क्या Home Loan के Prepayment की अनुमति है?

होम लोन का प्री-पेमेंट या foreclosure उधारकर्ताओं(Borrowers) को ऋण अवधि(Loan tenure) पूरा होने से पहले आंशिक या पूरी तरह से अपने ऋण(Loan) को चुकाने में सक्षम बनाता है। जब समय से पहले ऋण (Loan) का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो ऋण(Loan) का पूर्व भुगतान बकाया(Prepaid balance) मूलधन को कम करता है, इसलिए देय ब्याज(interest payable) और ऋण अवधि(Loan Tenure) को कम करता है। आंशिक रूप से पूर्व-भुगतान(Pre-Payment) एक ऋण(Loan) भी उधारकर्ता की ईएमआई आउटगो को कम करता है। आमतौर पर, ज्यादातर बैंक अतिरिक्त शुल्क(Additional fees) के साथ, ऋण(Loan) लेने वालों के लिए पूर्व भुगतान और foreclosure services प्रदान करते हैं।

क्या होम लोन के प्रीपेमेंट की अनुमति है? [Is prepayment of home loan allowed?] [In Hindi]

हाँ। आप अपना ऋण कार्यकाल(Loan Tenure) पूरा होने से पहले अपना होम लोन चुका सकते हैं। आप अपने होम लोन(Home Loan) की एकमुश्त राशि(Lump sum) का भुगतान कर सकते हैं। RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, कोई भी बैंक परिवर्तनीय ब्याज दरों(Variable interest rates) पर पूर्व भुगतान जुर्माना(Prepayment penalty) नहीं लगा सकता है। हालांकि, बैंक फिक्स्ड ब्याज दर पर पूर्व भुगतान शुल्क(Prepayment fee) नहीं ले सकते हैं। होम लोन एग्रीमेंट की जांच करें कि आपके बैंक ने पूर्व निर्धारित ब्याज दरों(Predetermined interest rates) पर शुल्क लगाया है या नहीं Home Loan क्यों Reject हो रहा है?

होम लोन का प्रीपेमेंट कैसे करें? [How to do prepayment of home loan?] [In Hindi]

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अपने होम लोन को प्रीपे(Pre-Pay) कर सकते हैं। आप या तो बाहर जा सकते हैं और पूरी तरह से ऋण(Loan) को समय से पहले चुका सकते हैं या आप अपने ऋण(Loan) के एक हिस्से का भुगतान(Payment) कर सकते हैं। आप दोनों के संयोजन(combination) पर भी काम कर सकते हैं।

• छोटे से शुरू करें, धीरे-धीरे ऊपर जाएं(Start small, go up slowly): अपने होम लोन को प्रीपे करने का एक तरीका लोन की शुरुआत में छोटे प्रीपेमेंट के साथ शुरू हो रहा है और हर साल इस राशि को स्थिर दर पर बढ़ाना है। आप वर्ष के माध्यम से बचत करके और पूर्व भुगतान (prepayment) पर अपनी बचत खर्च (Saving expenses) करके ऐसा कर सकते हैं।
• फिक्स्ड प्रीपेमेंट(Fixed prepayment): आप हर साल अपने प्रिंसिपल के प्रति एक निश्चित राशि का प्रीपेमेंट करके ऐसा कर सकते हैं। यह आपको अपने ईएमआई भुगतान के ऊपर और ऊपर करना होगा। वर्ष के माध्यम से अपने खर्चों की योजना बनाएं और हर साल एक निश्चित बचत(Saving) करें। मूलधन(Principal amount) को कम करने के लिए पूर्व-भुगतान(prepayment) पर इस बचत(saving) को खर्च करें।
• उच्च ईएमआई (High EMI): अपने मूलधन(principal amount) को कम करने का एक अन्य तरीका यह है कि आप अपनी गणना(Calculate) की गई ईएमआई से अधिक भुगतान करें। हर महीने एक भुगतान करें जो आपके ईएमआई से थोड़ा अधिक हो। यह आपके कर्ज के बोझ को कम करने में एक लंबा रास्ता तय करता है।
• पूर्ण पुनर्भुगतान(Full repayment): यदि आपके वित्त(Finance) में जबरदस्त सुधार हुआ है या यदि आप बड़ी राशि जुटाने में सफल रहे हैं, तो आप अपने कार्यकाल(tenure) के आगे अपने ऋण(Loan) को पूरी तरह से चुका सकते हैं। हालाँकि, आपको होम लोन के पूर्ण पूर्व भुगतान(Full prepayment) के लिए जुर्माना भरना पड़ सकता है।

एक गृह ऋण पूर्व भुगतान क्या है? [What is a home loan prepayment?] [In Hindi]

होम लोन प्री-पेमेंट का मतलब है कि आपके पास सरप्लस कैश लेट होने की स्थिति में जल्दी लोन चुकाना। मूल रूप से प्रीपेमेंट का अर्थ है कि अपने ऋण(Loan) की ईएमआई किस्त का भुगतान उसकी नियत तारीख से पहले करना। एक होम लोन प्रीपेमेंट की गणना प्रीपेमेंट कैलकुलेटर के उपयोग से की जाती है जो आपको अपने होम लोन के आंशिक भुगतान के प्रभाव का पता लगाने में मदद करता है। आंशिक पूर्व भुगतान(Partial prepayment) से आप अपने मौजूदा होम लोन, ईएमआई या दोनों को अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार कम कर सकते हैं। यह आपको एक परिशोधन तालिका(Refinement table) प्रदान करेगा, जिसमें आपके पास बचत(Saving) की स्पष्ट और बेहतर समझ होगी। प्री-पेमेंट करने से पहले, आपको पता होना चाहिए कि प्री-पेमेंट राशि आपके मौजूदा होम लोन की ईएमआई से कम से कम तीन गुना होनी चाहिए। House Finance के लिए आसान ऋण(Simple Loan) कैसे प्राप्त करें?

