होम लोन के लिए अपनी साख(Credit) का विश्लेषण करते समय, सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक जो बैंक के माध्यम से जाएगी वह है आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score)। यह स्कोर क्या है और यह आपके ऋण(Loan) को कैसे प्रभावित करता है।

होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें [ How to Improve your Credit Score before applying for a Home Loan] [In Hindi]

किसी भी चूक को रोकने के लिए, बैंक अब अपनी पात्रता मानदंड(Eligibility criteria) को बहुत गंभीरता से लेते हैं। होम लोन केवल उन लोगों को दिया जाता है जो इन न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करते हैं जो उधारकर्ताओं की आय, आयु(Age) और रोजगार(Employment) के इतिहास(History) से संबंधित हैं। हालांकि ये कारक उन्हें यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपके पास एक स्थिर आय(Stable income) है और समय पर ईएमआई का भुगतान करेंगे, बैंक आपके क्रेडिट इतिहास(Credit history) को भी जानना चाहेंगे। दूसरे शब्दों में, बैंक यह जानना चाहेगा कि अतीत में क्रेडिट के साथ आप कितने जिम्मेदार थे। इसकी पहचान करने के लिए, वे एक क्रेडिट स्कोर के रूप में जाना जाता है। यह स्कोर क्या है? क्या यह आपके ऋण(Loan) की ब्याज दर(Rate of interest) को प्रभावि (affect) करता है?भारत में Best Home Loan कैसे चुनें?

एक क्रेडिट स्कोर क्या है? [What is a Credit Score?] [In Hindi]

यह एक संख्या है जो 300-900 के बीच होती है और इसकी गणना CIBIL और Experian जैसी रेटिंग एजेंसियों द्वारा की जाती है। यदि आप बैंक या वित्तीय संस्थान(financial institution) से ऋण या क्रेडिट कार्ड लेते हैं, तो आपका ऋणदाता मासिक आधार(Lender monthly basis) पर आपके पुनर्भुगतान का विवरण क्रेडिट एजेंसियों को भेजता है। क्रेडिट एजेंसियां ​​इस जानकारी का उपयोग आपके क्रेडिट इतिहास(Credit History) को संकलित(Compiled) करने और आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने के लिए करती हैं। 
Home Loan के लिए आवेदन करने से पहले अपने Credit Score में सुधार कैसे करें
अनुशासित भुगतान(Disciplined payment) आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करते हैं, जबकि देर से या अधूरे भुगतान आपके स्कोर को नीचे लाते हैं। जब भी आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका ऋणदाता आपकी साख(Credit) का मूल्यांकन(Evaluation) करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो आपको अच्छे ऋण प्रस्ताव(Good loan offer) मिलने की संभावना है। क्या भारत में किराए पर लेने से बेहतर घर खरीदना है?

होम लोन के लिए कितना CIBIL स्कोर आवश्यक है? [How much CIBIL score is required for a home loan?] [In Hindi]

होम लोन के लिए सबसे अच्छा CIBIL स्कोर 750 और अधिक है। कहा कि 700 और उससे अधिक का स्कोर अभी भी अच्छा है और अधिकांश उधारदाताओं के लिए पर्याप्त होना चाहिए। हालांकि, वास्तविक आंकड़ा ऋणदाता-विशिष्ट(Lender specific) है। एक उच्च CIBIL स्कोर स्विफ्ट ऋण अनुमोदन(Approval) और अधिक किफायती शर्तों पर अनुवाद करता है। इसलिए, ऊपरी सीमा के संदर्भ में, CIBIL स्कोर अधिक होना हमेशा वांछनीय है।

क्या मुझे कम CIBIL स्कोर के साथ होम लोन मिल सकता है? [Can I get a home loan with a low CIBIL score?] [In Hindi]

आप कम CIBIL स्कोर के साथ होम लोन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यह मुश्किल है। चूंकि ऋणदाता होम लोन(Home loan lender) की आवश्यकता के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर के साथ कड़े हो सकते हैं, अपने फाइनेंसर से पूछते समय एक बैकअप योजना के साथ तैयार रहें: 'मेरा CIBIL स्कोर 550 है, क्या मुझे होम लोन(Home Loan) मिल सकता है?' एक क्रेडिट कार्ड गारंटी या सह-आवेदक(Co-Applicant) सहित विचार करें?

क्या CIBIL डिफॉल्टर होम लोन ले सकता है? [Can CIBIL defaulter take home loan?] [In Hindi]

CIBIL डिफॉल्टर शब्द वास्तव में एक मिथ्या नाम है और इस प्रश्न को बेहतर तरीके से समझा जा सकता है: क्या वह व्यक्ति जिसने ऋण या EMI पर चूक की है और जिसके पास CIBIL स्कोर कम है, उसे होम लोन मिल सकता है? ’उत्तर हां है, लेकिन कठिनाई के साथ। चूंकि चूक ऋण(Defaulted debt) चुकौती के लिए आपकी ईमानदारी में चूक का संकेत देती है, इसलिए होम लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है। हालाँकि, कुछ उपाय हैं जो आप कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप सभी उपस्थित ईएमआई का परिश्रम करके, अपनी आय(Income) को बढ़ा सकते हैं और गारंटर सहित विचार कर सकते हैं या किसी उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के साथ संयुक्त गृह ऋण(Joint home loan) के लिए आवेदन(application) करके अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं। होम लोन और लैंड लोन में क्या अंतर है?

क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए क्या किया जा सकता है? [What can be done to improve credit score?] [In Hindi]

बैंकों के पास अब उधारकर्ताओं(Borrowers) को यह जानने में मदद करने के लिए उनकी वेबसाइट पर होम लोन पात्रता कैलकुलेटर है कि वे बैंक की पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं। यदि आपका स्कोर किसी विशेष बैंक से होम लोन लेने के लिए आवश्यक न्यूनतम स्कोर से कम है, तो आपके स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ तरीके हैं। यहाँ कुछ सबसे प्रभावी उपाय दिए गए हैं:
  • यदि आप जानते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको विभिन्न बैंकों में लोन के लिए आवेदन करने की संख्या को सीमित करने की कोशिश करनी चाहिए। बार-बार ऋण आवेदन आपके क्रेडिट रिपोर्ट को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं।
  • नए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने वर्तमान ऋणों को चुकाने का प्रयास करें। यह विशेष रूप से सच है यदि आपका मौजूदा ऋण व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋण(unsecured loan) है।
  • आपके स्कोर को प्रभावित करने वाली किसी भी त्रुटि के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें।

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