सबसे Best Personal Loan कैसे चुनें?

एक व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) एक सुविधाजनक वित्तीय संसाधन (Convenient financial resources) है जिसे आप जब चाहे चुटकी में बदल सकते हैं। यह असुरक्षित ऋण(Unsecured loan) इस तथ्य के कारण अर्हता (Qualification) प्राप्त करने और प्राप्त करने के लिए काफी आसान है कि आपको किसी भी संपार्श्विक (Collateral) को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। कुछ ऋणदाता(Lender) व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) पर भी तत्काल स्वीकृति प्रदान करते हैं और आपको केवल 24 घंटों के भीतर पूर्ण स्वीकृति का आनंद लेने की अनुमति देते हैं।

आपके लिए सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण कैसे चुनें? [How to choose the best personal loan for you?] [In Hindi]

पर्सनल लोन का लाभ उठाने का एक बड़ा फायदा यह है कि इस मंजूरी में खर्च की कोई कमी नहीं है। इसका मतलब यह है कि आप किसी भी वित्तीय दायित्व(Financial liability) को पूरा करने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं - शादी के वित्तपोषण से, आपातकालीन भुगतानों को पूरा करने या विदेश में छुट्टी की योजना बनाने से। क्या Personal Loan आपके Credit Score को प्रभावित करते हैं?

सही पर्सनल लोन टेन्योर सेट करने का महत्व [Importance of Setting the Right Personal Loan Tenure]

लागत लाभ (Cost Benefit) के अलावा, सही कार्यकाल निर्धारित करने से आपको अपने वित्त पर तनाव डाले बिना, आराम से अपने ईएमआई का भुगतान करने में मदद मिलती है। निम्नलिखित कुछ अन्य लाभ हैं:

• यह आपको एक सकारात्मक क्रेडिट रिपोर्ट और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है, इस प्रकार आपको अपने भविष्य के ऋण अनुप्रयोगों(Loan application) पर प्रतिस्पर्धी दरों(Competitive rates) को प्राप्त करने में मदद करता है।
• यह आपको अपने व्यक्तिगत वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से पूरा करने का विश्वास देता है।

पर्सनल लोन के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं; तो आप भारत में सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण(Best personal loan) कैसे चुनते हैं?

आइए नज़र डालते हैं कि सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण(Best personal loan) की पेशकश क्या है:

• ब्याज दर (Interest Rate):

पर्सनल लोन लेते समय पहली बात जिस पर आप विचार करना चाहते हैं, वह है ब्याज दर। आपके दृष्टिकोण से सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण(Best personal loan) वे हैं जो सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। आपका सबसे अच्छा दांव एक प्रतिष्ठित बैंक में जाना होगा। बैंकों के भीतर, ब्याज दरों में महत्वपूर्ण अंतर हैं। इसलिए थोड़ा सा खरीदारी करना और विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करना एक अच्छा विचार है। इसे आप काफी आसानी से ऑनलाइन कर सकते हैं। हालाँकि, आपको जो याद रखना चाहिए वह यह है कि बैंक अलग-अलग ग्राहकों को अलग-अलग दरों(Rates) की पेशकश करते हैं जैसे कारकों पर निर्भर करता है कि आपकी आय(Income) कितनी विश्वसनीय है आदि। ब्याज दरें(Interest rate) महत्वपूर्ण हैं क्योंकि कुछ समय के लिए आपके ऋण लागत(Loan cost) में छोटे प्रतिशत अंतर भी जुड़ जाएंगे। India में Personal Loan Scam क्या हैं और उनसे कैसे बचें?

