Open Mortgage और Close Mortgage के बीच अंतर क्या है ?

खुले बंधक और बंद बंधक के बीच अंतर: हिंदी में परिभाषाएँ, प्रकार, उदाहरण, इतिहास, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और शब्दावली [Difference Between Open Mortgage and Closed Mortgage: Definitions, Types, Examples, History, Advantages, Disadvantages, Usage, Main Purpose, and Terminology In Hindi]

परिचय (Introduction):

खुले बंधक और बंद बंधक के बीच चयन करना अपने घरों के वित्तपोषण के इच्छुक व्यक्तियों और परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण निर्णय है। इस व्यापक मार्गदर्शिका का उद्देश्य खुले बंधक और बंद बंधक के बीच अंतर को स्पष्ट करना है, जिसमें उनकी परिभाषाएँ, प्रकार, उदाहरण, इतिहास, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और संबंधित शब्दावली शामिल हैं।

खुले बंधक और बंद बंधक की परिभाषा (Definition of Open Mortgage and Closed Mortgage):

• खुला बंधक (Open Mortgage): एक खुला बंधक एक प्रकार का बंधक ऋण है जो उधारकर्ताओं को बंधक अवधि के दौरान किसी भी समय दंड के बिना मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने की सुविधा देता है। यह उधारकर्ताओं को उनके बंधक भुगतान और शर्तों पर अधिक लचीलापन और नियंत्रण प्रदान करता है।
• बंद बंधक (Closed Mortgage): एक बंद बंधक एक प्रकार का बंधक ऋण है जो उधारकर्ताओं को निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के बाहर मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने की अनुमति नहीं देता है। यदि उधारकर्ता बंधक का शीघ्र भुगतान करना चाहते हैं या सहमत शर्तों से परे अतिरिक्त भुगतान करना चाहते हैं तो उन पर आमतौर पर पूर्व भुगतान दंड लगाया जाता है।

खुले बंधक और बंद बंधक का इतिहास (History of Open Mortgage and Closed Mortgage):

बंधक ऋण देने की अवधारणा सदियों पुरानी है, संपत्ति लेनदेन और भूमि स्वामित्व की सुविधा के लिए प्राचीन सभ्यताओं में बंधक के प्रारंभिक रूप उभर कर सामने आए थे। आधुनिक बंधक प्रणाली 19वीं और 20वीं शताब्दी में बंधक बैंकों, बचत और ऋण संघों और सरकार समर्थित बंधक कार्यक्रमों की स्थापना के साथ विकसित हुई।

अलग-अलग उधारकर्ता की जरूरतों और बाजार स्थितियों के जवाब में खुले बंधक और बंद बंधक अलग-अलग प्रकार के बंधक उत्पादों के रूप में उभरे। खुले बंधक ने पुनर्भुगतान शर्तों और पूर्व भुगतान विकल्पों में लचीलापन चाहने वाले उधारकर्ताओं के बीच लोकप्रियता हासिल की, जबकि बंद बंधक ने ऋण पुनर्भुगतान में अधिक निश्चितता और सुरक्षा चाहने वाले उधारदाताओं से अपील की।

खुले बंधक और बंद बंधक के प्रकार (Types of Open Mortgage and Closed Mortgage):

• खुले बंधक के प्रकार (Types of Open Mortgage):
• ओपन वेरिएबल रेट बंधक (Open Variable Rate Mortgage): उधारकर्ताओं को बंधक अवधि के दौरान किसी भी समय बिना किसी दंड के मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने की अनुमति देता है। बाज़ार की स्थितियों के आधार पर ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
• खुली निश्चित दर बंधक (Open Fixed Rate Mortgage): उधारकर्ताओं को बंधक अवधि की अवधि के लिए निश्चित ब्याज दरों के साथ, बिना किसी दंड के मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने की सुविधा प्रदान करता है।
• बंद बंधक के प्रकार (Types of Closed Mortgage):
• बंद निश्चित दर बंधक (Closed Fixed Rate Mortgage): उधारकर्ताओं को बंधक अवधि की अवधि के लिए निश्चित ब्याज दरों के साथ, निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के बाहर मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने से प्रतिबंधित करता है।
• बंद परिवर्तनीय दर बंधक (Closed Variable Rate Mortgage): उधारकर्ताओं को निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के बाहर मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने से सीमित करता है, ब्याज दरें जो बाजार स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

