Risk Management क्या है?

Risk Management Risk की पहचान, मूल्यांकन और प्राथमिकता है, जिसके बाद संसाधनों के समन्वित और किफायती Application को कम करने, निगरानी करने और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की संभावना या प्रभाव को नियंत्रित करने या अवसरों की प्राप्ति को अधिकतम करने के लिए किया जाता है।

जोखिम प्रबंधन क्या है? [What is Risk Management? In Hindi]

वित्तीय दुनिया में, Risk Management निवेश निर्णयों में अनिश्चितता की पहचान, विश्लेषण और स्वीकृति या शमन की प्रक्रिया है। अनिवार्य रूप से, जोखिम प्रबंधन तब होता है जब कोई निवेशक या फंड मैनेजर किसी निवेश में नुकसान की संभावना का विश्लेषण और प्रयास करता है, जैसे कि नैतिक खतरा, और फिर फंड के निवेश उद्देश्यों और Risk tolerance को देखते हुए उचित कार्रवाई (या निष्क्रियता) करता है।

Risk return से अविभाज्य है। प्रत्येक निवेश में कुछ हद तक जोखिम शामिल होता है, जिसे यू.एस. टी-बिल के मामले में शून्य के करीब माना जाता है या अत्यधिक मुद्रास्फीति वाले बाजारों में उभरते बाजार इक्विटी या रियल एस्टेट जैसे कुछ के लिए बहुत अधिक माना जाता है। जोखिम निरपेक्ष और सापेक्ष दोनों रूप में मात्रात्मक है। इसके विभिन्न रूपों में जोखिम की एक ठोस समझ निवेशकों को विभिन्न निवेश दृष्टिकोणों से जुड़े अवसरों, व्यापार-बंदों और लागतों को बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकती है।

जोखिम प्रबंधन के प्रमुख घटक (Key Components of Risk Management):

• जोखिम की पहचान (Risk Identification):

जोखिम प्रबंधन में पहले कदम में संभावित जोखिमों की पहचान करना शामिल है जो किसी संगठन के उद्देश्यों की उपलब्धि को प्रभावित कर सकते हैं। जोखिम विभिन्न स्रोतों से आ सकते हैं, जिनमें वित्तीय बाज़ार, नियामक परिवर्तन, तकनीकी विकास, प्राकृतिक आपदाएँ और परिचालन प्रक्रियाएँ और मानव व्यवहार जैसे आंतरिक कारक शामिल हैं।

• जोखिम आकलन (Risk Assessment):

जोखिमों की पहचान करने के बाद, अगला कदम उनके संभावित प्रभाव और संभावना का आकलन करना है। इसमें जोखिम की घटना घटित होने पर परिणामों की गंभीरता और उस घटना के घटित होने की संभावना का मूल्यांकन करना शामिल है। जोखिम मूल्यांकन उनके महत्व के आधार पर जोखिमों को प्राथमिकता देने में मदद करता है।

• जोखिम प्राथमिकता (Risk Prioritization):

किसी संगठन पर उनके संभावित प्रभाव के संदर्भ में सभी जोखिम समान नहीं होते हैं। जोखिम प्राथमिकता में उनके महत्व के अनुसार जोखिमों की रैंकिंग शामिल है, जिससे संगठनों को सबसे महत्वपूर्ण खतरों और अवसरों के प्रबंधन पर अपने संसाधनों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है।

• जोखिम न्यूनीकरण (Risk Mitigation):

एक बार जब जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन और प्राथमिकता तय कर ली जाती है, तो संगठन उन जोखिमों को कम करने या प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करते हैं। शमन रणनीतियों में नियंत्रण उपायों को लागू करना, बीमा के माध्यम से जोखिमों को स्थानांतरित करना, कुछ जोखिमों को स्वीकार करना या उनसे पूरी तरह बचना शामिल हो सकता है। लक्ष्य प्रतिकूल घटनाओं की संभावना और प्रभाव को कम करना है।

