Research से पता चलता है कि, अपने सपनों का घर खोजने की प्रक्रिया के दौरान, लगभग 70% घर-खरीदार घर खरीदने में समाप्त हो जाते हैं, जो कि शुरू में नियोजित बजट की तुलना में 20% अधिक महंगा है। अतिरिक्त वित्त (Additional finance) की व्यवस्था करना तनावपूर्ण है, अगर सावधानी से नहीं संभाला जाता है। चूंकि घर खरीदने के लिए फंड का प्राथमिक स्रोत होम लोन(Primary Source Home Loan) है, इसलिए एक उच्च होम लोन(High Home loan) के लिए आवेदन करता है। हालांकि, बैंक आपके मासिक आय मानदंड(Monthly income criteria) से अधिक ऋण नहीं देते हैं, भले ही घर की खरीद मूल्य कुछ भी हो। ऐसे मामले में, एक संयुक्त गृह ऋण आवेदन(Joint home loan application) से उच्च गृह ऋण राशि(High home loan amount) प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

संयुक्त गृह ऋण क्या है? [What is a Joint Home Loan?] [In Hindi]

एक संयुक्त गृह ऋण(Joint home loan) एक आवास ऋण(Home loan) है जो एक से अधिक लोगों द्वारा होम लोन की पात्रता बढ़ाने(eligibility increase) और समान वित्तीय जिम्मेदारी(Financial responsibility) के साथ चुकाया जाता है। परिवार, माता-पिता, भाई-बहन और / या बच्चों सहित परिवार के सदस्य संयुक्त गृह ऋण(Joint Home Loan) के लिए सह-आवेदक(Co-Applicant) हो सकते हैं।

  • आप संयुक्त गृह ऋण(Joint home loan) के साथ उच्च गृह ऋण(High home loan) कर लाभ का आनंद ले सकते हैं
  • महिला सह-आवेदकों(Women Co-Applicant) के लिए आवास ऋण दर(Home loan rate) में रियायत

भारत में संयुक्त गृह ऋण के क्या लाभ हैं:[ What is a Joint Home Loan?] [In Hindi]

एक उधारकर्ता(Borrower) के रूप में, आप अपने जीवनकाल में जो सबसे बड़ा ऋण ले सकते हैं, वह आवास ऋण(Home loan) होगा। अचल संपत्ति(Real estate) की कीमतों में उछाल के कारण, शहरी इलाके में एक साधारण 2BHK घर की कीमत इन दिनों 50 लाख रुपये से कम नहीं है। जितना बड़ा शहर, उतना ही महंगा यह आवास। उदाहरण के लिए, बेंगलुरु में एक आवासीय फ्लैट की कीमत 2 करोड़ रुपये तक हो सकती है।Fixed interest rate क्या है?

Joint Home Loan क्या है?

स्वाभाविक रूप से आप अपने सपनों का घर खरीदने के लिए एक बड़ा ऋण लेंगे। आपके पास घर में निवेश करने के लिए बचत हो सकती है - लेकिन यह संभावना नहीं है कि आपके पास संपत्ति की कीमत के आधे से अधिक कुछ भी नहीं है। लेकिन अगर बैंक आपके ऋण आवेदन को यह कहते हुए खारिज कर दे कि आपका वर्तमान वेतन अपर्याप्त है तो आप क्या करेंगे? यह वह जगह है जहाँ आपको एक संयुक्त गृह ऋण(Joint Home Loan) लेने के बारे में सोचना चाहिए।

संयुक्त गृह ऋण लाभ [Joint home loan benefits]

घर के लिए एक संयुक्त ऋण लेना एक निर्णय है जो उधारकर्ताओं को निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

  • उच्च राशि के लिए ऋण(Loan for higher amount): संयुक्त ऋण(Joint Loan) ऋण की पात्रता को बढ़ाते हैं क्योंकि बैंक आय(Income) के अनुपात(ratio) में पात्र ऋण राशि(Eligible loan amount) की गणना करते हैं। ऋण की गणना ऋण के गुणक(factor) के रूप में की जाती है।
  • कर में छूट(Tax Relaxations): संयुक्त गृह ऋण(Joint home loan) लेने से सह-आवेदक(Co-Applicant) को गृह ऋण(Home loan) पर उच्च कर लाभ(High tax benefit) का दावा करने की अनुमति मिलती है। प्रत्येक उधारकर्ता(Borrower) अलग-अलग मूल सीमा पर और साथ ही लागू सीमा के भीतर धारा 80 सी और धारा 24 के तहत ब्याज राशि पर कर लाभ का आनंद ले सकता है। हालाँकि, प्राप्त कुल लाभ वास्तविक राशि से अधिक नहीं हो सकता है।
  • जोखिम कम करता है(Reduces Risk): ऋण चुकाने की जवाबदेही के रूप में उधारकर्ता और सह-आवेदक दोनों पर पड़ता है, उधारकर्ता पर तुलनात्मक रूप से कम बोझ होता है।

होम लोन के मामले में संयुक्त उधारकर्ता कौन हो सकता है? [Who can be a joint borrower in the case of a home loan?] [In Hindi]

आपके रक्त रिश्तेदार जैसे कि आपके माता-पिता, पति या पत्नी, भाई-बहन और बच्चे होम लोन के मामले में आपके संयुक्त उधारकर्ता(Joint borrower) हो सकते हैं।Floating interest rate क्या है?