खुले बंधक और बंद बंधक के उदाहरण (Examples of Open Mortgage and Closed Mortgage):

• खुला बंधक उदाहरण (Open Mortgage Example): एक गृहस्वामी को बिना किसी दंड के किसी भी समय मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने की सुविधा के साथ एक खुला परिवर्तनीय दर बंधक प्राप्त होता है। उधारकर्ता ऋण के पुनर्भुगतान में तेजी लाने और ब्याज लागत को कम करने के लिए अपने मासिक बंधक भुगतान को बढ़ाने का निर्णय लेता है।
• बंद बंधक उदाहरण (Closed Mortgage Example): एक घर खरीदार पांच साल की अवधि के लिए निश्चित ब्याज दरों के साथ एक बंद निश्चित दर बंधक सुरक्षित करता है। बंधक समझौता निर्दिष्ट करता है कि अवधि के दौरान मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान की अनुमति नहीं है, और यदि उधारकर्ता बंधक का जल्दी भुगतान करना चाहते हैं तो उन्हें पूर्व भुगतान जुर्माना लग सकता है।

खुले बंधक और बंद बंधक के लाभ (Advantages of Open Mortgage and Closed Mortgage):

• खुले बंधक के लाभ (Advantages of Open Mortgage):
• लचीलापन (Flexibility): खुले बंधक उधारकर्ताओं को बिना किसी दंड के किसी भी समय मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें ऋण चुकौती में तेजी लाने और ब्याज लागत बचाने की अनुमति मिलती है।
• ब्याज बचत (Interest Savings): मूल राशि के लिए अतिरिक्त भुगतान करके, उधारकर्ता बंधक के जीवन पर भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम कर सकते हैं और ऋण अवधि को छोटा कर सकते हैं, जिससे पर्याप्त ब्याज बचत हो सकती है।
• भुगतान विकल्प (Payment Options): खुले बंधक उधारकर्ताओं को विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जिसमें मासिक भुगतान में वृद्धि, आवधिक एकमुश्त भुगतान, या एकमुश्त पूर्व भुगतान शामिल हैं, जो उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप अपनी पुनर्भुगतान रणनीति को अनुकूलित करने में सक्षम बनाता है।
• बंद बंधक के लाभ (Advantages of Closed Mortgage):
• कम ब्याज दरें (Lower Interest Rates): बंद बंधक पर अक्सर खुले बंधक की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं, क्योंकि ऋणदाता निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के बाहर मूल राशि पर अतिरिक्त भुगतान करने से उधारकर्ताओं को प्रतिबंधित करके पूर्व भुगतान के जोखिम को कम करते हैं।
• बजट निश्चितता (Budget Certainty): बंद बंधक उधारकर्ताओं को बंधक अवधि की अवधि के लिए निश्चित ब्याज दरों की पेशकश करके बजट निश्चितता और स्थिरता प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के जोखिम के बिना अपने वित्त की योजना बनाने और प्रबंधित करने की अनुमति मिलती है।
• ऋणदाता सुरक्षा (Lender Security): बंद बंधक ऋणदाताओं को ऋण चुकौती में अधिक सुरक्षा और पूर्वानुमेयता प्रदान करते हैं, क्योंकि उधारकर्ताओं द्वारा बंधक का जल्दी भुगतान करने या अवधि के दौरान पुनर्वित्त करने की संभावना कम होती है, जिससे राजस्व हानि और वित्तीय अनिश्चितता का जोखिम कम हो जाता है।

खुले बंधक और बंद बंधक के नुकसान (Disadvantages of Open Mortgage and Closed Mortgage):

