जब आप कार को आकर्षक ब्याज दरों(Attractive interest rates) पर ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं तो कार खरीदने का सपना क्यों स्थगित(Postponed) करें? यह जानने के लिए कि आप अपना आवेदन कैसे कर सकते हैं और अपना कार ऋण(Car Loan) ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।

कार लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? [How to apply for a car loan online?] [In Hindi]

एक बार जब आप एक कार चुन लेते हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं, तो अधिकांश खरीदारों के लिए अगला कदम कार लोन के लिए आवेदन करना है। कार लोन के लिए आवेदन करने के लिए अब आपको किसी ऋणदाता (Lender) के शाखा कार्यालय (Branch office) में व्यक्तिगत(Individual) रूप से जाने की आवश्यकता नहीं है। यह अब आसानी से अपने घर या कार्यालय के आराम से ऑनलाइन किया जा सकता है। यहां एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका (Step by step guide) है कि कैसे आवेदन(application) करें और ऋण स्वीकृत(Loan approved) करें। 

चरण 1. एक ऋणदाता का चयन करें [Step 1. Select a lender]

भारत में अधिकांश बैंक अब कार ऋण की पेशकश करते हैं, लेकिन आपको एक का चयन करना चाहिए जो प्रतिष्ठित है और इसकी ग्राहक सेवा(customer service) के लिए जाना जाता है। सुनिश्चित करें कि आपने सही निर्णय लेने के लिए विभिन्न उधारदाताओं की ब्याज दर, ऋण अवधि, अधिकतम ऋण राशि आदि की तुलना की है।

How to apply for a car loan online

एक ऋणदाता(Lender) का चयन करने के बाद, आवेदन प्रक्रिया(Application Process) शुरू करने के लिए उनके ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं। Home loan disbursement क्या है?

चरण 2. अपनी पात्रता की जाँच करें [Step 2. Check your eligibility]

कार ऋण(Car Loan) प्राप्त करने के लिए, आपको ऋणदाता की पात्रता मानदंडों(Eligibility criteria) को पूरा करना आवश्यक होगा। पात्रता आवश्यकताएं उधारदाताओं के बीच थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। आपकी आयु, रोजगार, मासिक आय और कार्य अनुभव जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाएगा।

चीजों को आसान बनाने के लिए, अधिकांश ऋणदाता(lender) अब ऑनलाइन पात्रता कैलकुलेटर(Eligibility calculator) की पेशकश करते हैं। इस उपकरण का उपयोग यह जानने के लिए करें कि आप चयनित ऋणदाता(Selected lender) की पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं।

चरण 3. ऋण राशि और कार्यकाल का चयन करें [Step 3. Select the loan amount and tenure]

यदि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, तो अगला कदम यह गणना करना है कि आपको कितना उधार लेना होगा। भारत के कुछ टॉप लेंडर्स अब कार की ऑन-रोड कीमत का 100% तक कार लोन देते हैं। आवश्यकता के आधार पर, आप ऋण राशि और ऋण की अवधि का चयन कर सकते हैं। ऋण की सटीक मासिक किस्तों को जानने के लिए आप समान मासिक किस्त (EMI) कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। Car Insurance महत्वपूर्ण क्यों है? हिंदी में

कार ऋण ईएमआई की गणना कैसे करें? [How to calculate car loan EMI?] [In Hindi]

आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ईएमआई (समान मासिक किस्तें) कुछ प्रमुख कारकों पर निर्भर करेंगी। य़े हैं:

  • ऋण का आकार (Loan size)
  • ब्याज दर जो ऋण पर लागू होती है (Interest rate that applies to loans)
  • ऋण का कार्यकाल (Loan Tenure)
  • प्रसंस्करण शुल्क (Processing Fee)

ऋण राशि जितनी अधिक होगी, आपकी ईएमआई उतनी अधिक होगी। इसी तरह, ऋण जितना कम होगा, ईएमआई उतना ही अधिक होगा। एक सस्ती ईएमआई और अवधि (Period) के बीच सबसे अच्छा समझौता खोजने के लिए आपको कार ऋण ईएमआई कैलकुलेटर की जांच करनी चाहिए।

चरण 4. दस्तावेज जमा करें [Step 4. Submit Documents]

ऑनलाइन कार लोन की मंजूरी के लिए, आपको कुछ दस्तावेज(Document) जमा करने होंगे। यह ऑनलाइन या ऋणदाता की निकटतम शाखा (Nearest Branch) पर जाकर किया जा सकता है।

जबकि दस्तावेज़ की आवश्यकताएं उधारदाताओं(Lender) के बीच भिन्न हो सकती हैं, आपको ज्यादातर आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और आय प्रमाण (Income Certificate) प्रस्तुत करना होगा। एक बार दस्तावेजों (Documents) को सफलतापूर्वक जमा करने के बाद, ऋणदाता फिर अनुमोदन प्रक्रिया(Approval process) शुरू करेगा। Car Loan के Tax Benefits क्या हैं?

पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज [Eligibility criteria and required documents]

विभिन्न बैंकों के लिए कार ऋण पात्रता मानदंड(Credit eligibility criteria) अलग हो सकते हैं। सामान्य मानदंड निम्नानुसार हैं:

  • आयु 18 वर्ष से 75 वर्ष के बीच
  • रुपये की न्यूनतम शुद्ध मासिक आय। 20,000
  • वर्तमान नियोक्ता के साथ कम से कम 1 वर्ष का रोजगार
  • सरकारी प्रतिष्ठान या निजी कंपनी के लिए काम करते हुए वेतनभोगी या स्व-नियोजित होना चाहिए

चरण 5. अपनी ड्रीम कार बुक करें (Step 5. Book your dream car)

यदि आप पात्रता आवश्यकताओं (Eligibility requirements) को पूरा करते हैं और आपके दस्तावेज़ क्रम में हैं, तो ऋणदाता आपके कार ऋण आवेदन (Car loan application) को ऑनलाइन अनुमोदित (Approved online) कर देगा और आपके बैंक खाते में ऋण राशि वितरित (Loan disbursed) कर देगा। एक बार जब आपके पास आवश्यक धनराशि हो, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और अपनी सपनों की कार बुक कर सकते हैं।

कार ऋण की सुविधाएँ और लाभ [Car loan features and benefits]

जब भारत में कार ऋण की बात आती है, तो सामान्य तौर पर, निम्नलिखित विशेषताएं और लाभ प्रदान किए जाते हैं। ध्यान दें, कार ऋण द्वारा दिए गए लाभों पर निम्नलिखित एक सामान्यीकृत नज़र है। व्यक्तिगत रूप से, कार ऋण उधारदाताओं के पास अपने ग्राहक आधार के लिए अत्यधिक अनुकूलित(Customized) और विशेष पेशकश(special offer) हो सकती है।

  • अगर आपने अभी इसके लिए सारे पैसे नहीं लिए हैं तो भी यह आपको एक कार खरीदने में मदद करता है।
  • ज्यादातर कार लोन कार की ऑन-रोड कीमत को फाइनेंस करेंगे।
  • कुछ कार ऋण भी ऑन-रोड कीमत का 100% वित्त करेंगे। इसका मतलब है कोई डाउन पेमेंट नहीं।
  • कुछ बैंक करोड़ों में वित्तपोषण(Financing) प्रदान करते हैं, आप अपनी पसंद की कारों में सीमित नहीं हैं
  • भारत में अधिकांश कार ऋण की पेशकश सुरक्षित ऋण है। इसका मतलब यह है कि कार ऋण के लिए सुरक्षा / जमानत के रूप में कार्य करती है।
  • अन्य ऋण उत्पादों की तुलना में कार लोन की प्रोक्योरिंग आमतौर पर सरल होती है। थोड़े अनसुने क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति भी एक खरीद की उम्मीद कर सकते हैं। हालाँकि, यह विकल्प बैंक से बैंक में भिन्न होता है।
  • भारत में कार ऋण अक्सर निश्चित ब्याज दर विकल्प प्रदान करते हैं। इसका मतलब है, आपको हमेशा एक निश्चित राशि का आश्वासन दिया जाता है जिसे मासिक(Monthly) रूप से चुकाना पड़ता है।
  • कई उधारदाता आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर ब्याज दरों की पेशकश करेंगे ताकि आपको सस्ता ऋण मिल सके।
  • कार लोन सिर्फ नई कारों के लिए नहीं है। एक प्रयुक्त कार ऋण (Used Car Loan) आपको पूर्व स्वामित्व (Pre-ownership) वाली कार खरीदने में मदद कर सकता है।

प्रयुक्त कार ऋण का लाभ उठाते समय ध्यान रखने योग्य बातें [Things to keep in mind while availing a used car loan] [In Hindi]
भारत में, प्रयुक्त कार(Used Card) खरीदना बहुत लोकप्रिय हैं। यदि आप एक पूर्व-स्वामित्व (Pre-ownership) वाली कार खरीदना चाहते हैं, तो विभिन्न वित्त(Finance) विकल्प भी उपलब्ध हैं। अधिकांश गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) और बैंक पूर्व स्वामित्व वाली कारों के लिए ऋण प्रदान करते हैं। हालांकि, ऋण पर इस्तेमाल की गई कार खरीदने से पहले विभिन्न बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए। यह महत्वपूर्ण है कि आप एक का चयन करने से पहले विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें। ऋण अवधि (Loan tenure) को भी बुद्धिमानी से चुना जाना चाहिए। भले ही ईएमआई राशि लंबे समय तक कम हो, लेकिन ब्याज दरें बढ़ेंगी। इस्तेमाल की गई कार ऋण के लिए ब्याज दर 8.8% और 17% के बीच है। यह महत्वपूर्ण है कि आप प्रसंस्करण शुल्क (Processing fee) की जाँच करें जो कि लगाया जा रहा है। कुछ NBFC और बैंक उच्च प्रसंस्करण शुल्क (High processing fee) लेते हैं।
खराब ऋण के मामले में, क्या दीर्घकालिक कार ऋण एक बेहतर विकल्प है? [In case of bad debts, is a long term car loan a better option?] [In Hindi]
वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, खराब ऋण (Bad debt) के मामले में हमेशा अल्पकालिक ऋण का विकल्प चुनने की सिफारिश की जाती है। भले ही मासिक भुगतान कम हो जाएगा, लेकिन लंबी अवधि (Long Period) के ऋण के लिए ब्याज दरें बहुत अधिक होंगी। ब्याज दरें आमतौर पर आपके क्रेडिट खराब होने की स्थिति में अधिक होती हैं, और दीर्घकालिक ऋण इसे और बढ़ाएंगे। नकारात्मक इक्विटी एक और जोखिम है जो लंबी अवधि के ऋण के साथ आता है। ऋण(Loan) की राशि(Amount) की तुलना में कार का मूल्य कम होने पर नकारात्मक इक्विटी प्रभावी हो जाती है। कार की ऋण अवधि(Loan Tenure) के दौरान मरम्मत की आवश्यकता की संभावना भी बढ़ जाती है।
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