ज्यादातर लोगों के लिए, उच्च शिक्षा, शादी, एक व्यवसाय शुरू करने या कार खरीदने जैसे जीवन में प्रमुख मील के पत्थर केवल कुछ अतिरिक्त वित्तीय(Additional Financial) सहायता की मदद से प्राप्त किया जा सकता है । लंबे समय तक ऋण इन क्षणों के माध्यम से देखने में मदद करते हैं जो जीवन भर के लिए पोषित होते हैं। आरामदायक भुगतान शर्तों (Casual payment terms) के साथ सही प्रकार का ऋण वित्तीय दायित्वों (Loan Financial Obligations) को एक आसान मामला बना सकता है।
लंबी अवधि (Long Term) के ऋण आम तौर पर ऋण है कि एक लंबी अवधि के एक वर्ष से अधिक है और 30 साल तक जा सकते है के रूप में परिभाषित कर रहे हैं । विभिन्न प्रकार के ऋण जैसे शिक्षा ऋण, कार ऋण, गृह ऋण और कुछ प्रकार के व्यक्तिगत ऋण इस श्रेणी में आते हैं। लंबे कार्यकाल (Long tenure) के कारण, ब्याज दरें कम हैं और कई नियमों और शर्तों को अल्पकालिक या त्वरित ऋणों की तुलना में आराम दिया जाता है। ऋण का उद्देश्य सामान्य शर्तों को निर्धारित करता है जिसके तहत इसे आवेदक(Applicant) को उपलब्ध कराया जाएगा। Peer-to-Peer (P2P) ऋण (Loans) क्या हैं?

दीर्घकालिक व्यापार ऋण क्या है? [What is long term business loan?] [In Hindi]

दीर्घकालिक व्यापार ऋण (Long term business loan) का एक प्रकार Loan है जो कि एक extended time पर चुकाया जा सकता है,आम तौर पर कुछ वर्षों की समय सीमा से अधिक है । Long term loan low monthly payment बंद (Close) और विस्तारित भुगतान अवधि (Extended payment period) के कारण अल्पकालिक ऋणों की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक फायदेमंद होते हैं।
ऋण का यह रूप व्यवसायों को कार्यशील पूंजी(working capital) की जरूरतों का प्रबंधन करने, नई परिसंपत्तियों के अधिग्रहण और व्यापार बुनियादी ढांचे (Basic infrastructure) में सुधार करने में सक्षम बनाता है ।
दीर्घकालिक व्यापार ऋण क्या है? [What is long term business loan?]
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दीर्घकालिक ऋणों की विशेषताएं [Features of long term loans] [In Hindi]

दीर्घकालिक ऋण (Long term loan) की योजना बनाई उधारी है और पुनर्भुगतान समय की एक लंबी अवधि में निर्धारित है । दीर्घकालिक ऋणों की कुछ मुख्य विशेषताओं का उल्लेख नीचे किया गया है:
  • उच्च ऋण राशि (High Loan Amount) :
दीर्घकालिक ऋण त्वरित ऋण या अल्पकालिक ऋण (Short term loan) के मुकाबले उधार लेने के लिए उच्च मूल राशि (High principal amount) प्रदान करते हैं। किसी की वित्तीय क्षमताओं के आधार पर, बैंक उच्च ऋण राशि की पेशकश करने में सक्षम होगा।
  • कोलैटरल (Collateral) :
लंबी अवधि के ऋण तभी दिए जाते हैं जब जमानत का बंटवारा किया गया हो । इससे लोन सुरक्षित होता है और आवेदक द्वारा चूक करने का खतरा कम हो जाता है। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में सक्षम नहीं है, तो बैंक उस परिसंपत्ति को ले सकता है जिसे ऋण बंद (Loan close) करने के लिए जमानत (Collateral) के रूप में रखा गया है।
  • ईएमआई (EMI):
कोई भी बैंक के साथ सहमत अवधि में समान मासिक किस्तों (ईएमआई) बनाकर दीर्घकालिक ऋण चुका सकता है। किस्तें दो तत्वों से बनी होती हैं- मूल राशि (Principal amount) और ब्याज(Interest)। ईएमआई का भुगतान पोस्ट-दिनांकित चेक (Post-Dated Cheque) के माध्यम से या बैंक को मासिक आधार पर बचत खाते से राशि काटने के निर्देश देकर किया जा सकता है। टॉप 8 बिजनेस स्किल्स क्या है? [What is Top 8 Business Skills?]
  • आकर्षक ब्याज दर (Attractive interest rate):
ऋण की मात्रा और इसमें शामिल लंबी अवधि के कारण, ब्याज दर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम हो जाती है। बाजार में कड़ी प्रतिस्पर्धा (intense competition) भी बैंक द्वारा पेश की जा रही कम ब्याज दरों को सुनिश्चित करती है।
  • कर लाभ (Tax Benefit):
कुछ लंबी अवधि के ऋणों में कर छूट (tax free) का लाभ होता है। होम लोन ऐसा ही एक लोन प्रॉडक्ट है जो इस बेनिफिट को ऑफर करता है। कार लोन पर टैक्स छूट का यह फायदा नहीं होता है।

दीर्घकालिक ऋण के प्रकार: [Types of long term loans] [In Hindi]