• खुले बंधक के नुकसान (Disadvantages of Open Mortgage):
• उच्च ब्याज दरें (Higher Interest Rates): खुले बंधक में अक्सर बंद बंधक की तुलना में उच्च ब्याज दरें होती हैं, जो उधारकर्ता के पूर्व भुगतान और मूल राशि पर अतिरिक्त भुगतान के उधारदाताओं के लिए बढ़ते जोखिम को दर्शाती हैं।
• सीमित अवधि के विकल्प (Limited Terms Options): खुले बंधक में उधारकर्ताओं के लिए सीमित अवधि के विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं, जैसे छोटी शर्तें या ब्याज दर प्रकारों में कम विकल्प (उदाहरण के लिए, परिवर्तनीय या निश्चित), बंधक अनुकूलन और पुनर्वित्त अवसरों में लचीलेपन को सीमित करना।
• बंद बंधक के नुकसान (Disadvantages of Closed Mortgage):
• पूर्वभुगतान दंड (Prepayment Penalties): बंद बंधक उन उधारकर्ताओं पर पूर्वभुगतान दंड लगाते हैं जो बंधक का शीघ्र भुगतान करना चाहते हैं या निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के बाहर मूल राशि पर अतिरिक्त भुगतान करना चाहते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त लागत और वित्तीय दंड लगता है।
• सीमित लचीलापन (Limited Flexibility): बंद बंधक उधारकर्ताओं को निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के बाहर मूल राशि पर पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने से रोकते हैं, जिससे ऋण चुकौती और वित्तीय योजना में लचीलापन सीमित हो जाता है।

खुले बंधक और बंद बंधक का उपयोग और मुख्य उद्देश्य (Usage and Main Purpose of Open Mortgage and Closed Mortgage):

• खुले बंधक का उपयोग (Usage of Open Mortgage): खुले बंधक का उपयोग उधारकर्ताओं द्वारा ऋण चुकौती और पूर्व भुगतान विकल्पों में लचीलेपन की तलाश में किया जाता है, जैसे त्वरित पुनर्भुगतान, एकमुश्त भुगतान, या दंड के बिना पुनर्वित्त के अवसर।
• खुले बंधक का मुख्य उद्देश्य (Main Purpose of Open Mortgage): खुले बंधक का मुख्य उद्देश्य उधारकर्ताओं को उनके बंधक भुगतान और शर्तों पर अधिक नियंत्रण प्रदान करना है, जिससे उन्हें अपनी पुनर्भुगतान रणनीति को अनुकूलित करने और मूल राशि पर अतिरिक्त भुगतान करके ब्याज लागत बचाने की अनुमति मिलती है।
• बंद बंधक का उपयोग (Usage of Closed Mortgage): बंद बंधक का उपयोग उधारकर्ताओं द्वारा बंधक अवधि की अवधि के लिए बजट निश्चितता, स्थिरता और कम ब्याज दरों की तलाश में किया जाता है, जिसमें निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर विकल्प उपलब्ध होते हैं।
• बंद बंधक का मुख्य उद्देश्य (Main Purpose of Closed Mortgage): बंद बंधक का मुख्य उद्देश्य उधारकर्ताओं को जोखिम और अनिश्चितता को कम करने के लिए पूर्व भुगतान और अतिरिक्त भुगतान पर प्रतिबंध के साथ ऋण पुनर्भुगतान में सुरक्षा, पूर्वानुमेयता और ऋणदाता सुरक्षा प्रदान करना है।

खुले बंधक और बंद बंधक से जुड़ी शब्दावली (Terminology Associated with Open Mortgage and Closed Mortgage):

