होम लोन का बोझ कैसे कम करें?

अपने सपनों का घर खरीदने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए होम लोन के लिए आवेदन करना सबसे व्यावहारिक(Practical) तरीका है। हालांकि, एक होम लोन एक दीर्घकालिक वित्तीय उत्पाद(Long term financial product) है, और 20-30 वर्षों के लिए ऋण चुकाने से आपके वित्त(Finance) पर एक टोल(toll) लग सकता है।

How to Reduce Home Loan burden? in Hindi [होम लोन का बोझ कैसे कम करें? हिंदी में]

5 Essentials tips reduce Home Loan in 2021 [in Hindi]

आप अप्रत्याशित परिस्थितियों(Unforeseen circumstances) जैसे नौकरी, बीमारी, दुर्घटना, आदि की अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण कुछ ईएमआई किस्तों को चुकाने से चूक सकते हैं। ईएमआई भुगतानों के चूकने से आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है और ऋण के प्रति आपकी देयता(Liability) बढ़ सकती है।

लेकिन होम लोन EMI चुकौती(EMI Repayment) के बोझ(Burden) को कम करने के कुछ तरीके हैं।यदि आप होम लोन को जल्दी चुकाना चाहते हैं, तो यहां कुछ ऐसी रणनीतियाँ हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

• उच्च डाउन पेमेंट(Higher Down Payment): आमतौर पर किसी घर के लिए डाउन पेमेंट घर के मूल्य का 25% तक हो सकता है। यदि आपके पास पर्याप्त बचत(Substantial savings) है और डाउन पेमेंट के लिए 25% से अधिक भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आप कम ऋण राशि(Low loan amount) के लिए आवेदन कर सकते हैं। नतीजतन, ब्याज राशि कम हो जाएगी और इसी तरह आपकी मासिक किस्त राशि भी कम हो जाएगी। व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा क्या है? [What is personal accident insurance? in Hindi]
• एक ऋणदाता चुनें जो कम ब्याज दर प्रदान करता है(Choose a lender that offers lower interest rate): एक ऋणदाता(Lender) का चयन करते समय, आपको ब्याज की दर के साथ सभी कारकों पर विचार करना चाहिए। आप एक ऋणदाता के लिए जा सकते हैं जो होम लोन पर ब्याज दर(Interest rate) कम करता है। यदि आपकी होम लोन की ब्याज दर प्रचलित बाजार दर से अधिक है, तो आप कम ब्याज दर पर ऋण देने वाले ऋणदाता पर स्विच करके होम लोन के बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुन सकते हैं। कम ब्याज दर के साथ, आप उसी EMI राशि का भुगतान करके अपने ऋण को तेजी से चुका सकते हैं, जो आप बैलेंस ट्रांसफर से पहले चुका रहे थे।
• उच्च ईएमआई का भुगतान करें (Pay Higher EMI) :जब आप अपनी राशि 20 वर्षों या उससे अधिक (अपने होम लोन के कार्यकाल के आधार पर) के लिए चुकाना जारी रखेंगे, तो आपकी आय में वृद्धि हो सकती है। आप ईएमआई को बढ़ाकर आय के एक छोटे हिस्से को ऋण के पुनर्भुगतान(Repayment) के लिए आवंटित कर सकते हैं। यह आपको ऋण को तेज़ी से चुकाने और ऋण-मुक्त(debt free) होने में मदद करेगा। ईएमआई भुगतान को 5% बढ़ाने से लंबे समय में महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।
• अधिक समय = अधिक ब्याज के रूप में एक छोटा कार्यकाल चुनें!( Choose a shorter term as more time = more interest!): लंबे समय तक कार्यकाल(Tenure) का मतलब है कि आप अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। इसलिए, होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने होम लोन टेनर(Home loan tenure) को सावधानी से चुनें। अपने लोन  अवधि को अधिकतम ईएमआई पर पहुंचने के लिए समायोजित(Well Adjust) करें, जिसका आप प्रत्येक माह भुगतान कर सकते हैं। इस ईएमआई राशि से आपको भुगतान करने में आसानी होगी क्योंकि आप समय बीतने के साथ अधिक कमाई करना सुनिश्चित करते हैं। HOW TO CHOOSE THE BEST TERM INSURANCE PLAN? in Hindi
• कर छूट का उपयोग करें(Use tax exemption): यदि आप आवास ऋण(Home loan) की लागत को कम करना चाहते हैं, तो आयकर (आईटी) अधिनियम के तहत उपलब्ध विभिन्न कर कटौती(Tax deduction) का उपयोग करें। धारा 80 सी के अनुसार, आप एक वित्तीय वर्ष में होम लोन के पुनर्भुगतान(repayment) के लिए भुगतान की गई मूल राशि पर 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती(Tax deduction) का दावा कर सकते हैं। साथ ही धारा 24(Section 24) (बी) के तहत, आप एक वित्तीय वर्ष(financial year) में होम लोन पर 2 लाख रुपये तक की ब्याज राशि(interest amount) पर कर कटौती(Deduction) का दावा(Claims) कर सकते हैं।