क्या बिजनेस लोन टैक्स घटाया जा सकता है? जवाब हां है; आपके द्वारा अपने व्यवसाय पर जो ब्याज (interest) आप भुगतान करते हैं वह कर (tax) घटाया जाता है जो आम तौर पर आपकी सकल आय (gross income) से घटाया जाता है। आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार, आप व्यावसायिक मुनाफे से भुगतान किए जाने वाले व्यावसायिक ऋण ब्याज पर कटौती का लाभ उठा सकते हैं। आयकर अधिनियम में यह पूर्वनिर्धारित है कि व्यावसायिक ऋण के रूप में उपयोग किया जाने वाला धन व्यावसायिक आय, व्यवसाय के लिए राजस्व या लाभ अर्जित करने जैसा नहीं है।
तत्काल नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने और विभिन्न व्यावसायिक संबंधित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यावसायिक ऋण (Business loan) प्राप्त किए जाते हैं। व्यावसायिक ऋणों के रूप में प्राप्त वित्तपोषण (financing) का उपयोग व्यापार विस्तार उद्देश्यों और विभिन्न अन्य व्यावसायिक संबंधित गतिविधियों जैसे उपकरणों की खरीद, कार्यशील पूंजी (working capital) आवश्यकताओं को पूरा करने, कच्चे माल की खरीद, नकदी प्रवाह का प्रबंधन, इन्वेंट्री की खरीद, ऋण समेकन, भुगतान-बंद किराया या वेतन, नए कर्मचारियों को काम पर रखने आदि के लिए किया जा सकता है ।

व्यापार ऋण के कर लाभ [Tax Benefits of Business Loans] [In Hindi]

व्यापार ऋण बहुत काम आते है जब आप बाहर शुरू कर रहे है या संचालन के विस्तार में अतिरिक्त कार्यशील पूंजी (additional working capital) निवेश देख रहे हैं, कर्मचारियों को काम पर रखने या एक नए उपकरण या प्रौद्योगिकी पर अपने हाथ हो रही है । विकास के लिए हर व्यवसाय के लिए फंड की जरूरत होती है और कई बार ये फंड उद्यमियों के पास आसानी से उपलब्ध नहीं होता है। इसलिए वे इस अतिरिक्त फंडिंग के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों का सहारा लेते हैं । ऋण लेने का तात्पर्य एक बड़ी प्रतिबद्धता है, लेकिन यह कर लाभों का एक अच्छा सेट भी आता है क्योंकि आप ब्याज भुगतान (interest payment) को व्यावसायिक खर्चों (Business Expenses) के रूप में लिख सकते हैं। दीर्घकालिक व्यापार ऋण क्या है? [What is long term business loan?]

क्या मूल राशि कर घटाया जा सकता है? [Can the principal amount be tax deductible?] [In Hindi]

नहीं, ऐसा नहीं है! केवल एक व्यापार ऋण (business loan) पर भुगतान किया जाने वाला ब्याज व्यवसाय की ओर से कर-घटाया गया खर्च है। चूंकि यह आपके द्वारा ऋणदाता को भुगतान की गई एक अतिरिक्त राशि (additional amount) है और इसे आपकी आय/मुनाफे से भुगतान किया जाएगा, यह कर लाभ (tax benefit) के लिए पात्र (eligible) है जबकि दूसरी ओर, मूलधन वह धन है जो आप ऋणदाता के पास देते हैं । इसलिए, यह कर योग्य आय से घटाया नहीं जाता है।
व्यापार ऋण के कर लाभ [Tax Benefits of Business Loans]
एक व्यापार ऋण (business loan) कई फायदों के साथ आता है और कर लाभ (tax benefit) का आनंद ले रहे उनमें से एक है । तथ्य यह है कि आप अपने ब्याज भुगतान को व्यावसायिक खर्च (Business Expenses) के रूप में लिख सकते हैं, व्यवसाय मालिकों के लिए एक बहुत बड़ा लाभ है। सुनिश्चित करें कि आप एक व्यापार ऋण (business loan) का लाभ उठाने से पहले इन कारकों के सभी का आकलन करें ।

बिजनेस लोन पर चुकाया गया ब्याज टैक्स-घटाया जाता है ? [Interest paid on business loan is tax-deductible?] [In Hindi]

