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Debt fund क्या हैं? हिंदी में [What is Debt Fund? In Hindi]

Debt fund एक म्यूचुअल फंड योजना है जो निश्चित आय के साधनों में निवेश करती है, जैसे कि कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट ऋण प्रतिभूतियां, और मुद्रा बाजार के उपकरण आदि जो पूंजी की सराहना करते हैं। Debt Fund को फिक्स्ड इनकम फंड या बॉन्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है।
Debt fund में निवेश के कुछ प्रमुख लाभ हैं Low cost structure, relatively stable returns, relatively high liquidity और proper security.
Debt Fund क्या हैं? हिंदी में
Debt fund उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो नियमित आय का लक्ष्य रखते हैं, लेकिन जोखिम से दूर रहते हैं। Debt fund कम अस्थिर होते हैं और इसलिए, इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। यदि आप बैंक जमा जैसे पारंपरिक निश्चित आय उत्पादों में बचत कर रहे हैं, और कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हो सकता है, क्योंकि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को अधिक कर कुशल तरीके से प्राप्त करने में मदद करते हैं और इसलिए रिटर्न बेहतर कमाते हैं।

Debt Fund कैसे काम करते हैं? [How do Debt Funds work? In Hindi]

Debt fund अपनी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। एक सुरक्षा की क्रेडिट रेटिंग ऋण साधन जारीकर्ता द्वारा वादा किए गए रिटर्न को संवितरित करने में डिफ़ॉल्ट के जोखिम को दर्शाती है। डेट फंड का फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करता है कि वह उच्च रेटिंग वाले क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करे। एक उच्च क्रेडिट रेटिंग का मतलब है कि इकाई नियमित रूप से ऋण सुरक्षा पर ब्याज का भुगतान करने के साथ-साथ परिपक्वता पर मूलधन का भुगतान करने की अधिक संभावना है।
डेट फंड जो उच्च-रेटेड प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, कम-रेटेड प्रतिभूतियों की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। इसके अतिरिक्त, परिपक्वता भी फंड मैनेजर की निवेश रणनीति और अर्थव्यवस्था में समग्र ब्याज दर व्यवस्था पर निर्भर करती है। गिरती ब्याज दर व्यवस्था फंड मैनेजर को लंबी अवधि की प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। इसके विपरीत, बढ़ती ब्याज दर व्यवस्था उसे अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। Closed-End Fund क्या है?

Debt fund में किसे निवेश करना चाहिए? [Who should invest in Debt fund? In Hindi]

मध्यम जोखिम में रुचि रखने वाले निवेशकों के लिए डेट फंड सबसे उपयुक्त हैं। Debt mutual fund में निवेश का जोखिम इक्विटी फंड की तुलना में कम होता है। अगर आपको जोखिम लेने की कम भूख है, तो ये फंड आपके लिए सही विकल्प हो सकते हैं।
अगर आपके पास सरप्लस फंड है तो आप डेट फंड में भी निवेश कर सकते हैं। डेट फंड में निवेश करने का दूसरा कारण अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना है। यदि आपके पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी आवंटन है तो समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने का यह एक अच्छा तरीका हो सकता है। ऋण घटक रिटर्न के किसी भी नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

विभिन्न प्रकार के डेट फंड क्या हैं? [What are the different types of debt funds? In Hindi]

  • लिक्विड फंड (Liquid Fund): जैसा कि नाम से पता चलता है, लिक्विड फंड एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं जो अत्यधिक तरल होते हैं। ये फंड 91 दिनों से अधिक की परिपक्वता अवधि वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। निवेशक कुछ लिक्विड फंडों से तत्काल मोचन सुविधा के रूप में 50,000 रुपये तक निकाल सकते हैं। इन फंडों को म्यूचुअल फंड में सबसे कम जोखिम वाला माना जाता है।
  • लघु / मध्यम / लंबी अवधि के फंड (Short / Medium / Long Term funds): शॉर्ट टर्म डेट फंड 1-3 साल की मैच्योरिटी अवधि के साथ आते हैं। ये फंड कम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि उनकी कीमतें ब्याज दर के उतार-चढ़ाव में बदलाव से ज्यादा प्रभावित नहीं होती हैं, जिसे ब्याज दर जोखिम भी कहा जाता है। मीडियम टर्म फंड 3-5 साल की पोर्टफोलियो मैच्योरिटी के साथ आते हैं और लॉन्ग टर्म फंड 5 साल से ज्यादा मैच्योरिटी के साथ आते हैं। मीडियम और लॉन्ग टर्म फंड, शॉर्ट टर्म फंड्स की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक जोखिम भरे होते हैं, मुख्यतः क्योंकि लंबी अवधि, पोर्टफोलियो पर ब्याज दरों का प्रभाव बड़ा होता है। इसे Duration risk या Interest rate risk के रूप में भी जाना जाता है।
  • डायनेमिक बॉन्ड फंड (Dynamic bond funds): डायनेमिक बॉन्ड फंड में, फंड मैनेजर ब्याज दरों पर अपने पूर्वानुमान के आधार पर पोर्टफोलियो की परिपक्वता को बदलता है। यदि पूर्वानुमान बढ़ती ब्याज दरों के लिए है, तो परिपक्वता कम है। यदि पूर्वानुमान गिरती ब्याज दरों के लिए है, तो परिपक्वता लंबी है। ये फंड उतार-चढ़ाव वाली मैच्योरिटी अवधि के साथ आते हैं। वे कम (1-3 वर्ष) और साथ ही लंबी (3-5 वर्ष) परिपक्वता वाले उपकरणों में निवेश करते हैं। ये फंड शॉर्ट टर्म डेट फंड की तुलना में थोड़े अधिक जोखिम वाले होते हैं।
  • निश्चित परिपक्वता योजनाएं (Fixed Maturity Plans): फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान या एफएमपी लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। यह अवधि आपके द्वारा चुनी गई योजना के आधार पर भिन्न हो सकती है। आप केवल शुरुआती ऑफ़र अवधि के दौरान ही FMP में निवेश कर सकते हैं। उसके बाद आप इस योजना में और निवेश नहीं कर सकते हैं। कई निवेशक एफएमपी को एफडी के समान मानते हैं क्योंकि दोनों ही लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। हालांकि, एफडी के विपरीत, एफएमपी निश्चित रिटर्न का वादा नहीं करते हैं। हालांकि, एफएमपी एफडी की तुलना में अधिक कर कुशल हैं।

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