार कभी बदलते हैं? यदि आप भुगतान पर देर कर रहे हैं तो क्या होता है? यदि आप अपने सभी भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं तो क्या खतरे में है? यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं तो क्या विकल्प उपलब्ध हैं? यदि आप निश्चित रूप से इन सवालों का जवाब देने में असमर्थ हैं, तो आप एक बड़ा व्यक्ति ऋण त्रुटि(Big man debt error) कर रहे हैं । बिंदीदार रेखा(Dotted line) पर हस्ताक्षर करने से पहले अपने ऋण (Loan) के सभी भारतीय और बहिर्मसियों को पूरी तरह से समझने का समय लें।

• एक ऋणदाता आप के साथ एक पिछले संबंध है या नहीं: वो बैंक जिसमे आपके सलारिएड अकाउंट हो या फिक्स्ड डिपोसिट हो जिसके वजह से आपका बैंक के साथ रिलेशन कैसा होगा निश्चित करेगा।  पहले से ही अपने वित्तीय इतिहास के बारे में जानता है आपके लोन को तेजी से लोन मंजूरी ऋण को मंजूरी दे सकता है.
• जरूरत से ज्यादा उधार लेना: जब आप किसी ऋणदाता से बात करते हैं, तो आपको पता चल सकता है कि आपको आवश्यकता से अधिक पैसे के लिए अनुमोदित(Approved) किया जा सकता है। हालांकि यह बहुत अच्छा लग सकता है और क्या आप खरीद सकते है के बारे में सोच सकते हैं, यह एक फिसलन ढलान है । पर्सनल लोन के लिए शॉपिंग शुरू करने से पहले, आपको जरूरत के पैसे की सही रकम तय करें। यहां तक कि अगर कोई ऋणदाता(Lender) आपको अधिक प्रदान करता है, तो केवल वह राशि लें जिसकी आपको आवश्यकता है।
• ऋण के नियमों और शर्तों को पढ़ने और समझने के बिना हस्ताक्षर करना: किसी को ठीक प्रिंट पढ़ना चाहिए और व्यक्तिगत ऋण समझौते सहित किसी भी कानूनी रूप से बाध्यकारी दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने से पहले व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) के विभिन्न नियमों और शर्तों को समझना चाहिए। अधिकांश समय, भाग भुगतान या ऋण के प्री-मेच्योर बंद होने की पेशकश तब तक नहीं की जाती है जब तक कि आप शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अंतिम निर्णय लेने से पहले अपने सभी संदेहों को स्पष्ट करें। Personal Loan बनाम Credit Card के बीच अंतर क्या है?
• फीस के बारे में भूल : ब्याज दर केवल सबसे व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) के साथ जुड़े लागत नहीं है । आम तौर पर, पर्सनल लोन कंपनियां उत्पत्ति शुल्क, आवेदन शुल्क और देर से शुल्क जैसी अन्य फीस की एक पूरी मेजबानी करेंगी। जब आप पैसे वापस भुगतान करने और Rewards vs. Risk Weight करने के लिए अपनी योजना बना रहे हैं, फीस अपनी गणना में शामिल करने की जरूरत है । यदि आप केवल ब्याज दरों पर ध्यान केंद्रित है, तो आप एक Rude awakening है जब उधार लेने की लागत से अधिक है।
• एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करना: जब भी आप ऋण(Loan) के लिए आवेदन करते हैं, तो इसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एक नरम जांच के रूप में चिह्नित किया जाता है और जब कोई ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए एक travel करता है, तो वह स्पष्ट रूप से यह देखने में सक्षम होगा कि आपने अन्य उधारदाताओं के साथ भी आवेदन किया है। इसलिए, आप ऋणदाता को भूखे क्रेडिट लग सकते हैं और वह आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकता है
• भुगतान गायब करना या देर से भुगतान करना :कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपने व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के साथ क्या गलतियां करते हैं, वे सभी भुगतान गुम(Missing payment) होने या देर से भुगतान करने की तुलना में Yellow हो जाते हैं। अन्य गलतियों में से अधिकांश के परिणामस्वरूप अधिक महंगा ऋण होता है लेकिन आपके क्रेडिट स्कोर पर बड़ा प्रभाव पड़ता है। 
• कम ईएमआई के साथ लंबी अवधि का चयन करना: जबकि कम ईएमआई के साथ लंबी अवधि(Long tenure) एक आसान पुनर्भुगतान(Simple Tenure) विकल्प की तरह लगती है, किसी को आक्रामक दृष्टिकोण(Missing payment) के लिए अपनाना चाहिए क्योंकि कम पूर्ण भुगतान आवश्यकताओं के कारण कम अवधि के ऋण अधिक लागत प्रभावी होते हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप अपने ऋण कार्यकाल(Loan tenure) का निर्णय लेते समय अपने मासिक बजट(Monthly budget) और पुनर्भुगतान क्षमता को ध्यान में रखते हैं
• सवाल नहीं पूछ रहे: जब आप ऋण प्रक्रिया से गुजर रहे हों और आपको कुछ समझ में नहीं आता है, तो प्रश्न पूछें। किसी कारण से, चाहे वह अहंकार हो, आलस्य हो या शर्म, कुछ लोग ऋण के पहलुओं पर स्पष्टीकरण मांगने से बचते हैं, जो उन्हें समझ में नहीं आता है। चिंता मत करो अगर आपको लगता है कि आप एक सवाल पूछ कर मूर्ख देखे जा रहे हैं ।
• अपनी पुनर्भुगतान क्षमता से परे ऋण उधार लेना: आपको व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान करने की अपनी क्षमता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन(Careful evaluation) करना चाहिए। आप अपने भविष्य के ईएमआई के बारे में एक विचार प्राप्त करने के लिए पैसाबज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और एक ऋण राशि(Loan amount) उधार ले सकते हैं जो आपकी पुनर्भुगतान क्षमता(Repayment capacity) से मेल खाता है।