• कोई संपार्श्विक नहीं (No collateral):

सभी व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित(Personal loan unsecured) हैं। आपको अपने ऋण के लिए कोई संपार्श्विक(Collateral) नहीं देना होगा। यह आपके लिए काम करता है यदि आप किसी ऐसी संपत्ति को गिरवी नहीं रखना चाहते हैं या आपको व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना हो। वैकल्पिक विकल्प सुरक्षित ऋण(Secure loan) हो सकते हैं जहां आप संपत्ति गिरवी रखते हैं, क्योंकि ब्याज दरें कम हो सकती हैं। इसके अलावा, आपको खराब क्रेडिट स्कोर(Bad Credit score)  के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। यदि यह विकल्प नहीं है, तो पर्सनल लोन आदर्श(Ideal) हैं।

• न्यूनतम दस्तावेज (Minimum Document):

सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण वे हो सकते हैं जिन्हें आप न्यूनतम उपद्रव(Minimum fuss) के साथ प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, जब आप कुछ नकद प्राप्त करने की जल्दी में होते हैं, तो आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं, वह बहुत सारे दस्तावेज(Document) जमा करता है और बहुत सारे फॉर्म भरता है।

खैर, इंटरनेट के लिए धन्यवाद, आपको अब ऐसा नहीं करना है, और आप अपने घर के आराम से ऋण(Loan) के लिए आवेदन(Apply) कर सकते हैं।

सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण(Good personal loan) आपके बैंक से एक हो सकता है। उनके पास आपके सभी व्यक्तिगत और वित्तीय विवरण होंगे और इसलिए बहुत अधिक सत्यापन के लिए परेशान नहीं होना पड़ेगा। और इंटरनेट बैंकिंग के इन दिनों में, आप अपने खाते में उस धन को कुछ ही समय में प्राप्त कर सकते हैं।

• कार्यकाल (Tenure):

सही पर्सनल लोन कैसे चुनें? आपको जिन आवश्यक चीजों पर विचार करना चाहिए उनमें से एक है ऋण का कार्यकाल (Loan tenure)। आपके दृष्टिकोण से सबसे अच्छा ऋण वह है जो आपकी समय की आवश्यकता से मेल खाता है - चाहे आपको कुछ महीनों या कई वर्षों के लिए ऋण(Loan) की आवश्यकता हो। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ईएमआई (समान मासिक किस्तों) की राशि ऋण (Amount loan) के कार्यकाल पर निर्भर करेगी। लंबी अवधि का मतलब होगा कम ईएमआई, लेकिन अधिक ब्याज भुगतान। एक बैंक चुनें जो आपको कार्यकाल(Tenure) के बारे में लचीला होने की अनुमति देता है। पर्सनल लोन के नुकसान क्या हैं? [What are disadvantages of personal loans?]

• उधार की राशि (Amount borrowed):

सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण (Best personal loan) वह है जो सही राशि है। यदि आपको रुपये का ऋण चाहिए। 20 लाख, बैंक में जाने का कोई मतलब नहीं है जिसकी ऊपरी सीमा(High Limit) रु. 10 लाख है।

• प्रसंस्करण लागत (Processing cost):

आपके ऋण पर ब्याज दर और प्रसंस्करण शुल्क ऋण(Processing fee) की कुल लागत निर्धारित करते हैं। निर्णय लेने से पहले आपको दोनों कारकों पर विचार करना चाहिए। 

व्यक्तिगत ऋण(Personal loan) सबसे आसानी से सुलभ ऋण प्रकार हैं और अनुमोदन प्रक्रिया भी अन्य ऋण श्रेणियों की तुलना में कम कठोर है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है, आप अपने ऋण राशि(Loan amount) के आकार की तुलना में एक आराम से पुनर्भुगतान कार्यकाल(Repayment tenure) या बहुत कम कार्यकाल का विकल्प चुनेंगे।

एक गलत ऋण कार्यकाल(Wrong credit term) आपके वित्त(Finance) को काफी नुकसान पहुंचाता है और बोझ बन जाता है। डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, इसके दूरगामी परिणाम होते हैं क्योंकि यह आपकी वित्तीय पहुंच को लंबे समय तक सीमित(Limit) रखेगा।