• निगरानी और समीक्षा (Monitoring and Review):

जोखिम प्रबंधन एक सतत प्रक्रिया है जिसके लिए निरंतर निगरानी और समीक्षा की आवश्यकता होती है। संगठनों को आंतरिक और बाहरी वातावरण में होने वाले परिवर्तनों के प्रति सतर्क रहने की आवश्यकता है जो जोखिम परिदृश्य को प्रभावित कर सकते हैं। जोखिम प्रबंधन रणनीतियों की नियमित समीक्षा उनकी प्रभावशीलता और प्रासंगिकता सुनिश्चित करने में मदद करती है।

• संचार और रिपोर्टिंग (Communication and Reporting):

जोखिम प्रबंधन में प्रभावी संचार महत्वपूर्ण है। संगठन के सभी स्तरों पर हितधारकों को पहचाने गए जोखिमों, शमन रणनीतियों और समग्र जोखिम परिदृश्य के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। स्पष्ट रिपोर्टिंग संरचनाएं निर्णय निर्माताओं को जोखिमों की स्थिति और जोखिम प्रबंधन प्रयासों की प्रभावशीलता को समझने में मदद करती हैं।

जोखिमों के प्रकार (Types of Risk):

• परिचालनात्मक जोखिम (Operational Risk):

आंतरिक प्रक्रियाओं, प्रणालियों, लोगों और बाहरी घटनाओं से उत्पन्न होता है। इसमें मानवीय त्रुटि, प्रौद्योगिकी विफलता, धोखाधड़ी और आपूर्ति श्रृंखला व्यवधान से संबंधित जोखिम शामिल हैं।

• वित्तीय जोखिम (Financial Risk):

किसी संगठन के वित्तीय प्रदर्शन पर बाजार स्थितियों के प्रभाव से संबंधित है, जैसे कि ब्याज दरों, मुद्रा विनिमय दरों और कमोडिटी की कीमतों में बदलाव।

• सामरिक जोखिम (Strategic Risk):

इसमें संगठन के दीर्घकालिक लक्ष्यों और रणनीतिक दिशा से जुड़े जोखिम शामिल हैं। इसमें प्रतिस्पर्धा, बाज़ार के रुझान में बदलाव और भू-राजनीतिक घटनाएँ शामिल हो सकती हैं।

• अनुपालन जोखिम (Compliance Risk):

कानूनों, विनियमों और उद्योग मानकों का अनुपालन करने में विफलता से उत्पन्न होता है। अनुपालन न करने पर कानूनी परिणाम, जुर्माना और संगठन की प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है।

• प्रतिष्ठा से जुड़ा जोखिम (Reputational Risk):

किसी संगठन की प्रतिष्ठा, ब्रांड या छवि को नुकसान पहुंचने का जोखिम। प्रतिष्ठा संबंधी जोखिम नकारात्मक सार्वजनिक धारणा, ग्राहक असंतोष या नैतिक चूक के परिणामस्वरूप हो सकते हैं।

• साइबर सुरक्षा जोखिम (Cybersecurity Risk):

अनधिकृत पहुंच, डेटा उल्लंघनों और अन्य साइबर खतरों का जोखिम जो किसी संगठन की सूचना प्रणाली की गोपनीयता, अखंडता और उपलब्धता से समझौता कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन ढाँचे (Risk Management Frameworks):

प्रभावी जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को लागू करने में कई रूपरेखाएँ संगठनों का मार्गदर्शन करती हैं। व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली कुछ रूपरेखाओं में शामिल हैं:

• आईएसओ 31000: जोखिम प्रबंधन (ISO 31000: Risk Management):

अंतर्राष्ट्रीय मानकीकरण संगठन (आईएसओ) जोखिम प्रबंधन के लिए एक व्यापक मानक प्रदान करता है। ISO 31000 जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सिद्धांतों, एक रूपरेखा और एक प्रक्रिया की रूपरेखा तैयार करता है।