बिजनेस लोन लेना किसी भी व्यक्ति या फर्म के लिए काफी निर्णायक कदम होता है। हालांकि, यह कर लाभ (tax benefit) के साथ आता है, क्योंकि आप आसानी से अपने व्यावसायिक व्यय के रूप में ब्याज भुगतान को लिख सकते हैं। कर व्यापार व्यय आय उत्पन्न करने के लिए किए गए व्यय के प्रकार हैं। कर राशि (taxable amount) प्राप्त करने के लिए कुल राजस्व (revenue) से व्यावसायिक व्यय (business expenses) के प्रकार काटे जाते हैं। Peer-to-Peer (P2P) ऋण (Loans) क्या हैं?
कर देयता की गणना करने का फार्मूला: Business Expenses - Total Revenue = Tax Amount
व्यावसायिक ऋणों पर ब्याज इन खर्चों का एक हिस्सा है जिससे कर छूट में मदद मिलती है। व्यावसायिक व्यय के रूप में ब्याज भुगतान को बट्टे खाते (write off) में डालने से उद्यमियों को बहुत बड़ा लाभ होता है ।

बिजनेस लोन पर टैक्स बेनिफिट्स - एक नजर में [Tax Benefits on Business Loans - At a Glance] [In Hindi]

  • व्यावसायिक ऋण ब्याज राशि कर छूट दी जाती है
  • मूल ऋण राशि कर कटौती योग्य नहीं है और कोई कर लाभ प्रदान नहीं करती है
  • एक व्यापार ऋण पर भुगतान ब्याज आमतौर पर सकल आय (gross income) से काटा जाता है
  • व्यावसायिक प्रयोजनों (Business Purposes) के लिए लिया गया व्यक्तिगत ऋण भी कर घटाया जाता है
  • भुगतान की जाने वाली कुल कर राशि को कम करने में मदद करता है
  • कर देयता की गणना कुल व्यावसायिक राजस्व (business revenue) से व्यावसायिक खर्चों (business expanses) को घटाकर की जाती है
  • ब्याज पर कटौती का लाभ उठाने के लिए, आपको ऋणदाता द्वारा परिभाषित कुछ बुनियादी मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता है
  • ऋणदाता द्वारा उधार लिया गया व्यावसायिक ऋण एक प्रकार का वित्तपोषण (finance) है न कि आपकी आय (income), इसलिए यह कर घटाया नहीं जाता है
  • ईएमआई का रूप देने वाली पुनर्भुगतान राशि कर कटौती योग्य नहीं है

बिजनेस लोन के लिए महत्वपूर्ण बिंदु [Key Points for Business Loans] [In Hindi]

कुछ महत्वपूर्ण बिंदु जो एक व्यवसाय के मालिक को पता होना चाहिए कि क्या उसने व्यावसायिक ऋण लिया है:
  1. मूल राशि पर हर महीने उधारकर्ता द्वारा भुगतान किया गया ब्याज कर घटाया जाता है और इसे व्यावसायिक व्यय के एक हिस्से के रूप में दिखाया जाना चाहिए।
  2. मूल राशि सकल आय (gross income) का एक हिस्सा है और कर योग्य आय की गणना करते समय विचार नहीं किया जाएगा।
  3. उधारकर्ता द्वारा प्राप्त व्यावसायिक ऋण आय का हिस्सा नहीं है और इसलिए कर योग्य आय का हिस्सा नहीं होना चाहिए।
  4. कोई भी बिजनेस लोन, चाहे टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, माइक्रोलोन, स्मॉल बिजनेस लोन, इक्विपमेंट फाइनेंस, लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, टैक्स बेनिफिट्स और मूल राशि पर चुकाए गए ब्याज को टैक्स घटाया जाता है ।
  5. किसी व्यवसाय के लिए उपलब्ध व्यक्तिगत ऋण भी कर-घटाया जाता है।

अगर मैं एक और व्यवसाय खरीदने का इरादा रखता हूं तो क्या मुझे कर कटौती मिलेगी? [Will I get a tax cut if I intend to buy another business?] [In Hindi]

एक व्यवसाय खरीदना (business purchase) या तो एक निवेश या एक तरह से वर्तमान व्यापार का समर्थन (support) हो सकता है । यदि खरीदे जा रहे व्यवसाय का उपयोग सक्रिय रूप से व्यवसाय चलाने के लिए किया जाता है, तो ऋण राशि पर ब्याज कर घटाया जाएगा। यदि इसका उद्देश्य व्यवसाय चलाने का नहीं है, तो ब्याज की राशि कर कटौती नहीं की जाएगी। निवेश के आसपास कई प्रतिबंध भी हैं, और ऋण खरीदने से पहले एकाउंटेंट और फाइनेंसर के साथ चर्चा करना बेहतर है। टॉप 8 बिजनेस स्किल्स क्या है? [What is Top 8 Business Skills?]

जब व्यापार ऋण ब्याज कर घटाया नहीं? [When is business loan not deductible interest tax?] [In Hindi]

कुछ ऐसी स्थितियां हैं जिनमें व्यावसायिक ऋणों पर ब्याज घटाया नहीं जाता है, और किसी को हमेशा पूर्ण नियम और शर्तों को समझने के लिए फाइनेंसर के साथ चर्चा करनी चाहिए।

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