होम लोन प्रीपेमेंट चार्ज क्या हैं? [What are home loan prepayment charges?] [In Hindi]

प्रीपेमेंट पेनल्टी एक शुल्क है जो आपको बैंक को चुकाना होगा यदि आप इसकी अवधि(Period) समाप्त होने से पहले ऋण चुकाने का निर्णय लेते हैं। एक उधारकर्ता के रूप में, आप अपने उधार और मासिक ब्याज बोझ को कम करने के लिए समय से पहले अपने ऋण(Loan) को बंद करने का निर्णय ले सकते हैं। आप अपनी खुद की बचत(Saving) से या कम ब्याज दर(low interest rates) पाने के लिए अपने ऋण को दूसरे बैंक में स्थानांतरित(transfer) करके ऋण(Loan) चुकाने का निर्णय ले सकते हैं।

होम लोन पर पूर्व-भुगतान शुल्क का भुगतान क्यों करते हैं? [Why pay a prepayment fee on a home loan?] [In Hindi]

यह बेतुका लग सकता है, लेकिन हमें समय से पहले अपने ऋण चुकाने पर जुर्माना क्यों देना पड़ता है? ऋणदाता ऋणों(Lender loans) के शीघ्र पुनर्भुगतान पर शुल्क लेते हैं क्योंकि कुछ ऋणों(Loan) को एक निश्चित संख्या में वर्षों के लिए डिज़ाइन किया जाता है और उस कार्यकाल(Tenure) के लिए बैंक के लिए ब्याज अर्जित(Interest earned) करते हैं जैसे कि 30-Year Home Loan. यदि आप उस निश्चित समय अवधि से पहले ऋण(Loan) को बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो बैंक को विशेष रूप से नुकसान उठाना पड़ सकता है यदि ऋण(Loan) एक निश्चित दर ऋण(Rate loan) है और ऋण पूर्व-बंद(Pre-loan closing) होने के समय ब्याज दरें घट रही हैं। बैंक लोन टेन्योर के दौरान लोन प्रीपेमेंट की स्थिति में किसी भी संभावित नुकसान से खुद को बचाने के लिए प्रीपेमेंट पेनल्टी चार्ज करते हैं और साथ ही एक ग्राहक को दूसरे बैंक में अपना लोन ट्रांसफर करने से रोकते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और नेशनल हाउसिंग बैंक (एनएचबी) ने पिछले कुछ वर्षों में उधारकर्ताओं(Borrowers) के हितों की रक्षा के लिए पूर्व भुगतान दिशा-निर्देशों के साथ काम किया है और उन्हें अपने Home loan को prepay करने की अनुमति दी है। Pre-Approved Home Loan / Instant Home Loan क्या है? हिंदी में

क्या मुझे ऋण के पूर्व भुगतान पर जुर्माना देना होगा?[ Do I have to pay a penalty on prepayment of the loan?] [In Hindi]

बैंक फ्लोटिंग रेट होम लोन के मामले में RBI के निर्देशों के अनुसार प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं लेते हैं। हालाँकि, Prepayment fixed rate वाले होम लोन के मामले में जुर्माना लगाया जा सकता है।

गृह ऋण पूर्व भुगतान नियम [Home loan prepayment rules] [In Hindi]

RBI ने 2014 में जारी अपने सर्कुलर "foreclose शुल्क की लेवी / फ्लोटिंग रेट लोन पर प्री-पेमेंट पेनल्टी" जारी कर बैंकों के लिए प्रीपेमेंट नियम जारी किए। एनएचबी हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के लिए इसी तरह के होम लोन प्रीपेमेंट नियमों के साथ सामने आया है। Home Loan के लिए आवेदन करने से पहले अपने Credit Score में सुधार कैसे करें

बैंकों और एचएफसी को निम्नलिखित मामलों में पूर्व भुगतान शुल्क लेने की अनुमति नहीं है:

• फ़्लोटिंग रेट होम लोन व्यक्तियों द्वारा लिया जाता है: दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंकों और एचएफसी को व्यक्तियों द्वारा लिए गए फ़्लोटिंग रेट होम लोन पर प्रीपेमेंट चार्ज लगाने की अनुमति नहीं है, या तो पार्ट प्रीपेमेंट या पूर्ण प्रीपेमेंट पर।
• HFC से फिक्स्ड रेट होम लोन, बशर्ते प्रीपेमेंट खुद के स्रोतों से हो: HFC को व्यक्तियों द्वारा लिए गए फिक्स्ड रेट होम लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी चार्ज करने की अनुमति नहीं है, अगर Borrower अपने स्वयं के स्रोतों(Source) से भुगतान करता है और दूसरे से उधार नहीं लेता है। बैंक या वित्त कंपनी।
• बैंकों या एचएफसी से दोहरी दर होम लोन: यदि प्रीपेमेंट तब किया जाता है जब लोन को Variable rate scheme में स्थानांतरित(transfer) कर दिया गया हो और यह फ्लोटिंग रेट लोन बन गया हो।