• परिशोधन अवधि (Amortization Period): परिशोधन अवधि बंधक ऋण को पूर्ण रूप से चुकाने के लिए आवश्यक कुल समय को संदर्भित करती है, जिसे आमतौर पर वर्षों में व्यक्त किया जाता है, लंबी परिशोधन अवधि के परिणामस्वरूप कम मासिक भुगतान होता है लेकिन कुल ब्याज लागत अधिक होती है।
• पूर्वभुगतान जुर्माना (Prepayment Penalty): पूर्वभुगतान जुर्माना ऋणदाताओं द्वारा उन उधारकर्ताओं से लिया जाने वाला शुल्क है जो बंधक का समय से पहले भुगतान करते हैं या निर्दिष्ट नियमों और शर्तों के बाहर मूल राशि पर अतिरिक्त भुगतान करते हैं, जिससे ऋणदाताओं को राजस्व हानि और वित्तीय जोखिम की भरपाई होती है।
• बंधक अवधि (Mortgage Term): बंधक शब्द उस अवधि या समय की अवधि को दर्शाता है जिसके लिए बंधक समझौता प्रभावी है, ब्याज दर प्रकार (उदाहरण के लिए, निश्चित या परिवर्तनीय) और पुनर्भुगतान शर्तों (उदाहरण के लिए, परिशोधन अवधि, पूर्व भुगतान विकल्प) को निर्दिष्ट करता है।
• बंधक डिफ़ॉल्ट (Mortgage Default): बंधक डिफ़ॉल्ट तब होता है जब उधारकर्ता बंधक समझौते के तहत अपने संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं, जैसे कि मूल राशि या संपत्ति कर पर समय पर भुगतान करना, जिससे फौजदारी की कार्यवाही होती है और संपत्ति के अधिकारों का नुकसान होता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) (Frequently Asked Questions (FAQs)):

• खुले बंधक और बंद बंधक के बीच प्राथमिक अंतर क्या है?

प्राथमिक अंतर पूर्व भुगतान विकल्पों और जुर्माने में है। खुले बंधक उधारकर्ताओं को दंड के बिना पूर्व भुगतान या एकमुश्त भुगतान करने की अनुमति देते हैं, जबकि बंद बंधक पूर्व भुगतान को प्रतिबंधित करते हैं और जल्दी पुनर्भुगतान के लिए जुर्माना लगा सकते हैं।

• ऋण चुकौती में लचीलापन चाहने वाले उधारकर्ताओं के लिए किस प्रकार का बंधक अधिक उपयुक्त है?

ऋण चुकौती में लचीलापन चाहने वाले उधारकर्ताओं के लिए खुले बंधक अधिक उपयुक्त हैं, क्योंकि वे पूर्व भुगतान, एकमुश्त भुगतान और दंड के बिना पुनर्वित्त के अवसरों की अनुमति देते हैं।

• क्या खुले बंधक की तुलना में बंद बंधक को चुनने में कोई नुकसान है?

उधारकर्ताओं के वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर, बंद बंधक में पूर्व भुगतान दंड, ऋण चुकौती में सीमित लचीलापन और खुले बंधक की तुलना में उच्च ब्याज दर जैसे नुकसान हो सकते हैं।

• क्या मैं बंधक अवधि के दौरान बंद बंधक से खुले बंधक में स्विच कर सकता हूँ?

कुछ ऋणदाता बंद बंधक को खुले बंधक में बदलने के विकल्प की पेशकश कर सकते हैं या पात्रता मानदंड और शर्तों के अधीन, उधारकर्ताओं को पूर्व भुगतान विकल्पों और लचीलेपन तक पहुंचने के लिए अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करने की अनुमति दे सकते हैं।

निष्कर्ष (Conclusion):

निष्कर्ष में, खुले बंधक और बंद बंधक के बीच असमानताओं को समझना उन उधारकर्ताओं के लिए आवश्यक है जो अपने घरों को वित्तपोषित करना चाहते हैं और अपने बंधक भुगतान को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चाहते हैं। जबकि खुले बंधक लचीलेपन और दंड के बिना पूर्व भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, बंद बंधक बंधक अवधि की अवधि के लिए स्थिरता, सुरक्षा और कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। उनकी परिभाषाओं, प्रकारों, उदाहरणों, फायदे, नुकसान, उपयोग, मुख्य उद्देश्य और संबंधित शब्दावली को समझकर, उधारकर्ता सूचित निर्णय ले सकते हैं और बंधक उत्पादों का चयन कर सकते हैं जो उनके वित्तीय लक्ष्यों, जरूरतों और प्राथमिकताओं के साथ संरेखित होते हैं। जैसे-जैसे आवास बाजार विकसित हो रहे हैं और आर्थिक स्थितियां बदल रही हैं, खुले बंधक और बंद बंधक घर के स्वामित्व को सुविधाजनक बनाने, संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण और व्यक्तियों और परिवारों के लिए धन निर्माण में अभिन्न भूमिका निभाते रहेंगे।