एक निश्चित ब्याज दर ऋण(Fixed interest rate loan) एक ऐसा ऋण होता है जहाँ ऋण की निर्धारित अवधि(fixed period) के दौरान ब्याज दर में उतार-चढ़ाव नहीं होता है। यह उधारकर्ता(borrower) को अपने भविष्य के भुगतानों (Payments) की सटीक भविष्यवाणी(Prediction) करने की अनुमति देता है।
एक निश्चित ब्याज दर क्या है? [What is a fixed interest rate?] [In Hindi]
एक निश्चित ब्याज दर(fixed interest rate) एक देनदारी(Liability), जैसे ऋण या बंधक पर लगाया गया अपरिवर्तनीय दर(Invariant rate) है। यह ऋण(Loan) की पूरी अवधि के दौरान या केवल अवधि के भाग के लिए लागू हो सकता है, लेकिन यह एक निर्धारित अवधि(Fixed period) के दौरान ही रहता है। बंधक(mortgage) में कई ब्याज-दर विकल्प हो सकते हैं, जिसमें एक ऐसा भी है जो शब्द के कुछ हिस्से के लिए एक निश्चित दर(fixed rate) और शेष के लिए एक समायोज्य दर(Adjustable rate) को जोड़ता है। इन्हें "संकर(hybrids)" कहा जाता है। Floating interest rate क्या है?
फिक्स्ड ब्याज दरों के लाभ और नुकसान [Advantages and disadvantages of fixed interest rates] [In Hindi]
निश्चित दरें आमतौर पर समायोज्य दरों(Adjustable rates) से अधिक होती हैं। समायोज्य(Adjustable) या परिवर्तनीय दरों(Variable rates) वाले ऋण आमतौर पर निश्चित दर(Fixed rate) वाले ऋणों की तुलना में कम परिचयात्मक दरों(Introductory rates) की पेशकश करते हैं, जिससे इन ऋणों(Loans) को निर्धारित दर(fixed rate) से अधिक आकर्षक लगता है जब ब्याज दरें अधिक होती हैं।
उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों की अवधि के दौरान निश्चित ब्याज दरों का विकल्प चुनने की अधिक संभावना है जब दर में Lock लगाना विशेष रूप से फायदेमंद होता है। यदि ब्याज दरें कम होती हैं, तो उच्च ब्याज दरों की अवधि के दौरान अवसर लागत अभी भी बहुत कम है। Loan foreclosure क्या है?
जब एक निश्चित ब्याज दर आदर्श है? [When is a Fixed Interest Rate Ideal?] [In Hindi]
- एक निश्चित ब्याज दर आदर्श है जब आप ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं और आप कोई आश्चर्य नहीं चाहते हैं। कोशिश करें और बिना किसी कठिनाई के ईएमआई भुगतान की समय सीमा को पूरा करने के लिए ईएमआई को अपने वेतन के 25% या उससे कम पर रखें।
- निश्चित ब्याज ऋण आपको अपने वित्त को बेहतर बनाने में मदद करते हैं क्योंकि ईएमआई और टेनर पूर्व निर्धारित हैं।
- यह तब भी मदद करता है जब आप ब्याज दरों में वृद्धि से जुड़े बाजार जोखिमों को नहीं लेना चाहते हैं।
क्या आप फिक्स्ड से फ्लोटिंग या वाइस-वर्सा में बदल सकते हैं? [Can you switch from fixed to floating or vice-versa?]
फ्लोटिंग से फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट और Vice-Versa में शिफ्ट करना संभव है। हालांकि, स्विच करते समय, याद रखें कि आपसे शुल्क लिया जा सकता है। यह Conversion fee loan amount के 2% तक हो सकता है।
एक अस्थायी और निश्चित ब्याज दर के बीच चयन करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है क्योंकि यह आपकी ईएमआई को प्रभावित करता है। इसलिए, एक उचित निर्णय लेने के लिए उचित परिश्रम का अभ्यास करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और जरूरतों के अनुकूल हो।
एक निश्चित ब्याज दर कैसे काम करती है? [How does a fixed interest rate work?] [In Hindi]
फिक्स्ड-रेट फाइनेंसिंग के साथ आपके लोन की ब्याज दर लोन के जीवन में उतार-चढ़ाव नहीं लाएगी - जिसका अर्थ है कि आपको ठीक-ठीक पता होगा कि प्रत्येक मासिक भुगतान कितना होगा, साथ ही ऋण आधारित भुगतान के लिए आपको कुल मिलाकर कितना खर्च आएगा उस दर पर।
दूसरी ओर, एक परिवर्तनीय ब्याज दर(Variable interest rate) आपके मासिक भुगतान(Monthly payment) के अनुसार राशि(Amount) में उतार-चढ़ाव, कम या बढ़ा सकती है। एक परिवर्तनीय दर(Variable rate) के साथ, आपके पास यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि आप ऋण कब निकालते हैं, क्या आपके Repayment loan के जीवनकाल में ऊपर, नीचे या समान रहेंगे। Home Loan Tenure कब तक हो सकता है?
आपके पास हमेशा निश्चित और परिवर्तनशील(Fixed & Variable) के बीच चयन करने का विकल्प नहीं होगा। उदाहरण के लिए, 1 जुलाई 2006 को या उसके बाद उधार लिए गए Federal student loans पर ब्याज दर तय की गई है। लेकिन Private student loans में या तो एक निश्चित ब्याज दर(fixed interest rate) या एक परिवर्तनीय दर(Variable rate) हो सकती है, जिनमें से बाद में समय के साथ आपकी भुगतान राशि(Payment amount) बदल सकती है।
- फिक्स्ड-रेट ऋण एक ब्याज दर का उपयोग करते हैं जो समय के साथ नहीं बदलता है।
- क्योंकि दर तय हो गई है, आपका मासिक भुगतान नहीं बदलना चाहिए।
- एक निश्चित दर बढ़ती दरों के कारण Payment shock के जोखिम को समाप्त कर सकती है।
- निश्चित दर(fixed rate) वाले ऋणों में आम तौर पर एक ब्याज दर होती है जो variable rate वाले ऋण की प्रारंभिक दर से थोड़ी अधिक होती है।
- यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो निश्चित दर वाले ऋण परिवर्तनीय दर वाले ऋणों की तुलना में कम आकर्षक हो सकते हैं।
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