बिजनेस लोन क्या है?

Business Loan प्राथमिक असुरक्षित वित्तपोषण (Unsecured funding) है, जिसे व्यापार मालिकों या उद्यमों की दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। उधारकर्ताओं (Borrowers) को असुरक्षित व्यावसायिक ऋण लेने के लिए कोई जमानत (collateral) या सुरक्षा प्रस्तुत (Security Submission) करने के लिए दबाव नहीं डाला जाता है। Business Loan Business Expansion Purposes के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, नकदी प्रवाह (Cash flow) का प्रबंधन, उपकरण खरीदने/मशीनरी, किराया/ट्रेन स्टाफ, कच्चे माल की खरीद, और भी बहुत कुछ । कर्ज लेने के लिए कोई न्यूनतम ऋण सीमा मानदंड नहीं है, जबकि Customer flexible और Customized repayment विकल्पों के साथ 1 करोड़ रुपये तक के कोलैटरल-फ्री बिजनेस लोन का लाभ उठा सकते हैं।

बिजनेस लोन क्या है? [What is a Business Loan?] [In Hindi]

एक बिजनेस लोन एक तरह का फाइनेंसिंग है जिसे आप अपने बढ़ते बिजनेस की जरूरी जरूरतों को पूरा करने के लिए फायदा उठा सकते हैं ।वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan) क्या है?

बिजनेस लोन के क्या फायदे हैं? [What are the benefits of business loans?] [In Hindi]

बिजनेस लोन के लाभ हैं: 

• ओवरड्राफ्ट सुविधा यानी उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करें।
• आसानी से ऋण शेष का हस्तांतरण।
• धन के उक्त उपयोग पर ही ब्याज राशि का भुगतान।
• लचीला कार्यकाल (Flexible tenure) विकल्प।
• असुरक्षित ऋण।
• न्यूनतम दस्तावेज।
• अतिरिक्त फंड के लिए मौजूदा व्यावसायिक ऋण को टॉप-अप करें।
• क्रेडिट प्रोटेक्शन प्लान।

सुरक्षित बनाम असुरक्षित व्यापार ऋण [Secured Vs Unsecured Business Loan] [In Hindi]

जब आप बिजनेस लोन लेते हैं, यदि आप बैंक/फाइनेंस कंपनी को सुरक्षा के रूप में एक परिसंपत्ति (अपना घर, अन्य व्यवसाय आदि) प्रदान करते हैं, तो आप एक सुरक्षित ऋण ले रहे होंगे। असुरक्षित ऋणों की तुलना में सुरक्षित ऋणों के लिए ब्याज दर कम है, जिससे यह बहुत अधिक फायदेमंद है। हालांकि, यदि आप अपने भुगतान पर डिफ़ॉल्ट करते हैं, तो आपको बैंक/वित्त कंपनी को सुरक्षा के रूप में पेश की गई परिसंपत्ति को छोड़ना होगा

आपको बिजनेस लोन क्यों मिलना चाहिए? [Why should you get a business loan?] [In Hindi]

एक व्यावसायिक ऋण आपको किसी भी तरह से स्वामित्व की वर्तमान संरचना (structure) में फेरबदल किए बिना अपने व्यवसाय के लिए अधिक धन लाने की अनुमति देता है। इन ऋणों का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक कारणों से किया जा सकता है। एक परिवर्तनीय ब्याज दर (variable interest rate) क्या है?

बिजनेस लोन दरें और अन्य शुल्क [Business Loan Rates and other charges] [In Hindi]

• बिजनेस लोन दरें(Business Loan Rate) - बिजनेस लोन पर ब्याज दर आपके बिजनेस, लोन की रकम पर निर्भर करती है, जिसके लिए आपने आवेदन किया है और बैंक के साथ आपका पिछला रिश्ता है। व्यापार ऋण(Business loan) पर ब्याज की वर्तमान दर 13.50% से शुरू होती है।
• प्रोसेसिंग फीस (Processing fee) - ज्यादातर बैंक लोन पर 2% से 3% तक मिनिमम प्रोसेसिंग फीस चार्ज करते हैं।
• बीमा प्रीमियम (Insurance premium) - चूंकि ये ऋण असुरक्षित ऋण (Unsecured loan) हैं, इसलिए ऋण लेने पर उधारकर्ता के नाम से जीवन और दुर्घटना बीमा जैसी बीमा पॉलिसी लेने की सलाह दी जाती है। ज्यादातर बैंक किसी भी आपात स्थिति में वित्तीय जोखिमों की रक्षा के लिए कंपनी के मालिक को बीमा कवरेज देते हैं। हालांकि, प्रीमियम विभिन्न नीतियों और आवेदक द्वारा उधार ली गई ऋण राशि के तहत जोखिम कवरेज के आधार पर बैंक से बैंक में भिन्न होता है। इसलिए कवरेज और प्रीमियम जानने के लिए बैंक की लोन की शर्तों को ध्यान से चेक करें। और, अन्य बैंकों और बीमा कंपनियों पर भी विचार करें जो उसी राशि के लिए बेहतर बीमा योजना प्रदान करते हैं।
• प्रीपेमेंट और फौजदारी (Prepayment & Foreclosure )- कोई भी ऋण (Loan) पर ब्याज का भुगतान नहीं करना चाहता है जब आपके पास इसे चुकाने के लिए अधिशेष धन उपलब्ध हो। जब आप समय से पहले आंशिक रूप से अपना ऋण चुकाना चाहते हैं, तो इसका भाग पूर्व भुगतान (Pre-payment) कहा जाता है। यदि आप समय से पहले पूरी ऋण राशि का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो इसे फौजदारी(Foreclosure) कहा जाता है। बैंक आमतौर पर ऐसी स्थितियों में प्रीपेमेंट या फौजदारी शुल्क (foreclosure charges) लगाते हैं और ये 5% तक हो सकते हैं। इसलिए, ध्यान से जांचें कि क्या आपको कम ब्याज दर मिल रही है, उच्च प्रीपेमेंट या फौजदारी शुल्क (foreclosure charges) के साथ आता है। ध्यान रहे कि कुछ बिजनेस लोन समय से पहले नहीं चुकाया जा सकता।