दीर्घकालिक ऋण (Long term loan) ऋण समाधान (Loan solution) की लगभग सभी श्रेणियों में उपलब्ध हैं । उनके कार्यकाल और उद्देश्य के आधार पर, यहां विभिन्न ऋण खंडों (Loan Segments) में इन ऋणों पर एक नज़र है:
  • होम लोन: इसे दीर्घकालिक ऋणों का सबसे उपयुक्त उदाहरण माना जा सकता है। होम लोन की अवधि 3 साल से कहीं आगे जाती है। आमतौर पर यह 15 साल से 20 साल तक और कुछ मामलों में 30 साल तक की अवधि तक चला जाता है । घर या अपार्टमेंट एक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है जब तक ऋण का भुगतान किया जाता है। पुनर्भुगतान की लंबी अवधि आमतौर पर उच्च ऋण राशि के कारण होती है।
  • शिक्षा ऋण: ये छात्रों को दिए जाने वाले ऋण हैं। लोन में आवेदक की ट्यूशन फीस के साथ-साथ अन्य जरूरी खर्चों को भी शामिल किया गया है और उनकी पढ़ाई पूरी होने के बाद छात्रों को रोजगार तलाशने और लोन चुकाने की शुरुआत करने के लिए समयावधि दी जाती है । मेडिकल और इंजीनियरिंग के छात्रों के मामले में ऐसे ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर अधिक होती है क्योंकि ऐसे पाठ्यक्रमों की अवधि पहले से ही लंबी होती है। ये ऋण आवेदक की आवश्यकता के आधार पर राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय Study Program दोनों के लिए प्रदान किए जाते हैं ।
  • वाहन ऋण: ये कार और दोपहिया वाहन खरीदने के लिए प्रदान किए गए ऋण हैं। हाल के वर्षों में कार ऋणों की भारी मांग देखी गई है । पिछले एक दशक में आवेदकों और कर्जदारों की संख्या में भी काफी इजाफा हुआ है। इसकी वजह क्रय शक्ति में वृद्धि और लोगों के जीवनशैली मानकों में सुधार है। इस लोन को लॉन्ग-टर्म लोन की श्रेणी में रखा जा सकता है क्योंकि 10 लाख रुपये या उससे अधिक राशि के कार लोन को कम से कम 3 साल की अवधि में चुकाने की जरूरत होती है।
  • व्यक्तिगत ऋण: ये ऋण आमतौर पर असुरक्षित ऋण (Unsecured Loan) होते हैं जो उधारकर्ता के व्यक्तिगत खर्चों को कवर करने के लिए पेश किए जाते हैं। उधारकर्ताओं को इन ऋणों में जमानत के रूप में कुछ भी रखने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि उन्हें आवेदकों के पिछले क्रेडिट व्यवहार और वित्तीय क्षमता के अनुसार ये ऋण प्रदान किए जाते हैं। व्यक्तिगत ऋण लेने के कारण विभिन्न उधारकर्ताओं के लिए अलग हो सकते हैं। लोग छुट्टी पर जाने, शादी के खर्चों को कवर करने या छोटी बिजनेस यूनिट स्थापित करने के लिए लोन ले सकते हैं। Business Loan या Overdraft - कौन सा बेहतर है?

आवेदन कैसे करें? [how to apply?]

5 साल या उससे अधिक की अवधि के साथ व्यक्तिगत ऋण भारी निवेश के वित्तपोषण का सही तरीका है। यहां Fund disbursement तक आवेदन को सही बनाने के तरीके पर एक कदम दर कदम गाइड है।
  • Application: आप या तो एक ऑनलाइन या एक ऑफ़लाइन आवेदन प्रक्रिया के साथ जा सकते हैं । संबंधित फॉर्म भरें और इसे ऑनलाइन या अपने चुने हुए ऋणदाता के निकटतम शाखा कार्यालय में जमा करें। एक बार आवेदन प्राप्त होने के बाद, आपको ईमेल पर पुष्टि मिल जाएगी और एक प्रतिनिधि जल्द ही आपसे संपर्क करेगा।
  • Document collection: आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा किए जा सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी सुविधा के पूर्व-निर्धारित समय और स्थान पर आपसे एकत्र करने के लिए एक कार्यकारी (Executive) प्राप्त कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप उन्हें सबमिट करने से पहले सभी दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करें।
  • Information Verification: आपके द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों के विरुद्ध आपके आवेदन पत्र में प्रदान की गई जानकारी की प्रामाणिकता(Authenticity) का सत्यापन करेगा। कोई फैसला करने से पहले आपके क्रेडिट हिस्ट्री और बिहेवियर की भी जांच करेंगे ।
  • Loan approval: आपके ऋण आवेदन को मंजूरी देने या अस्वीकार करने का निर्णय आपको पात्रता मानदंडों को पूरा करने पर निर्भर करता है। हम आपकी क्रेडिट रेटिंग के साथ प्रस्तुत दस्तावेजों की प्रामाणिकता को भी सत्यापित करेंगे। यदि आवेदन के समय हमारी पॉलिसी के अनुसार समग्र दस्तावेज और प्रोफ़ाइल है, तो आपके दीर्घकालिक ऋण स्वीकृत होने की संभावना अधिक है।
  • Disbursement: आपके ऋण को मंजूरी देने का निर्णय आपको ऋण समझौते के साथ सूचित किया जाएगा जिसमें नियम और शर्तें शामिल हैं। एक बार जब आप समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आपकी ऋण राशि आमतौर पर आपके बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी।
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