• COSO ERM फ़्रेमवर्क (COSO ERM Framework):

ट्रेडवे कमीशन (सीओएसओ) के प्रायोजक संगठनों की समिति ने एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट (ईआरएम) फ्रेमवर्क विकसित किया। यह संगठनात्मक उद्देश्यों के अनुरूप जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन और प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करता है।

• एनआईएसटी साइबर सुरक्षा ढांचा (NIST Cybersecurity Framework):

राष्ट्रीय मानक और प्रौद्योगिकी संस्थान (एनआईएसटी) ने विशेष रूप से साइबर सुरक्षा जोखिमों के प्रबंधन पर केंद्रित एक रूपरेखा विकसित की है। यह संगठनों को उनकी साइबर सुरक्षा लचीलापन बढ़ाने के लिए दिशानिर्देशों और सर्वोत्तम प्रथाओं का एक सेट प्रदान करता है।

जोखिम प्रबंधन का महत्व (Importance of Risk Management):

• मूल्य का संरक्षण (Preserving Value):

प्रभावी जोखिम प्रबंधन किसी संगठन के उद्देश्यों को प्रभावित करने वाले संभावित खतरों की पहचान और समाधान करके उसके मूल्य को संरक्षित और संरक्षित करने में मदद करता है।

• निर्णय लेने की क्षमता बढ़ाना (Enhancing Decision-Making):

जोखिमों को समझने और मात्रा निर्धारित करके, संगठन अधिक सूचित निर्णय ले सकते हैं। इसमें निवेश, रणनीतिक पहल और परिचालन प्रक्रियाओं से संबंधित निर्णय शामिल हैं।

• अनुपालन और शासन (Compliance and Governance):

जोखिम प्रबंधन यह सुनिश्चित करता है कि संगठन प्रासंगिक कानूनों, विनियमों और उद्योग मानकों का अनुपालन करें। यह पारदर्शी और जवाबदेह प्रक्रियाएँ स्थापित करके सुशासन में भी योगदान देता है।

• हितधारक का विश्वास (Stakeholder Confidence):

पारदर्शी और मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाएं हितधारक के विश्वास को बढ़ाती हैं। निवेशकों, ग्राहकों और अन्य हितधारकों द्वारा उन संगठनों पर भरोसा करने की अधिक संभावना होती है जो जोखिम के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं।

• नवाचार और अवसर (Innovation and Opportunity):

जबकि जोखिम प्रबंधन अक्सर खतरों को कम करने पर ध्यान केंद्रित करता है, यह संगठनों को अवसरों की पहचान करने और उनका लाभ उठाने की भी अनुमति देता है। जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना संगठनों को आत्मविश्वास के साथ रणनीतिक पहल करने और आगे बढ़ाने में सक्षम बनाता है।

जोखिम प्रबंधन में चुनौतियाँ (Challenges in Risk Management):

• अनिश्चितता (Uncertainty):

भविष्य स्वाभाविक रूप से अनिश्चित है, जिससे जोखिमों की सटीक भविष्यवाणी और मात्रा निर्धारित करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। संगठनों को जोखिम की गतिशील प्रकृति से जूझना होगा।

• परस्पर जुड़े जोखिम (Interconnected Risks):

जोखिम अक्सर आपस में जुड़े होते हैं, और एक जोखिम घटना के घटित होने से अन्य जोखिम उत्पन्न हो सकते हैं। जोखिमों के बीच जटिल संबंधों को समझने के लिए समग्र दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

• डेटा गुणवत्ता और उपलब्धता (Data Quality and Availability):

प्रभावी जोखिम प्रबंधन सटीक और समय पर डेटा पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में, संगठनों को जोखिम मूल्यांकन का समर्थन करने के लिए गुणवत्ता डेटा प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।

• मानवीय कारक (Human Factor):

