Bank-owned life insurance (BOLI) क्या है?

बैंक-स्वामित्व वाला जीवन बीमा क्या है? [What is Bank-owned life insurance (BOLI)?] [In Hindi]

Bank-owned life insurance (BOLI) एक ऐसा उत्पाद है जहां बैंक पॉलिसी का लाभार्थी होता है और आमतौर पर मालिक होता है। इस तरह के बीमा का उपयोग वित्तीय संस्थानों के लिए कर आश्रय के रूप में किया जाता है, जो कर्मचारी लाभ के लिए Funding mechanism के रूप में अपने कर-मुक्त बचत प्रावधानों का लाभ उठाते हैं।

यह स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी अक्सर बैंक के उच्च-अर्जक और/या बोर्ड के सदस्यों के लिए खरीदी जाती है, जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद पॉलिसी और लाभों के लिए भुगतान करता है। बैंक अपने लिए काम करने वाले प्रत्येक कर्मचारी के लिए बैंक के स्वामित्व वाला जीवन बीमा नहीं लेते हैं, लेकिन केवल उन प्रमुख खिलाड़ियों के लिए जिनकी मृत्यु के कारण बैंक को पैसे की हानि हो सकती है।

बैंक के स्वामित्व वाला जीवन बीमा एक प्रकार का जीवन बीमा है जो किसी बैंक को लाभ पहुंचाने के लिए बनाया जाता है, न कि बीमित या उनके लाभार्थियों को। कार्यस्थल लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में मृत्यु होने पर अपने प्रियजनों को कवर करने के लिए बैंक कर्मचारियों को एक पारंपरिक कार्य-स्थल जीवन बीमा योजना की पेशकश की जा सकती है।

बैंक के स्वामित्व वाला जीवन बीमा कैसे काम करता है? [How does bank owned life insurance work?]

मुख्य रूप से, BOLI अनुबंधों का उपयोग बैंकों द्वारा कर्मचारी लाभ के लिए कम दर पर धन इकट्ठा करने के लिए किया जाता है, जो कि वे अन्यथा भुगतान करते। इस प्रक्रिया की एक निर्धारित कार्यप्रणाली है जिसका वह पालन करता है। आरंभ करने के लिए, बैंक एक अनुबंध के साथ आता है और एक विशिष्ट निधि में भुगतान करता है जिसे बीमा ट्रस्ट के लिए अलग रखा गया है। अब, भुगतान किए जाने वाले सभी कर्मचारी लाभ इस योजना के अंतर्गत आते हैं, और धन का भुगतान किया जाता है।

फंड में चुकाए गए सभी प्रीमियम, कैपिटल एप्रिसिएशन के साथ आम तौर पर बैंक के लिए कर-मुक्त होते हैं। इस प्रकार, बैंक और वित्तीय संस्थान बिना किसी अतिरिक्त कर का भुगतान किए अपने कर्मचारियों को निधि देने के लिए बैंक के स्वामित्व वाली जीवन बीमा प्रणाली का उपयोग कर सकते हैं। Bank Stress Test क्या है?

बैंक-स्वामित्व वाले जीवन बीमा के लाभ और हानियाँ [Advantages and Disadvantages of Bank-Owned Life Insurance]

पहले, बैंक-स्वामित्व वाले जीवन बीमा को वरिष्ठ अधिकारियों को अधिकतम लाभ प्रदान करने के लिए लिया जाता था। हालाँकि, आज बैंकों ने इसे हर कर्मचारी के फायदे के लिए अपनाना शुरू कर दिया है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बीओएलआई के सर्वोच्च लाभों में से एक यह है कि इसमें कर अनुकूलता और आय उत्पन्न करने की क्षमता शामिल है जो कर्मचारी लाभ कार्यक्रमों से जुड़े व्यय को ऑफसेट करती है।

हालाँकि, केवल यही मामला नहीं है क्योंकि इस बीमा प्रकार के कुछ नुकसान भी हैं। उदाहरण के लिए, यदि बैंक बीमा पॉलिसी को सरेंडर करता है, तो पॉलिसी के भीतर मिलने वाले लाभ एक निश्चित प्रतिशत पर कर योग्य हो जाएंगे। साथ ही बैंक को इसके लिए पेनल्टी भी देनी होगी। यदि पॉलिसी प्रत्येक बीमित व्यक्ति की मृत्यु तक रखी जाती है, तो लाभ कर-मुक्त मृत्यु लाभ का एक हिस्सा बन जाता है, और कोई कर नहीं लगता है। इसमें और अधिक जोड़ते हुए, अधिकांश बैंकों के लिए सबसे बड़ी चिंता बीमा वाहक की क्रेडिट गुणवत्ता बनी हुई है। हालांकि कई Carrier satisfactory quality प्रदान करते हैं; हालाँकि, यह समय की अवधि में काफी बदल सकता है। और फिर, क्रेडिट रेटिंग में प्रतिस्पर्धा हमेशा ज़िंदा रहती है।