एक व्यापार ऋण (Business Loan) अक्सर कई वित्तीय समस्याओं और संकट, छोटे व्यवसायों और स्टार्टअप आमतौर पर सामना करने का जवाब है । जबकि एक व्यापार ऋण (Business Loan) प्राप्त करना थोड़ा लंबा और जटिल प्रक्रिया है, कुंजी (key) यह जानने में निहित है कि इसे कैसे करना है और सर्वोत्तम शर्तें प्राप्त करें। ऋण अनुमोदन (Loan Approval) प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार करने के लिए, यहां कुछ कदम दिए गए हैं जिनका आपको प्रक्रिया शुरू करने से पहले पालन करना चाहिए:

एक छोटा व्यवसाय ऋण क्या है? [What is a Small Business Loan?] [In Hindi]

एक छोटा सा व्यवसाय ऋण (Business Loan), जिसे वाणिज्यिक ऋण (Commercial loan) के रूप में भी जाना जाता है, विशेष रूप से व्यवसाय में निवेश के लिए डिज़ाइन किए गए ऋण उत्पाद(Loan product) हैं। छोटे व्यवसायों (Small Business) के लिए व्यापार ऋण तत्काल जरूरतों को पूरा करता है कि एक नया अवसर फेंक सकता है । इन ऋणों (Loans) को या तो जमानत (Collateral) द्वारा सुरक्षित (Secured) किया जा सकता है या असुरक्षित(Unsecured) हो सकता है, आवश्यक राशि, ऋण के प्रकार और व्यवसाय और ऋणदाता (creditor) के बीच संबंध के आधार पर। Top 07 Mistake Business Loan के लिए Apply करते समय

बिजनेस लोन के फायदे

  • ऋण की तेजी से मंजूरी
  • कम दस्तावेज की आवश्यकता
  • कोई जमानत (Collateral) अगर एक असुरक्षित छोटे व्यापार ऋण (Small Unsecured small business) के लिए चुना
  • एक अच्छी व्यावसायिक योजना प्रस्तुत [Submit a good business plan]
एक व्यावसायिक योजना जो स्पष्ट रूप से आपके व्यवसाय को आवश्यक बनाता है, बैंकों के लिए एक सर्वोत्कृष्ट आवश्यकता है। यदि आपके पास एक योजना है जो स्पष्ट रूप से उन व्यावसायिक लक्ष्यों को बताती है जिन्हें आप प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं और आप धन का उपयोग कैसे करेंगे, तो आपको त्वरित अनुमोदन (Quick Approval) मिलने की संभावना अधिक है। विशेष रूप से छोटे सेटअप के मामले में, व्यापार की योजना पर भरोसा करने के लिए केवल एक चीज है और वे इसलिए बहुत महत्व ग्रहण (value Assume) करते हैं ।
  • अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें [Check your credit score]
किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में पता होना जरूरी है। क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण मापदंडों में से एक है बैंकों को उधार राशि (loan amount) का भुगतान(Payment) करने के लिए एक क्षमता का उपयोग करें ।  इसलिए यदि आपका स्कोर ऋण देने वाली संस्था के पात्रता मानदंडों से मेल खाता है, तो ऋण अनुमोदित (Loan Approved) होने की संभावना बढ़ जाती है। टॉप 10 बिजनेस आइडिया (Business Idea) क्या है?
  • अपने सभी ऋण विकल्पों की तुलना करें [Compare all your loan options]
एक बार जब आप इसके माध्यम से होते हैं, तो आपको इस बात का गहन शोध करने की आवश्यकता होती है कि आपके पास उधार लेने के सभी विकल्प क्या हैं? उन बैंकों और ऋण देने वाली संस्थाओं की सूची बनाएं जो आपको जिस तरह के ऋणों (Loans) की आवश्यकता है, उसका विस्तार कर रहे हैं। अधिक लचीला अनुमोदन दिशानिर्देश (Flexible Approval Guidelines) और कम ब्याज दरों के लिए विकल्पों के माध्यम से स्कैन करें और फिर सबसे उपयुक्त चुनें।
एक छोटा व्यवसाय ऋण क्या है? [What is a Small Business Loan?]
  • लघु व्यवसाय ऋण पात्रता मानदंड [Small Business Loan Eligibility Criteria]
छोटे व्यवसाय ऋण (Small Business Loan) के लिए ऑनलाइन आवेदन (Online Application) करने से पहले आपको जिन मानदंडों को पूरा करना होगा उनमें शामिल हैं:
  • उधारकर्ता (Borrower) एक स्व-नियोजित पेशेवर (Self-employed professionals), निर्माता, खुदरा विक्रेता या व्यापारी होना चाहिए।
  • बिजनेस लोन अप्लाई करने की न्यूनतम उम्र 21 साल है।
  • लोन मैच्योरिटी के समय अधिकतम उम्र 65 साल होनी चाहिए।
  • पिछले 12 महीनों में कर्जदार का न्यूनतम कारोबार 10,00,000 रुपये होना चाहिए।
  • बीते साल 25 लाख से ज्यादा का आईटीआर।
  • व्यक्ति को 3 साल तक बिजनेस चलाना चाहिए और कम से कम 5 साल का बिजनेस एक्सपीरियंस होना चाहिए।

बिजनेस लोन के लिए औसत अवधि क्या है? [What is the average tenure for a business loan?] [In Hindi]

SME Loan के लिए औसत लोन का कार्यकाल करीब 18 महीने का होता है।  हालांकि आपकी जरूरतों के आधार पर हम ईडीआई स्कीम के तहत 122 दिन और ईएमआई के लिए 12, 24 या 36 महीने का विकल्प उपलब्ध कराते हैं। एसएमई के लिए आपके ऋण के लिए सटीक अवधि ऋण राशि और किस्त योजना पर निर्भर करेगी जिसे आप चुनने का निर्णय लेते हैं। बिजनेस लोन क्या है? [What is a Business Loan?]

क्या मैं पूरे छोटे व्यवसाय ऋण राशि का भुगतान कर सकता हूं? [Can I pay the entire small business loan amount?] [In Hindi] 

हां, आप अपने छोटे व्यवसाय (Small business) के ऋण की पूरी राशि का भुगतान कर सकते हैं। इसे 60 दिनों के बाद पूर्ण रूप से बंद या भुगतान किया जा सकता है। आपको छोटे बिजनेस लोन को कम से कम 60 वर्किंग डेज के लिए जारी रखना होगा। 60 दिनों के बाद कोई फौजदारी(Closure) शुल्क नहीं लगाया जाता है।

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