पूर्वाग्रहों, संज्ञानात्मक त्रुटियों और परिवर्तन के प्रतिरोध सहित मानव व्यवहार, जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं की प्रभावशीलता को प्रभावित कर सकता है।

• तीव्र तकनीकी परिवर्तन (Rapid Technological Changes):

तकनीकी प्रगति की तीव्र गति नए जोखिम लाती है, विशेषकर साइबर सुरक्षा जैसे क्षेत्रों में। संगठनों को विकसित हो रही प्रौद्योगिकियों से जुड़े उभरते जोखिमों के प्रति अनुकूल होना चाहिए।

'जोखिम प्रबंधन' की परिभाषा [Definition of 'risk management' In Hindi]

वित्त की दुनिया में, जोखिम प्रबंधन संभावित जोखिमों की अग्रिम रूप से पहचान करने, उनका विश्लेषण करने और जोखिम को कम करने / रोकने के लिए एहतियाती कदम उठाने के अभ्यास को संदर्भित करता है। Risk Lover/Seeking क्या है?

जोखिम विश्लेषण प्रक्रिया [Risk analysis process]

जोखिम विश्लेषण एक गुणात्मक समस्या-समाधान दृष्टिकोण है जो मूल्यांकन के विभिन्न उपकरणों का उपयोग करता है ताकि उनका आकलन और समाधान करने के उद्देश्य से जोखिमों का पता लगाया जा सके और उन्हें रैंक किया जा सके। यहाँ जोखिम विश्लेषण प्रक्रिया है:

• मौजूदा जोखिमों की पहचान करें [Identify current risks]

जोखिम की पहचान में मुख्य रूप से विचार-मंथन शामिल है। एक व्यवसाय अपने कर्मचारियों को एक साथ इकट्ठा करता है ताकि वे जोखिम के सभी विभिन्न स्रोतों की समीक्षा कर सकें। अगला कदम सभी पहचाने गए जोखिमों को प्राथमिकता के क्रम में व्यवस्थित करना है। चूंकि सभी मौजूदा जोखिमों को कम करना संभव नहीं है, प्राथमिकता यह सुनिश्चित करती है कि वे जोखिम जो किसी व्यवसाय को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं, उन्हें और अधिक तत्काल निपटाया जा सकता है।

• जोखिमों का आकलन करें [assess the risks]

कई मामलों में, समस्या समाधान में समस्या की पहचान करना और फिर एक उपयुक्त समाधान खोजना शामिल होता है। हालाँकि, यह पता लगाने से पहले कि जोखिमों को कैसे संभालना है, एक व्यवसाय को यह सवाल पूछकर जोखिमों के कारण का पता लगाना चाहिए, "इस तरह के जोखिम का कारण क्या है और यह व्यवसाय को कैसे प्रभावित कर सकता है?"

• एक उपयुक्त प्रतिक्रिया विकसित करें [develop an appropriate response]

एक बार जब एक व्यावसायिक इकाई पहचाने गए जोखिमों को कम करने और उनकी पुनरावृत्ति को रोकने के लिए संभावित उपायों का आकलन करने के लिए तैयार हो जाती है, तो उसे निम्नलिखित प्रश्न पूछने की आवश्यकता होती है: पहचाने गए जोखिम को दोबारा होने से रोकने के लिए क्या उपाय किए जा सकते हैं? इसके अलावा, अगर यह पुनरावृत्ति हो तो सबसे अच्छी बात क्या है?

• पहचाने गए जोखिमों के लिए निवारक तंत्र विकसित करना [Develop preventive mechanisms for identified risks]

यहां, जो विचार जोखिमों को कम करने में उपयोगी पाए गए, उन्हें कई कार्यों में विकसित किया गया और फिर आकस्मिक योजनाओं में विकसित किया गया जिन्हें भविष्य में तैनात किया जा सकता है। यदि जोखिम होता है, तो योजनाओं को क्रियान्वित किया जा सकता है।