क्या मैं अपने दोस्त को सह-उधारकर्ता बना सकता हूं?[ Can I make my friend a co-borrower?] [In Hindi]

नहीं, बैंक केवल आपके होम लोन एप्लिकेशन में आपके सह-आवेदक(Co-Applicant) के रूप में परिवार के सदस्य को अनुमति देते हैं। बैंक आमतौर पर सह-उधारकर्ताओं(Co-borrowers) के रूप में जीवनसाथी(Life partner) को ऋण(Loan) देना पसंद करते हैं।

मेरे साथ कितने लोग होम लोन पर हस्ताक्षर कर सकते हैं? [How many people can sign a home loan with me?]

वर्तमान में, अधिकतम 7 लोग प्राथमिक आवेदक के साथ एक घर पर सह-हस्ताक्षर(Co-signature) कर सकते हैं। हालांकि, उन सभी को परिवार के सदस्य के रक्त रिश्तेदार(Blood relation) होने की आवश्यकता है।

  • पत्नी के साथ संयुक्त गृह ऋण [Joint home loan with wife]

यदि आपका जीवनसाथी भी कमा रहा है, तो संयुक्त गृह ऋण(Joint Home loan) लेने के अधिक लाभ हैं। उधारकर्ता 20 साल तक के लिए ऋण का लाभ उठा सकता है और अधिक राशि का ऋण प्राप्त करने के साथ कर छूट का भी लाभ उठा सकता है। विभिन्न बैंक हैं जो महिला आवेदकों को रियायतें(Concessions) प्रदान करते हैं। इन कर छूट का लाभ मूल राशि और हितों पर लाभ के साथ घर के पंजीकरण के लिए स्टांप शुल्क शुल्क पर लिया जा सकता है। मूल ऋण अदायगी और ब्याज के लिए होम लोन पर अधिकतम कर लाभ प्रति वर्ष 7 लाख रुपये तक हो सकता है। संयुक्त गृह ऋण के लिए कार्यकाल पुराने सह-आवेदक की सेवानिवृत्ति की आयु से निर्धारित होता है। मूल शर्त यह है कि पति-पत्नी संयुक्त गृह ऋण के लिए पात्र होने के लिए संपत्ति में एक संयुक्त मालिक होना चाहिए। Loan foreclosure क्या है?

  • गैर-कामकाजी पत्नी के साथ संयुक्त गृह ऋण [Joint Home Loan with Non-Working Wife]

यदि आप धन की कमी कर रहे हैं और उच्च मूल्य के लिए ऋण का लाभ उठाना चाहते हैं, तो गैर-कामकाजी पत्नी(Non-Working wife) के साथ संयुक्त गृह ऋण(Joint home loan) लेने का कोई लाभ नहीं है क्योंकि आय का कोई अतिरिक्त स्रोत(Additional source) नहीं होगा। हालाँकि, आप संपत्ति के संयुक्त स्वामित्व या कम स्टांप शुल्क और कम आवास ऋण ब्याज दरों के लिए सह-आवेदक के रूप में गैर-कामकाजी पत्नी होने के कारण लाभ उठा सकते हैं क्योंकि कई बैंक महिलाओं के लिए कम दरों पर गृह ऋण प्रदान करते हैं।

  • मित्र के साथ संयुक्त गृह ऋण [Joint home loan with friend]

बैंक मित्र के साथ संयुक्त गृह ऋण(Joint home loan) लेने की अनुमति(Permission) नहीं देते हैं क्योंकि बैंकों के अनुसार केवल भाई-बहन, माता-पिता और पति / पत्नी को ही संयुक्त गृह ऋण लेने की अनुमति होती है।

  • पिता के साथ संयुक्त गृह ऋण [Joint home loan with father]

सह-आवेदक(Co-Applicant) के रूप में अपने पिता(Father) के साथ गृह ऋण लेने के मामले में, ऋण की अवधि पिता की सेवानिवृत्ति(Retirement) की आयु पर निर्धारित की जाएगी। साथ ही, पिता के साथ संयुक्त ऋण(Joint Loan) केवल तभी दिया जाता है जब कोई पुत्र अपने माता-पिता की एकमात्र संतान हो। यह माना जाता है कि संपत्ति(Property) का स्वामित्व पिता(Ownership father) के संयुक्त संपत्ति(Joint property) होने के कारण सभी बेटों का है। एक अविवाहित बेटी भी अपने पिता के साथ संयुक्त गृह ऋण(Joint home loan) ले सकती है यदि संपत्ति(Property) का स्वामित्व पूरी तरह से उसका है।

  • माँ के साथ संयुक्त गृह ऋण [Joint home loan with mother]

यदि मां कामकाजी महिला(Working women) है और पिता या तो सेवानिवृत्त(Retired) हो चुका है या अधिक नहीं है, तो बेटा मां के साथ संयुक्त गृह ऋण ले सकता है। मां के साथ संयुक्त ऋण(Joint loan) लेना उतना ही फायदेमंद हो सकता है जितना कि पत्नी के साथ ऋण लेना क्योंकि यह आपको उच्च कर लाभ का दावा करने और संपत्ति पंजीकरण पर कम स्टाम्प शुल्क का भुगतान करने में मदद करता है। Home Loan Tenure कब तक हो सकता है?

संयुक्त गृह ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज [Documents Required for Joint Home Loan]

  • KYC Documents
  • Identity Proof
  • Address proof
  • Income proof – Bank statements/Salary Slips
  • Proof of co-ownership of the property
  • Property documents

Note: दोनों आवेदक आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करने के लिए उत्तरदायी हैं।

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