Back-End Ratio क्या है?

बैक-एंड अनुपात क्या है? [What is Back-End Ratio? In Hindi]

बैक-एंड अनुपात एक उपाय है जो मासिक आय के उस हिस्से को दर्शाता है जिसका उपयोग ऋणों को निपटाने के लिए किया जाता है। उधारदाताओं, जैसे बांडधारक या बंधक के जारीकर्ता, मासिक खर्चों को प्रबंधित करने और भुगतान करने की उधारकर्ता की क्षमता निर्धारित करने के लिए अनुपात का उपयोग करते हैं। इसलिए, Back-end ratio borrower के जोखिम का आकलन करता है।

यदि उधारकर्ता का बैक-एंड अनुपात उच्च मूल्य देता है, तो यह इंगित करता है कि उनकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा मासिक आधार पर ऋण भुगतान के लिए आवंटित किया जाता है; इस प्रकार, उन्हें एक उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में माना जाएगा। जबकि, कम अनुपात वाले व्यक्तियों के लिए, उन्हें कम जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाएगा। आमतौर पर, एक उधारकर्ता का बैक-एंड अनुपात 36% से अधिक नहीं होना चाहिए; हालांकि, वास्तव में ऐसे अपवाद हैं जहां असाधारण क्रेडिट वाले लोगों के लिए अनुपात 50% तक है। Baby Boomers क्या हैं?

बैक-एंड अनुपात में सुधार कैसे करें ? [How to improve back-end ratio?] [In Hindi]

क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना और वित्तपोषित कार बेचना दो तरीके हैं जिनसे एक उधारकर्ता अपने बैक-एंड अनुपात को कम कर सकता है। यदि बंधक ऋण के लिए आवेदन किया जा रहा है, पुनर्वित्त है और घर में पर्याप्त इक्विटी है, तो नकद-बाहर पुनर्वित्त के साथ अन्य ऋण को समेकित करने से बैक-एंड अनुपात कम हो सकता है। हालांकि, क्योंकि उधारदाताओं को कैश-आउट पुनर्वित्त पर अधिक जोखिम होता है, उच्च जोखिम की भरपाई के लिए ब्याज दर अक्सर मानक दर-अवधि पुनर्वित्त की तुलना में थोड़ी अधिक होती है। इसके अलावा, कई उधारदाताओं को एक उधारकर्ता को भुगतान किए जा रहे ऋण खातों को बंद करने के लिए कैश-आउट पुनर्वित्त में परिक्रामी ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, ऐसा न हो कि वे उसकी शेष राशि को वापस चला दें।

Back-end ratio = (total monthly debt expenditure / total monthly income) x 100

बैक-एंड अनुपात की सीमाएं [Back-end ratio limits]

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि बैक-एंड रेशियो कई मेट्रिक्स में से एक है जिसका उपयोग उधारकर्ता की अपने ऋण को व्यवस्थित करने की क्षमता को समझने के लिए किया जा सकता है। ऋणदाता उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर का विश्लेषण कर सकते हैं ताकि यह निर्णय लिया जा सके कि क्रेडिट बढ़ाना या बढ़ाना उचित है या नहीं।

बैक-एंड अनुपात विभिन्न प्रकार के ऋण और ऋण की सेवा लागतों को नहीं पहचानता है। उदाहरण के लिए, हालांकि क्रेडिट कार्ड छात्र ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर देते हैं, उन्हें अनुपात के भीतर अंश में एक साथ जोड़ दिया जाता है।

यदि उधारकर्ता कम-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड से अधिक राशि में शेष राशि स्थानांतरित करता है, तो जाहिर है, मासिक ऋण भुगतान अधिक होगा। इस प्रकार, बैक-एंड अनुपात भी अधिक होना चाहिए। हालाँकि, चूंकि अनुपात सभी ऋणों को एक पैकेज में जोड़ता है, कुल बकाया ऋण समान रहता है।